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Declaración pública
Alpha Payments Inc. se compromete a impedir que sus servicios se utilicen para el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo, la evasión de sanciones, el fraude u otros delitos financieros.
La presente Declaración resume las principales normas de control en materia de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (AML/CTF) aplicables a los servicios regulados que ofrece Alpha Payments Inc. (la Empresa, nosotros) a través de paycot.com, sujetos a la disponibilidad de los servicios y a las limitaciones descritas en la sección 9. Está dirigida a clientes particulares y empresas, clientes potenciales, socios bancarios y de pago y otras partes interesadas.
El marco AML/CTF de la Empresa incluye evaluaciones de riesgos, diligencia debida del cliente, controles de sanciones, seguimiento de transacciones, comunicaciones regulatorias, conservación de registros, formación y revisiones de cumplimiento, según lo exigido por la legislación aplicable y sus procedimientos basados en el riesgo. La diligencia debida del cliente y los demás controles se aplican en el momento del alta y, cuando se requiere, de forma continua o ante determinados eventos. La presente Declaración ofrece una visión general y no reproduce las políticas, procedimientos ni controles operativos internos de la Empresa.
Alpha Payments Inc. está constituida en Terranova y Labrador, Canadá (número de constitución 97095). La Empresa está registrada en el Centro de Análisis de Transacciones e Informes Financieros de Canadá (FINTRAC) como empresa de servicios monetarios con el número de registro N300000919. Los servicios que figuran en su registro ante FINTRAC incluyen el cambio de divisas, la transferencia de dinero y la negociación de moneda virtual.
La Empresa también está registrada en el Banco de Canadá como proveedor de servicios de pago conforme a la Ley de Actividades de Pagos Minoristas (RPAA), para las funciones de pago indicadas en su inscripción en el registro.
Aviso regulatorio importante. El registro ante FINTRAC o el Banco de Canadá no constituye una licencia, aprobación ni respaldo de la Empresa, sus productos o sus prácticas comerciales, ni confirma el cumplimiento continuo de sus obligaciones. Significa que la Empresa figura en el registro correspondiente y está sujeta a las obligaciones legales y al marco de supervisión aplicables.
Con el modelo de servicio actual, la Empresa no ofrece saldos de valor almacenado accesibles para los clientes, valor reutilizable, custodia de moneda virtual, monederos de clientes mancomunados ni servicios de inversión. Los fondos recibidos en relación con una transferencia se gestionan de conformidad con la legislación aplicable y las condiciones del servicio correspondiente.
El órgano de gobierno de la Empresa supervisa el marco de cumplimiento. La Empresa ha designado a un Responsable de Cumplimiento / Responsable de Comunicación de Blanqueo de Capitales (MLRO), encargado de implantar y mantener el programa de cumplimiento. Esta persona cuenta con la autoridad, el acceso a la información, los recursos y las vías de escalado adecuados para tomar decisiones de cumplimiento objetivas.
La Empresa evalúa los riesgos relativos a clientes, titulares reales, productos, servicios, canales de distribución, zonas geográficas, tipos de transacciones, activos virtuales, mecanismos de pago y liquidez, tecnología y dependencias de terceros. Los controles se ajustan al riesgo identificado y se revisan periódicamente y, cuando procede, tras cambios significativos en la legislación, los servicios, los sistemas, los proveedores, las tipologías o las condiciones operativas.
Una clasificación de riesgo alto no implica automáticamente el rechazo de un cliente. Sin embargo, sí significa que pueden exigirse información, aprobaciones, seguimiento o restricciones reforzados. La Empresa aplica controles diseñados para impedir actividades prohibidas por la legislación aplicable y puede rechazar o restringir actividades que queden fuera de su apetito de riesgo aprobado, que no estén permitidas por los requisitos aplicables de los proveedores o redes de pago, o que no puedan comprenderse o mitigarse adecuadamente.
Antes de activar una relación o prestar un servicio regulado, la Empresa aplica medidas de diligencia debida del cliente conforme a la legislación aplicable y adecuadas al cliente, al servicio y al riesgo. Según las circunstancias, pueden incluir:
La Empresa aplica medidas reforzadas cuando lo exige la legislación aplicable, en particular respecto de clientes o actividades evaluados como de alto riesgo. La naturaleza y el alcance de estas medidas se determinan en función de los requisitos aplicables y del riesgo identificado. Pueden incluir documentos de identidad o societarios adicionales, pruebas más detalladas de la titularidad, información y pruebas sobre el origen de los fondos o del patrimonio, el propósito de la transacción y las contrapartes, información financiera o empresarial, el historial de un monedero u otros elementos de corroboración. Cuando se requiere, la Empresa obtiene la información y las aprobaciones pertinentes. Otras medidas pueden incluir límites más bajos, revisión manual, actualizaciones de información más frecuentes o un seguimiento reforzado.
Cuando el servicio correspondiente lo permite, los clientes pueden recibir pagos de otras personas o entidades, incluidos sus propios clientes y socios comerciales, y realizar pagos a beneficiarios terceros. Estos pagos no requieren la aprobación previa independiente de cada contraparte por el mero hecho de que el ordenante o el beneficiario sea distinto del cliente. Los clientes deben facilitar información de pago exacta e indicar cuándo actúan en nombre de otra persona o entidad, cuando así lo exija la legislación aplicable o las condiciones del servicio. No está permitido ocultar ni falsear las partes o el propósito de una transacción. La Empresa aplica las medidas de identificación, cribado y determinación de terceros exigidas por la legislación aplicable y sus procedimientos basados en el riesgo, y puede solicitar información o documentación justificativa cuando sea necesario. Las transacciones siguen sujetas a las restricciones aplicables del servicio, de los proveedores y de las redes de pago. La información no explicada o incoherente puede dar lugar a una revisión adicional, una restricción o un rechazo, así como a una comunicación cuando exista la obligación de realizarla.
Al tramitar la actividad de los clientes, la Empresa aplica un seguimiento basado en el riesgo a los productos, rieles de pago, activos, monederos, contrapartes, proveedores y canales pertinentes. Este seguimiento está diseñado para detectar actividades inusuales para el cliente, incoherentes con el propósito o el perfil declarados, estructuradas para eludir los controles, vinculadas a partes prohibidas o relacionadas de otro modo con el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo, la evasión de sanciones o el fraude.
Cuando la Empresa presta servicios de moneda virtual, utiliza activos, redes, mecanismos de monedero y proveedores de liquidez aprobados. Las direcciones de monedero pertinentes y la exposición de las transacciones pueden revisarse mediante herramientas de análisis de blockchain. La Empresa puede solicitar pruebas de que un cliente posee o controla un monedero, o de que un beneficiario tercero identificado tiene derecho a recibir la transferencia. La información requerida sobre el ordenante y el beneficiario se obtiene, transmite y conserva de conformidad con los requisitos de la regla de viaje (Travel Rule).
La Empresa cumple la legislación canadiense en materia de sanciones, incluidas las medidas canadienses que aplican las obligaciones del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas, así como cualquier legislación extranjera sobre sanciones o medida restrictiva que sea legalmente aplicable a la Empresa o a un servicio o transacción concretos. Como control adicional basado en el riesgo, la Empresa puede realizar cribados frente a listas de sanciones extranjeras o internacionales pertinentes. Este cribado adicional puede servir de base para las decisiones de la Empresa sobre aceptación de clientes, transacciones y disponibilidad de servicios, pero no hace por sí solo que un régimen de sanciones extranjero sea jurídicamente vinculante para la Empresa.
La Empresa aplica el cribado y otros controles de sanciones a los clientes, titulares reales, personas autorizadas, ordenantes, beneficiarios, contrapartes, proveedores y, cuando procede, a las direcciones de moneda virtual y su exposición, según lo exigido por la legislación aplicable y sus procedimientos basados en el riesgo. Estos controles pueden aplicarse antes del alta o de la ejecución, de forma periódica y cuando se produzcan cambios significativos en la información.
Toda posible coincidencia se somete a revisión. Si se detecta antes de la ejecución o de la entrega del valor, la transacción o el tratamiento correspondiente se retrasa o restringe hasta que se resuelva la coincidencia, con sujeción a la legislación aplicable y a las condiciones correspondientes. Cuando se aplique una prohibición legal, una congelación, una obligación de comunicación u otra restricción, la Empresa adoptará las medidas exigidas por la legislación aplicable.
La Empresa puede recurrir a proveedores de pago regulados y a otros proveedores de servicios de verificación de identidad, cribado, seguimiento, análisis de blockchain, tecnología o liquidez. Estos proveedores están sujetos a una diligencia debida basada en el riesgo, a garantías contractuales y a una supervisión adecuadas a los servicios y al riesgo. La Empresa sigue siendo responsable de sus obligaciones legales cuando proceda y mantiene la supervisión de las actividades de cumplimiento externalizadas.
Cuando surge una obligación de comunicación, la Empresa presenta informes a FINTRAC y realiza comunicaciones o revelaciones a otras autoridades competentes en los casos y en la forma que exige la legislación aplicable. Las decisiones y presentaciones de comunicaciones se respaldan con registros conservados de conformidad con los requisitos aplicables.
La información sobre una comunicación de operación sospechosa, una comunicación prevista o una investigación relacionada tiene carácter restringido y no puede revelarse a un cliente ni a otra persona cuando dicha revelación esté prohibida o pueda perjudicar una investigación. Por ello, es posible que la Empresa no pueda explicar el motivo completo de un retraso, una restricción, un rechazo o una terminación.
La Empresa autentica y atiende, según lo exigido por la legislación aplicable, las solicitudes legítimas de los reguladores, las fuerzas de seguridad y otras autoridades competentes a través de canales controlados.
La Empresa elabora y conserva registros de clientes, titularidad, transacciones, seguimiento, cribado y comunicaciones regulatorias durante los plazos exigidos por la legislación aplicable. Mantiene salvaguardas administrativas, técnicas y físicas diseñadas para proteger los registros frente al acceso, la alteración o la eliminación no autorizados. Los registros se ponen a disposición de las autoridades competentes cuando la ley lo exige.
La información personal se recopila, utiliza, comunica, conserva y elimina de conformidad con la legislación aplicable en materia de privacidad y protección de datos y con la Política de privacidad de la Empresa. Cuando se utilizan tecnologías biométricas o de prueba de vida para la verificación de identidad o la prevención del fraude, la información personal correspondiente se trata de conformidad con la legislación aplicable en materia de privacidad y la Política de privacidad de la Empresa, incluidos los requisitos aplicables de aviso y consentimiento, limitación de la finalidad, minimización de datos, conservación, seguridad y supervisión de proveedores. Otros datos de identidad, dispositivo, pago y monedero pueden tratarse cuando sea necesario para la verificación de identidad, la prevención del fraude, la prevención AML/CTF, las sanciones, la seguridad, la prestación del servicio u otras finalidades lícitas identificadas.
Se espera que los clientes:
Con sujeción a la legislación aplicable, las condiciones aplicables a los clientes y los requisitos de los proveedores o redes de pago, la Empresa puede denegar el alta; solicitar información adicional; retrasar, rechazar, cancelar, restringir o devolver una transacción; aplicar límites; suspender el acceso; o poner fin a una relación. Cuando haya fondos disponibles para su devolución tras una transacción fallida o cancelada, normalmente se devolverán a la fuente de financiación original, con sujeción a la legislación aplicable, las condiciones aplicables a los clientes y los requisitos de los proveedores o redes de pago. Cuando esté permitido, podrá utilizarse otra cuenta o monedero verificado tras las comprobaciones adecuadas de la identidad del destinatario y de su derecho a los fondos, así como una revisión del motivo de esta forma alternativa de devolución. No se realizará ninguna devolución que infrinja una prohibición legal, una obligación de congelación u otra restricción aplicable.
El registro no significa que estén disponibles todos los productos, activos, rieles de pago, categorías de clientes o jurisdicciones. La disponibilidad depende de la legislación aplicable, del apetito de riesgo aprobado de la Empresa, de la capacidad de los proveedores, de las restricciones aplicables de los proveedores y redes de pago y de las condiciones de los productos ofrecidos a los clientes. Las restricciones pueden referirse a las actividades de los clientes, las jurisdicciones, los titulares o representantes pertinentes, las contrapartes o transacciones concretas, según el servicio y los requisitos de que se trate. Una restricción impuesta por un proveedor o una red de pago no implica necesariamente que la actividad esté prohibida por la legislación canadiense.
La Empresa no ofrece ni presta servicios monetarios en Quebec, incluidos los residentes de Quebec, cuando ello requiera una licencia de empresa de servicios monetarios de Quebec de la que no dispone. Cualquier servicio que requiera dicha licencia solo podrá prestarse si se cumplen los requisitos de licencia y demás requisitos regulatorios aplicables y si el servicio forma parte del ámbito de servicios aprobado de la Empresa. Se trata de una limitación del servicio derivada de la licencia y no de una clasificación de riesgo de Quebec.
Con el modelo de servicio actual, los servicios no incluyen la aceptación o el desembolso de efectivo o instrumentos negociables, el valor almacenado, la custodia de moneda virtual, los monederos de clientes mancomunados, los derivados, el margen, el apalancamiento, los préstamos, el rendimiento, el staking como servicio ni la gestión de inversiones. La Empresa aplica controles diseñados para impedir la prestación de servicios a personas o actividades legalmente prohibidas o que queden fuera de su ámbito de servicios y cobertura geográfica aprobados.
La Empresa no publica en la presente Declaración su metodología interna de riesgo país ni una lista regulatoria fija. Las restricciones aplicables se determinan conforme a la legislación vigente, las fuentes oficiales de sanciones y directivas, la evaluación de riesgos, los requisitos aplicables de los proveedores y redes de pago y las condiciones de los productos vigentes en el momento de la solicitud.
La presente Declaración se facilita con fines de información general y no constituye una descripción completa de las obligaciones legales, los controles internos ni los derechos contractuales de la Empresa. No forma parte de ningún contrato ni lo modifica, y no crea derechos ni obligaciones contractuales, incluido el derecho a recibir un producto o a que se tramite una transacción. Prevalece la legislación aplicable, y los derechos y obligaciones contractuales se rigen por las condiciones aplicables a los clientes.
La presente Declaración refleja el enfoque general de la Empresa en la fecha de publicación indicada. Puede revisarse y actualizarse periódicamente, con la frecuencia que la Empresa considere adecuada, y es posible que no se modifique inmediatamente después de cada cambio en la legislación, las orientaciones regulatorias, los servicios, los riesgos, los controles o la organización interna. La Empresa actualizará la presente Declaración cuando lo exija la legislación aplicable o cuando lo considere necesario para evitar que resulte engañosa en aspectos significativos. El calendario de actualización de esta Declaración pública no rige la revisión ni la actualización de las políticas, procedimientos o controles internos de la Empresa, que se mantienen de conformidad con los requisitos legales aplicables. Una versión revisada surte efecto, a título informativo, desde la fecha de su publicación y no modifica las condiciones aplicables a los clientes.
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