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Estos Términos y Condiciones ("Términos") constituyen un acuerdo legalmente vinculante entre Alpha Payments Inc., que opera bajo el nombre comercial Paycot ("Paycot", "la Compañía", "nosotros", "nuestro"), y cualquier persona física o jurídica ("Cliente", "usted" o "su") que acceda, solicite o utilice cualquier servicio puesto a disposición por Paycot. Estos Términos rigen la relación entre la Compañía y sus Clientes en lo relativo a la prestación de servicios relacionados con pagos, servicios de cambio de divisa, servicios auxiliares de pago con moneda virtual, administración de cuentas, procedimientos de incorporación (onboarding), procesos de cumplimiento normativo y cualquier otro producto o servicio que Paycot pueda ofrecer periódicamente. El propósito de estos Términos es definir claramente los derechos, obligaciones, expectativas y responsabilidades de ambas Partes. Al establecer normas contractuales transparentes, Paycot busca garantizar que sus servicios se presten de manera segura, conforme a la normativa, eficiente y comercialmente razonable, manteniendo al mismo tiempo los más altos estándares de cumplimiento normativo, integridad operacional y protección al cliente. Estos Términos tienen como objetivo proporcionar a los Clientes información suficiente sobre el funcionamiento de los Servicios, el marco legal aplicable, las obligaciones de cumplimiento de la Compañía, las limitaciones de responsabilidad, las tarifas, los procedimientos de resolución de controversias y otros asuntos relevantes para el uso de los Servicios. Estos Términos deben leerse detenidamente antes de solicitar, registrarse o utilizar cualquier Servicio proporcionado por Paycot. Si no comprende alguna disposición de estos Términos, debe buscar asesoramiento legal independiente antes de utilizar los Servicios.
Estos Términos se aplican a todos los Servicios proporcionados por Paycot, a menos que se acuerde expresamente lo contrario en un acuerdo escrito separado celebrado entre la Compañía y el Cliente. Los Servicios cubiertos por estos Términos pueden incluir, entre otros:
procesamiento de pagos nacionales;
procesamiento de pagos internacionales;
transacciones de cambio de divisa;
soluciones de pago transfronterizo;
servicios de pago para empresas;
servicios de ejecución y liquidación de pagos;
servicios auxiliares de pago con moneda virtual;
filtrado de cumplimiento y verificación de transacciones;
procedimientos de incorporación y verificación de clientes;
administración de cuentas y servicios operativos relacionados.
Ciertos Servicios pueden estar sujetos a políticas adicionales, normas operativas, acuerdos específicos de servicios, tablas de tarifas o requisitos técnicos. Cuando dicha documentación adicional sea aplicable, formará parte integrante de estos Términos. En caso de cualquier incoherencia entre estos Términos y un acuerdo escrito celebrado por separado entre Paycot y el Cliente, las disposiciones del acuerdo celebrado por separado prevalecerán únicamente con respecto a los Servicios específicos cubiertos por dicho acuerdo. Nada de lo contenido en estos Términos se interpretará como la creación de una obligación para Paycot de prestar un Servicio en particular cuando la ley aplicable, los requisitos reglamentarios, las políticas internas de cumplimiento o las consideraciones comerciales impidan o limiten dicha prestación.
Paycot es una empresa canadiense de tecnología financiera que presta servicios regulados relacionados con pagos a clientes comerciales e institucionales elegibles. La Compañía no es un banco. La Compañía no acepta depósitos. La Compañía no ofrece cuentas de ahorros. La Compañía no emite dinero electrónico. La Compañía no presta servicios de inversión. La Compañía no ofrece gestión de carteras. La Compañía no presta servicios de intermediación de valores. La Compañía no actúa como fiduciaria, fideicomisaria o asesora financiera a menos que se acuerde expresamente por escrito. Cuando Paycot facilite transacciones que involucren monedas virtuales, dichas actividades se realizarán únicamente como un componente auxiliar de los servicios de pago y no como una casa de cambio de criptomonedas, plataforma de inversión en activos digitales o proveedor de monederos de custodia. Los Clientes reconocen que Paycot no garantiza la disponibilidad de todos y cada uno de los Servicios en todas las jurisdicciones. La disponibilidad de los Servicios individuales depende de la ley aplicable, los permisos reglamentarios, las evaluaciones de riesgo internas y los requisitos de cumplimiento.
Estos Términos se vuelven legalmente vinculantes en la fecha que ocurra primero entre las siguientes:
(a) su aceptación electrónica de estos Términos;
(b) la firma de un acuerdo separado que incorpore estos Términos;
(c) la presentación de una solicitud para los Servicios de Paycot;
(d) el uso de cualquier Servicio proporcionado por Paycot; o
(e) cualquier conducta que demuestre claramente la aceptación de estos Términos.
Su uso continuado de los Servicios constituye la aceptación continuada de estos Términos en su versión modificada periódicamente. Si actúa en nombre de una entidad jurídica, declara y garantiza que posee plena autoridad legal para vincular a dicha entidad jurídica a estos Términos. Si no posee dicha autoridad, no debe registrarse ni utilizar los Servicios. La relación contractual establecida en virtud de estos Términos es de naturaleza comercial y no crea ninguna asociación, agencia, relación laboral, empresa conjunta (joint venture) o relación fiduciaria entre las Partes. Nada de lo contenido en estos Términos impedirá que Paycot preste servicios similares o idénticos a otros Clientes.
Los Servicios están destinados principalmente a empresas, comerciantes, clientes institucionales y otros usuarios profesionales. Paycot puede, a su entera discreción, determinar si un solicitante en particular cumple con sus criterios de incorporación. La Compañía se reserva el derecho de rechazar el registro, la incorporación o el acceso a cualquier Servicio sin proporcionar motivos cuando la ley aplicable lo permita, incluso cuando dicho rechazo sea necesario por motivos de cumplimiento normativo, sanciones, prevención de fraude, gestión de riesgos o propósitos regulatorios. Los Clientes deben asegurarse de que:
poseen plena capacidad jurídica;
cumplen con todas las leyes aplicables;
toda la información proporcionada es exacta y completa;
han obtenido todas las aprobaciones corporativas requeridas;
continúan cumpliendo con los requisitos de incorporación de Paycot durante toda la relación comercial.
La elegibilidad podrá ser reevaluada periódicamente.
El Cliente acepta que Paycot pueda comunicarse por vía electrónica. Las comunicaciones electrónicas pueden incluir:
correo electrónico;
mensajes del portal seguro de clientes;
notificaciones en el panel de control (dashboard);
notificaciones de API;
anuncios en el sitio web;
estados de cuenta electrónicos;
solicitudes de cumplimiento normativo;
instrucciones de incorporación;
confirmaciones de transacciones;
avisos regulatorios.
Las comunicaciones electrónicas tendrán el mismo efecto legal que las comunicaciones escritas en papel, a menos que la ley imperativa disponga lo contrario. El Cliente es responsable de mantener actualizada la información de contacto y de garantizar el acceso continuado a la dirección de correo electrónico designada y a otros canales de comunicación. La falta de revisión de las comunicaciones electrónicas no eximirá al Cliente de ninguna obligación contractual derivada de estos Términos.
Paycot opera en un entorno altamente regulado y está obligado a cumplir con la legislación canadiense, los requisitos contra el lavado de dinero, las obligaciones de lucha contra la financiación del terrorismo, las normativas sobre sanciones y otros requisitos legales aplicables. En consecuencia, la prestación de los Servicios está sujeta en todo momento a la ley aplicable, las directrices regulatorias, las órdenes gubernamentales y los procedimientos internos de cumplimiento. Nada de lo contenido en estos Términos exigirá que Paycot ejecute ninguna instrucción, procese ninguna transacción o mantenga ninguna relación comercial si hacerlo infringiera la ley aplicable o expusiera a la Compañía a un riesgo legal, regulatorio u operativo inaceptable. Los Clientes reconocen que las obligaciones legales y regulatorias de Paycot pueden exigir que la Compañía solicite documentación adicional, demore transacciones, suspenda Servicios o rechace actividades particulares sin previo aviso cuando sea razonablemente necesario.
Paycot se reserva el derecho de modificar estos Términos periódicamente. Las modificaciones pueden ser necesarias debido a:
cambios en la ley aplicable;
novedades regulatorias;
mejoras operativas;
introducción de nuevos Servicios;
mejoras de seguridad;
desarrollos tecnológicos;
cambios en las prácticas comerciales;
requisitos de gestión de riesgos.
Los Términos actualizados entrarán en vigor tras su publicación en el sitio web de la Compañía o tras su notificación a los Clientes, a menos que se especifique una fecha de entrada en vigor diferente. El uso continuado de los Servicios después de la fecha de entrada en vigor constituye la aceptación de los Términos modificados. Cuando la ley imperativa exija un aviso adicional o un consentimiento expreso, Paycot cumplirá con dichos requisitos legales.
Si un tribunal competente o una autoridad reguladora considera que alguna disposición de estos Términos es inválida, ilegal o inaplicable, dicha disposición se considerará modificada en la medida mínima necesaria para lograr el cumplimiento de la ley aplicable. Si la modificación no fuera posible, la disposición afectada se considerará excluida de estos Términos sin afectar la validez, legalidad o aplicabilidad de las disposiciones restantes. Las disposiciones restantes continuarán en pleno vigor y efecto.
Estos Términos, junto con cualquier acuerdo aplicable específico de un servicio, tablas de tarifas, políticas, avisos de privacidad y documentos de cumplimiento incorporados expresamente por referencia, constituyen el acuerdo íntegro entre las Partes en relación con los Servicios. Ninguna declaración verbal, negociación previa, material de marketing o comunicación informal modificará estos Términos a menos que Paycot lo confirme expresamente por escrito. La falta de aplicación por parte de Paycot de cualquier disposición de estos Términos no constituirá una renuncia a los derechos o recursos disponibles en virtud de la ley aplicable o de estos Términos.
Al solicitar, acceder o utilizar los Servicios, el Cliente reconoce que ha leído, comprendido y aceptado quedar legalmente vinculado por estos Términos, y se compromete a cumplir con todas las obligaciones derivadas de los mismos.
Para los efectos de estos Términos y a menos que el contexto exija otra cosa, los siguientes términos tendrán los significados establecidos a continuación.
Cuenta significa cualquier cuenta comercial, cuenta operativa, cuenta de pago, cuenta de liquidación, cuenta en el panel de control u otro perfil de cliente establecido por Paycot con el fin de prestar los Servicios a un Cliente. Una Cuenta no constituye una cuenta bancaria, una cuenta de depósito o una cuenta de dinero electrónico, a menos que se indique expresamente lo contrario.
Entidad Vinculada significa cualquier entidad que controle directa o indirectamente, sea controlada por, o esté bajo control común con otra entidad. Para los efectos de esta definición, "control" significa la propiedad de más del cincuenta por ciento (50%) de los derechos de voto o la capacidad de ejercer un control de gestión efectivo sobre la entidad correspondiente.
Ley Aplicable significa todas las leyes, estatutos, reglamentos, directivas, orientaciones regulatorias, órdenes gubernamentales, regímenes de sanciones, decisiones judiciales y requisitos legalmente vinculantes aplicables a la Compañía, al Cliente o a los Servicios, incluida la legislación federal canadiense y cualquier otra jurisdicción cuyas leyes se apliquen legalmente a una transacción en particular.
Autenticación significa cualquier procedimiento de seguridad implementado por Paycot para verificar la identidad de un Cliente, sus representantes autorizados o cualquier persona que envíe una instrucción, incluidas las contraseñas, la autenticación multifactor, las firmas criptográficas, las credenciales de API, los tokens de seguridad o cualquier mecanismo de autenticación comparable.
Persona Autorizada significa cualquier persona física que haya sido debidamente autorizada por el Cliente para actuar en su nombre en relación con los Servicios, incluidos directores, funcionarios, empleados, beneficiarios reales, apoderados, agentes u otros representantes debidamente designados.
Beneficiario Real significa la persona física que en última instancia es propietaria o controla al Cliente, o en cuyo nombre se realiza una transacción, según se determine de conformidad con la Ley Aplicable, la legislación contra el lavado de dinero y las políticas internas de cumplimiento de Paycot.
Cliente Empresarial significa cualquier corporación, sociedad, compañía de responsabilidad limitada, fideicomiso, fundación, entidad gubernamental, institución financiera, organización benéfica u otra persona jurídica que utilice los Servicios con fines comerciales, mercantiles o profesionales.
Día Hábil significa cualquier día en que los bancos comerciales estén generalmente abiertos para los negocios en Terranova y Labrador, Canadá, excluyendo los sábados, domingos y días festivos, a menos que se especifique lo contrario para un Servicio en particular.
Contracargo significa la reversión, cancelación o recuperación de un pago iniciada por un proveedor de servicios de pago, emisor de tarjetas, institución financiera u otro participante autorizado dentro del sistema de pago, independientemente del motivo de dicha reversión.
Cliente, usted o su significa cualquier persona física o jurídica que solicite, se registre, acceda o utilice los Servicios proporcionados por Paycot.
Fondos del Cliente significa cualquier moneda fiduciaria recibida, retenida o controlada por Paycot en nombre o en beneficio de un Cliente con el único propósito de prestar los Servicios, incluida la ejecución, tramitación y liquidación de Transacciones de pago autorizadas. Para evitar dudas, los Fondos del Cliente no incluyen:
(a) Tarifas u otros montos que se hayan devengado y sean pagaderos a Paycot;
(b) fondos pertenecientes a Paycot;
(c) fondos recibidos para los propios fines operativos de Paycot; o
(d) cualquier moneda virtual, excepto en la medida en que se indique expresamente lo contrario en estos Términos.
Cumplimiento significa las obligaciones legales, reglamentarias e internas de la Compañía relacionadas con la prevención del lavado de dinero, la lucha contra la financiación del terrorismo, el filtrado de sanciones, la prevención del fraude, la lucha contra el soborno y la corrupción, la prevención de delitos financieros, la gestión de riesgos, la protección al consumidor, la protección de datos y cualquier otro requisito regulatorio aplicable.
Revisión de Cumplimiento significa cualquier evaluación, investigación, procedimiento de debida diligencia, revisión mejorada, análisis de transacciones u otro examen llevado a cabo por Paycot con el fin de cumplir con la Ley Aplicable o con los requisitos internos de cumplimiento.
Información Confidencial significa toda información no pública relacionada con la Compañía, el Cliente o los Servicios, ya sea oral, escrita, electrónica o registrada de otro modo, incluida la información comercial, precios, tecnología, software, documentación, información de cumplimiento, datos de transacciones, estrategias comerciales e información de clientes. La Información Confidencial no incluye información que:
(a) sea de dominio público sin incumplimiento de estos Términos;
(b) se haya obtenido legalmente de un tercero independiente;
(c) haya sido desarrollada independientemente sin hacer referencia a información confidencial; o
(d) deba divulgarse de conformidad con la Ley Aplicable o una solicitud gubernamental legal.
Documentos Corporativos significa certificados de constitución, estatutos sociales, documentos constitucionales, registros de accionistas, acuerdos de sociedad, resoluciones de la junta directiva, licencias, registros, registros de beneficiarios reales y cualquier otro documento razonablemente necesario para verificar la existencia legal y la autoridad de un Cliente Empresarial.
Leyes de Protección de Datos significa toda la legislación que rige la recopilación, el procesamiento, el almacenamiento, la divulgación y la protección de la información personal aplicable a Paycot o al Cliente, incluido, cuando corresponda, el Reglamento General de Protección de Datos (UE) 2016/679 ("RGPD"), la Ley de Protección de Información Personal y Documentos Electrónicos (Canadá) ("PIPEDA"), y otra legislación de privacidad aplicable.
Comunicación Electrónica significa cualquier comunicación transmitida electrónicamente, incluidos correos electrónicos, mensajes seguros, notificaciones de API, estados de cuenta electrónicos, avisos en el sitio web, mensajes en el panel de control u otros medios electrónicos aprobados por Paycot.
Tarifas significa todas las comisiones, cargos por servicios, tarifas de transacción, tarifas de procesamiento, márgenes de cambio de divisas, cargos administrativos, costos de investigación y cualquier otro monto pagadero por el Cliente en relación con los Servicios.
Evento de Fuerza Mayor significa cualquier circunstancia que escape al control razonable de Paycot, incluidos desastres naturales, actos gubernamentales, guerra, terrorismo, disturbios civiles, conflictos laborales, pandemias, incidentes cibernéticos, interrupciones de las telecomunicaciones, fallas en los sistemas de pago, cortes de servicios públicos o fallas de proveedores de servicios externos.
Cambio de Divisas, FX o Conversión de Divisas significa el intercambio de una moneda fiduciaria por otra a un tipo de cambio acordado en relación con los Servicios.
Fraude significa cualquier acto intencional, omisión, engaño, tergiversación o conducta deshonesta destinada a obtener un beneficio financiero o comercial ilícito o a causar pérdidas a otra persona.
Instrucción significa cualquier solicitud, orden, orden de pago, llamada de API, mensaje electrónico u otra comunicación enviada por el Cliente o en su nombre que solicite a Paycot que realice o se abstenga de realizar cualquier acción relacionada con los Servicios.
Derechos de Propiedad Intelectual significa todos los derechos de autor, marcas comerciales, patentes, secretos comerciales, derechos sobre bases de datos, nombres de dominio, derechos de software, conocimientos técnicos (know-how) y cualquier otro derecho de propiedad intelectual reconocido bajo la Ley Aplicable, ya estén registrados o no.
Conozca a su Cliente (KYC) significa todas las medidas de identificación, verificación y debida diligencia de clientes exigidas por la Ley Aplicable o por el marco de cumplimiento interno de Paycot.
Conozca a su Empresa (KYB) significa todos los procedimientos de verificación corporativa realizados para establecer la identidad, la estructura de propiedad, la existencia legal, las actividades comerciales y el perfil de riesgo de un Cliente Empresarial.
Orden de Pago significa cualquier instrucción enviada por el Cliente que solicite a Paycot iniciar, procesar, ejecutar, recibir, liquidar o facilitar de cualquier otro modo una transacción de pago a través de los Servicios.
Servicios de Pago significa los servicios relacionados con pagos prestados por Paycot de vez en cuando, incluida la iniciación, recepción, ejecución, procesamiento, transmisión y liquidación de transacciones de pago nacionales e internacionales, soluciones de pago para empresas, servicios de cambio de divisas conectados con la ejecución de pagos, y cualquier otra actividad relacionada con pagos prestada legalmente por la Compañía bajo la Ley Aplicable.
Persona significa cualquier persona física, corporación, sociedad, compañía de responsabilidad limitada, fideicomiso, fundación, asociación, autoridad gubernamental, organización internacional o cualquier otra entidad jurídica o comercial reconocida bajo la Ley Aplicable.
Datos Personales significa cualquier información relativa a una persona física identificada o identificable, ya sea procesada electrónicamente o de otro modo, incluidos nombres, direcciones, números de identificación, información de contacto, información financiera, documentos de identificación, identificadores en línea y cualquier otra información protegida bajo la legislación de protección de datos aplicable.
Persona Políticamente Expuesta o PEP significa cualquier individuo que desempeñe o haya desempeñado funciones públicas prominentes, así como cualquier miembro de su familia inmediata o asociado cercano de dicho individuo, según lo defina la Ley Aplicable o las políticas internas de AML/CFT de Paycot.
Política de Privacidad significa el aviso de privacidad de Paycot, en su versión modificada periódicamente, que describe cómo se recopilan, procesan, almacenan, transfieren, divulgan y manejan de otro modo los Datos Personales en relación con los Servicios.
Actividad Prohibida significa cualquier actividad que sea ilegal, fraudulenta, engañosa, abusiva o inaceptable de otro modo bajo la Ley Aplicable o las políticas internas de Paycot, incluidos, entre otros:
lavado de dinero;
financiación del terrorismo;
evasión de sanciones;
fraude;
robo de identidad;
manipulación de mercado;
corrupción o soborno;
evasión fiscal;
financiación de bienes o servicios ilegales;
pagos de rescates (ransomware);
ciberdelincuencia;
trata de personas;
explotación infantil;
apuestas ilegales;
servicios financieros no autorizados;
operación de entidades fantasma (shell entities) con fines ilícitos;
o cualquier otra actividad que Paycot considere razonablemente que expone a la Compañía, a sus Clientes o a terceros a riesgos legales, regulatorios, financieros o reputacionales.
Autoridad Regulatoria significa cualquier organismo gubernamental, autoridad de supervisión, unidad de inteligencia financiera, banco central, autoridad policial, autoridad fiscal, autoridad de sanciones u otra organización gubernamental competente que tenga jurisdicción sobre la Compañía, el Cliente o cualquier Servicio.
Solicitud Inversa significa una situación en la cual un Cliente ubicado en el Espacio Económico Europeo se acerca de manera independiente a Paycot por su propia iniciativa exclusiva, sin haber sido solicitado activamente, dirigido, promocionado o abordado de otro modo por Paycot dentro del Espacio Económico Europeo. La determinación de si una relación comercial califica como Solicitud Inversa será realizada exclusivamente por Paycot de conformidad con la Ley Aplicable, las orientaciones regulatorias y sus políticas internas de cumplimiento.
Salvaguarda significa las medidas implementadas por Paycot para proteger los Fondos del Cliente manteniendo dichos fondos separados de los fondos propios de la Compañía o aplicando cualquier otro método de salvaguarda permitido bajo la Ley Aplicable.
Cuenta de Salvaguarda significa una cuenta bancaria segregada u otro acuerdo de salvaguarda mantenido por Paycot o en su nombre con una institución financiera regulada con el fin de mantener los Fondos del Cliente separados de los propios fondos operativos de Paycot de conformidad con la Ley Aplicable y las políticas internas de salvaguarda de Paycot.
Sanciones significa cualquier sanción económica, financiera o comercial, embargo, congelación de activos, controles de exportación o medidas restrictivas similares impuestas, administradas o aplicadas por cualquier autoridad competente, incluidos Canadá, el Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas, la Unión Europea, el Reino Unido o cualquier otra jurisdicción aplicable a los Servicios.
Lista de Sanciones significa cualquier lista oficial de individuos, entidades, embarcaciones, organizaciones o jurisdicciones sancionada publicada por una autoridad competente en materia de sanciones.
Filtrado significa cualquier revisión automatizada o manual realizada por Paycot para identificar exposición a sanciones, personas políticamente expuestas, noticias desfavorables (adverse media), indicadores de fraude, actividades sospechosas, jurisdicciones prohibidas u otros riesgos relacionados con el cumplimiento.
Servicios significa el procesamiento de pagos, la transferencia de dinero nacional e internacional, el cambio de divisas, los servicios auxiliares de pago con moneda virtual, la salvaguarda de los Fondos del Cliente cuando corresponda, y cualquier otro servicio prestado por Paycot en virtud de estos Términos.
Actividad Sospechosa significa cualquier transacción, intento de transacción, relación comercial o conducta que pueda indicar razonablemente lavado de dinero, financiación del terrorismo, fraude, evasión de sanciones o cualquier otro delito financiero que requiera una revisión adicional bajo la Ley Aplicable.
Proveedor Tercero significa cualquier contratista independiente, institución financiera, proveedor de servicios de pago, socio bancario, proveedor de liquidez, proveedor de tecnología, proveedor de servicios en la nube, proveedor de verificación de identidad, proveedor de análisis de cadena de bloques (blockchain) u otro proveedor de servicios externo utilizado por Paycot en relación con los Servicios.
Transacción significa cualquier pago, transferencia, cambio de moneda, instrucción de liquidación, recepción de fondos, ejecución de una orden de pago o cualquier otra operación financiera procesada a través de los Servicios.
Monitoreo de Transacciones significa la revisión, el análisis y la evaluación continuos de las transacciones realizadas por Paycot con el fin de detectar actividad inusual, delitos financieros, exposición a sanciones, fraude u otros riesgos de cumplimiento.
Usuario significa cualquier individuo que acceda o utilice los Servicios en nombre de un Cliente, incluidos empleados autorizados, directores, funcionarios, administradores u otros representantes autorizados.
Moneda Virtual significa una representación digital de valor que se puede comerciar o transferir digitalmente y funciona como medio de cambio, unidad de cuenta o reserva de valor, pero no constituye moneda de curso legal en ninguna jurisdicción. Para los efectos de estos Términos, los servicios de Moneda Virtual se prestan únicamente como un componente auxiliar de los servicios de pago de Paycot y no incluyen servicios de monedero de custodia (custodial wallet), servicios de inversión, servicios de corretaje ni gestión de activos digitales, a menos que se acuerde expresamente lo contrario por escrito.
Sitio Web significa el sitio web oficial de Paycot, su portal de clientes, panel de control en línea, API, interfaces móviles y cualquier otra plataforma electrónica oficial operada por Paycot o en su nombre para la prestación de los Servicios.
Día Laborable significa cualquier Día Hábil durante el cual Paycot esté operativo y sea capaz de procesar instrucciones en el curso ordinario de los negocios.
Escrito o Por Escrito incluye documentos en papel, comunicaciones electrónicas, documentos firmados electrónicamente, correos electrónicos, mensajes seguros del portal de clientes y cualquier otro soporte duradero aceptado por Paycot.
A menos que el contexto requiera otra cosa:
(a) las palabras que importan el singular incluyen el plural y viceversa;
(b) las referencias a un género incluyen todos los géneros;
(c) las referencias a la legislación incluyen modificaciones, sustituciones y legislación subordinada;
(d) los encabezados se incluyen solo por conveniencia y no afectan la interpretación;
(e) las palabras "incluyendo", "incluye" y "como" se interpretarán en el sentido de "incluyendo sin limitación";
(f) las referencias a una Parte incluyen a sus sucesores y cesionarios permitidos;
(g) las referencias a días significan días calendario a menos que se indique expresamente lo contrario;
(h) las referencias al tiempo se interpretarán de acuerdo con la zona horaria determinada por Paycot para el Servicio correspondiente;
(i) las referencias a documentos incluyen cualquier modificación, suplemento o sustitución de los mismos;
(j) cualquier ambigüedad no se interpretará en contra de la Parte redactora únicamente por razón de su autoría.
Paycot es el nombre comercial de Alpha Payments Inc., una corporación debidamente constituida bajo las leyes de la Provincia de Terranova y Labrador, Canadá, bajo el número de incorporación 97095. La Compañía opera como un negocio regulado de servicios financieros que ofrece soluciones relacionadas con pagos a clientes comerciales y clientes institucionales. Las actividades de Paycot se llevan a cabo de conformidad con la legislación canadiense aplicable y el marco interno de gobierno, cumplimiento y gestión de riesgos de la Compañía. Paycot mantiene su organización corporativa, sus procedimientos operativos y sus controles internos para garantizar que sus Servicios se presten de manera segura, transparente y conforme a la legalidad. A menos que se indique expresamente lo contrario, todas las referencias en estos Términos a "Paycot", "la Compañía", "nosotros", "nuestro" o "nos" se refieren a Alpha Payments Inc.
Alpha Payments Inc. está registrada en el Centro de Análisis de Operaciones y Transacciones Financieras de Canadá (FINTRAC) como una Empresa de Servicios Monetarios (MSB) bajo el número de registro N300000919. La Compañía también está registrada como Proveedor de Servicios de Pago en virtud de la Ley de Actividades de Pago Minorista (Retail Payment Activities Act - RPAA) administrada por el Banco de Canadá. Estos registros exigen que la Compañía establezca y mantenga programas integrales de cumplimiento diseñados para identificar, evaluar, monitorear y mitigar los riesgos de delitos financieros, incluido el lavado de dinero, la financiación del terrorismo, la evasión de sanciones y el fraude. El registro en el FINTRAC o en el Banco de Canadá no constituye una garantía de la situación financiera de la Compañía, no representa la aprobación gubernamental de sus Servicios y no elimina los riesgos comerciales inherentes a las transacciones de pago. Los Clientes reconocen que los registros regulatorios establecen principalmente la autoridad legal de la Compañía para realizar ciertas actividades reguladas e imponen obligaciones de cumplimiento continuas a la Compañía.
Paycot ofrece servicios de pago basados en tecnología diseñados principalmente para uso comercial y empresarial. Sujeto a la Ley Aplicable y a la finalización con éxito de los procedimientos de incorporación, la Compañía puede prestar Servicios que incluyen:
procesamiento de pagos nacionales;
procesamiento de pagos internacionales;
soluciones de pago transfronterizo;
ejecución de pagos comerciales;
servicios de cambio de divisa;
servicios de liquidación;
servicios de recaudación de pagos;
soporte de pagos relacionados con tesorería;
integración de pagos basada en API;
filtrado de cumplimiento y de transacciones;
servicios auxiliares de pago con moneda virtual.
El alcance exacto de los Servicios disponibles para un Cliente en particular depende de consideraciones regulatorias, ubicación geográfica, evaluación de riesgos, capacidades técnicas y acuerdos comerciales. La Compañía desarrolla y mejora continuamente sus Servicios y se reserva el derecho de introducir nuevos productos, discontinuar los productos existentes o modificar los procedimientos operativos cuando corresponda.
Paycot presta servicios principalmente a entidades jurídicas y participantes profesionales del mercado. Dependiendo de las políticas internas de la Compañía y de los requisitos regulatorios, los Clientes pueden incluir:
corporaciones;
compañías de responsabilidad limitada;
sociedades;
instituciones financieras;
proveedores de servicios de pago con licencia;
empresas de tecnología financiera (fintech);
negocios de comercio electrónico;
plataformas de comercio electrónico (marketplaces);
proveedores de software;
inversores institucionales cuando corresponda;
organizaciones benéficas;
organizaciones gubernamentales;
proveedores de servicios profesionales;
otras empresas comerciales.
La Compañía puede negarse a prestar Servicios a determinadas industrias, jurisdicciones o categorías de clientes cuando dichas relaciones sean incompatibles con su marco de cumplimiento o su apetito de riesgo.
La disponibilidad de los Servicios depende de la legislación aplicable, de los permisos regulatorios y de las políticas internas de cumplimiento de la Compañía. Paycot no garantiza que todos y cada uno de los Servicios estén disponibles en todas las jurisdicciones. Ciertos Servicios pueden no estar disponibles debido a:
restricciones regulatorias locales;
requisitos de sanciones;
limitaciones de licencias;
consideraciones comerciales;
limitaciones técnicas;
restricciones de la banca corresponsal;
riesgos elevados de delitos financieros;
prohibiciones gubernamentales.
Los Clientes son los únicos responsables de garantizar que su uso de los Servicios cumpla con todas las leyes aplicables en su propia jurisdicción. La Compañía puede restringir, suspender o dar por terminados los Servicios en cualquier jurisdicción en cualquier momento cuando así lo exija la Ley Aplicable o se considere necesario por motivos de cumplimiento o gestión de riesgos.
Paycot no ofrece ni presta sus servicios regulados de pago, cambio de divisas o servicios auxiliares de moneda virtual directamente a particulares o entidades que sean residentes, estén organizadas, constituidas o ubicadas de otro modo en los Estados Unidos de América ("Personas de EE. UU."), cuando la prestación de dichos servicios requiera que Paycot obtenga una licencia, registro u otra autorización regulatoria en virtud de la ley federal o estatal aplicable de los Estados Unidos. El Cliente declara y garantiza que no es una Persona de EE. UU., a menos que lo haya comunicado expresamente y haya sido aceptado por Paycot de conformidad con estos Términos y la Ley Aplicable. Paycot se reserva el derecho de rechazar la incorporación, rechazar Transacciones, suspender o dar por terminados los Servicios cuando la Compañía determine razonablemente que el uso de los Servicios por parte del Cliente puede dar lugar a que Paycot realice una actividad regulada dentro de los Estados Unidos sin la autorización regulatoria necesaria.
Para los Clientes ubicados en el Espacio Económico Europeo, los Servicios descritos en estos Términos se ponen a disposición únicamente cuando el Cliente se ha dirigido de forma independiente a Paycot por iniciativa propia bajo el principio de Solicitud Inversa (Reverse Solicitation). Paycot no comercializa, hace publicidad ni promueve activamente los Servicios dentro del Espacio Económico Europeo cuando ello requiera una autorización regulatoria adicional. En consecuencia, los Clientes ubicados en el EEE reconocen y declaran que su decisión de establecer una relación comercial con Paycot se tomó de forma independiente y sin ninguna solicitud directa por parte de la Compañía. Las disposiciones adicionales que rigen la Solicitud Inversa se establecen en la Sección 5 de estos Términos.
Paycot no es un banco. A menos que la Ley Aplicable lo exija expresamente, la Compañía no:
acepta depósitos;
ofrece cuentas corrientes;
ofrece cuentas de ahorros;
ofrece servicios bancarios para consumidores;
ofrece sistemas de protección de depósitos;
emite garantías bancarias;
ofrece facilidades de crédito;
ofrece sobregiros;
emite tarjetas de crédito;
opera como una institución de crédito.
Los fondos procesados a través de los Servicios se manejan exclusivamente en relación con la ejecución de actividades relacionadas con pagos y no deben interpretarse como depósitos bancarios o productos de ahorro.
La Compañía no emite dinero electrónico ni productos de valor almacenado, a menos que esté expresamente autorizada para ello en virtud de la Ley Aplicable. Nada de lo contenido en estos Términos se interpretará como la creación de una cuenta de dinero electrónico o el establecimiento de cualquier obligación para Paycot de reembolsar dinero electrónico. Cuando los Clientes mantengan saldos pendientes de liquidación de transacciones de pago, dichos saldos existen exclusivamente con fines operativos relacionados con la ejecución de pagos y não constituyen dinero electrónico, a menos que la Ley Aplicable exija lo contrario.
Paycot puede facilitar ciertas transacciones que involucren Moneda Virtual cuando dichas actividades sean auxiliares a sus servicios de pago y estén permitidas bajo la Ley Aplicable. La Compañía no opera:
un monedero de criptomonedas de custodia (custodial wallet);
una plataforma de inversión en criptomonedas;
una casa de cambio de activos digitales para operaciones especulativas;
un servicio de intermediación (corretaje) con fines de inversión;
una plataforma de gestión de activos;
una plataforma de participación (staking);
un protocolo de préstamo;
un protocolo de finanzas descentralizadas.
Las transacciones de Moneda Virtual se procesan exclusivamente para respaldar actividades de pago comerciales legítimas y siguen estando sujetas al marco de cumplimiento de Paycot, a las evaluaciones de riesgo y a los procedimientos de monitoreo de transacciones. La Compañía se reserva el derecho de rechazar cualquier transacción de Moneda Virtual que presente un riesgo legal, regulatorio, operativo o reputacional inaceptable.
En la prestación de los Servicios, Paycot puede contratar a proveedores terceros, incluidos:
bancos corresponsales;
instituciones de pago;
instituciones financieras;
proveedores de liquidez;
proveedores de cambio de divisas;
procesadores de pagos;
proveedores de infraestructura en la nube;
proveedores de ciberseguridad;
proveedores de verificación de identidad;
proveedores de filtrado de sanciones;
proveedores de análisis de cadenas de bloques (blockchain);
proveedores de prevención de fraude;
proveedores de tecnología.
El uso de proveedores terceros no disminuye la responsabilidad de Paycot de cumplir con sus obligaciones contractuales en virtud de estos Términos. Sin embargo, los Clientes reconocen que ciertos aspectos de los Servicios dependen de la disponibilidad continua y el buen funcionamiento de la infraestructura independiente de terceros. Paycot no será responsable de los retrasos o interrupciones que resulten directamente de fallas en los sistemas de terceros que escapen al control razonable de la Compañía.
Paycot se compromete a mantener un marco sólido de gobierno y cumplimiento normativo coherente con los estándares reconocidos internacionalmente para los proveedores de servicios de pago. La Compañía mantiene políticas y procedimientos diseñados para:
identificar y verificar a los Clientes;
identificar la titularidad real;
evaluar el riesgo de los clientes;
realizar el filtrado de sanciones;
realizar el monitoreo de transacciones;
detectar actividades sospechosas;
prevenir el fraude;
proteger la información confidencial;
salvaguardar la resiliencia operativa;
mantener los controles de ciberseguridad;
cumplir con las obligaciones de presentación de informes;
cooperar con las autoridades competentes cuando la ley lo exija.
Los Clientes reconocen que estas obligaciones de cumplimiento forman una parte esencial de los Servicios y pueden requerir que Paycot solicite información adicional, demore la ejecución de transacciones, rechace instrucciones específicas o dé por terminadas las relaciones comerciales cuando sea necesario para cumplir con la Ley Aplicable.
Los Servicios prestados por Paycot son de naturaleza operativa y transaccional. A menos que se acuerde expresamente por escrito, la Compañía no ofrece:
asesoramiento legal;
asesoramiento fiscal;
asesoramiento contable;
asesoramiento de inversión;
planificación financiera;
servicios fiduciarios;
gestión de carteras;
gestión de patrimonios (wealth management);
recomendaciones sobre valores.
Los Clientes siguen siendo los únicos responsables de obtener asesoramiento profesional independiente con respecto a las consecuencias legales, fiscales, contables y financieras del uso de los Servicios. Ninguna declaración realizada por Paycot, ya sea de forma oral, electrónica o escrita, se interpretará como asesoramiento profesional legal, fiscal o de inversión, a menos que se indique expresamente lo contrario en un acuerdo escrito celebrado por separado.
Paycot opera dentro de un entorno legal regulado y lleva a cabo su negocio de conformidad con las leyes y normativas aplicables a sus actividades en Canadá y, cuando corresponda, en otras jurisdicciones en las que sus Servicios se presten legalmente. La Compañía mantiene un marco integral de cumplimiento normativo diseñado para garantizar que sus operaciones se lleven a cabo de conformidad con la legislación aplicable sobre servicios financieros, requisitos contra el lavado de dinero, normativas sobre sanciones, legislación sobre servicios de pago, leyes de privacidad y otras obligaciones legales aplicables. El estado regulatorio de Paycot no se interpretará como una garantía gubernamental de la situación financiera de la Compañía, del rendimiento operativo o de la finalización exitosa de ninguna transacción. Los Clientes reconocen que el cumplimiento de las obligaciones regulatorias constituye un componente esencial de los Servicios prestados por Paycot.
Alpha Payments Inc. está constituida bajo las leyes de Terranova y Labrador, Canadá. La Compañía está registrada en el Centro de Análisis de Operaciones y Transacciones Financieras de Canadá (FINTRAC) como una Empresa de Servicios Monetarios (MSB) bajo el número de registro N300000919. Además, la Compañía está registrada como Proveedor de Servicios de Pago de conformidad con la Ley de Actividades de Pago Minorista (Retail Payment Activities Act - RPAA) administrada por el Banco de Canadá. Estos registros permiten a la Compañía realizar actividades reguladas dentro del ámbito autorizado por la legislación canadiense aplicable y exigen que la Compañía mantenga un cumplimiento continuo de todas las obligaciones regulatorias aplicables. La Compañía mantendrà dichos registros durante el tiempo que exija la Ley Aplicable. Cuando cualquier registro regulatorio sea suspendido, revocado, expire o sufra cualquier otra modificación, Paycot se reserva el derecho de modificar, suspender o dar por terminados los Servicios afectados en la medida necesaria para cumplir con la Ley Aplicable.
Como Empresa de Servicios Monetarios regulada, Paycot mantiene un programa integral de cumplimiento para la Prevención del Lavado de Dinero y de la Financiación del Terrorismo ("AML/CFT"). El programa está diseñado para evitar el uso indebido de los Servicios de la Compañía para el lavado de dinero, la financiación del terrorismo, la financiación de la proliferación, la evasión de sanciones, el fraude u otros delitos financieros. El marco de AML/CFT de la Compañía incluye, entre otras medidas:
identificación de clientes;
verificación de clientes;
Conozca a su Cliente (KYC);
Conozca a su Empresa (KYB);
verificación de la titularidad real;
evaluación del riesgo de los clientes;
filtrado de personas políticamente expuestas;
filtrado de sanciones;
filtrado de noticias desfavorables (adverse media);
monitoreo de transacciones;
detección de actividades sospechosas;
debida diligencia mejorada;
monitoreo continuo de clientes;
mantenimiento de registros;
presentación de informes regulatorios;
formación de empleados;
revisión de cumplimiento independiente;
gobierno y supervisión interna.
La Compañía puede mejorar, modificar o ampliar sus controles de AML/CFT siempre que lo exija la Ley Aplicable, las orientaciones regulatorias o las evaluaciones de riesgo internas.
Paycot mantiene políticas, procedimientos y controles internos diseñados para promover el cumplimiento de la Ley Aplicable y de los estándares reconocidos internacionalmente en materia de prevención de delitos financieros. El programa de cumplimiento de la Compañía tiene como objetivo identificar, evaluar y mitigar los riesgos legales, regulatorios y operativos derivados de la prestación de los Servicios. Sin carácter limitativo, el programa de cumplimiento puede incluir:
procedimientos de gobernanza;
mecanismos de control interno;
políticas de gestión de riesgos;
manuales de cumplimiento;
procedimientos de sanciones;
estándares de incorporación;
procedimientos de debida diligencia de clientes;
medidas de debida diligencia mejorada;
procedimientos de revisión de transacciones;
protocolos de escalamiento;
procedimientos de auditoría;
procesos de respuesta a incidentes;
mecanismos de denuncia de irregularidades (whistleblowing);
requisitos de competencia del personal;
procedimientos de retención de registros.
Los Clientes reconocen que Paycot puede modificar su programa de cumplimiento en cualquier momento para reflejar la evolución de las expectativas regulatorias y las mejores prácticas de la industria.
Antes de prestar cualquier Servicio, Paycot puede exigir al Cliente que complete los procedimientos de debida diligencia del cliente. La Compañía puede solicitar información y documentación que incluya, sin limitación:
identificación emitida por el gobierno;
documentos corporativos;
documentos constitucionales;
comprobante de domicilio;
información sobre la titularidad real;
información sobre directores y funcionarios;
información sobre representantes autorizados;
información sobre el origen de los fondos;
información sobre el origen del patrimonio;
actividades comerciales previstas;
volúmenes de transacciones esperados;
contrapartes esperadas;
información sobre licencias;
información fiscal;
información regulatoria;
cualquier documentación adicional solicitada razonablemente por Paycot.
La Compañía puede negarse a establecer o continuar una relación comercial cuando la información solicitada esté incompleta, sea inexacta, incoherente o no pueda ser verificada de manera independiente.
La debida diligencia del cliente no se limita al proceso de incorporación. A lo largo de la relación comercial, Paycot puede realizar un monitoreo continuo para garantizar que las actividades del Cliente sigan siendo coherentes con la información proporcionada previamente y con la evaluación de riesgos de la Compañía. La Compañía puede solicitar periódicamente documentación actualizada, que incluye:
documentos de identificación actualizados;
registros corporativos actualizados;
estructuras de propiedad revisadas;
estados financieros;
licencias;
registros regulatorios;
descripciones comerciales actualizadas;
información de cumplimiento actualizada.
La falta de provisión de la información solicitada dentro de un plazo razonable puede dar lugar a restricciones, suspensión o terminación de los Servicios.
Paycot cumple con las sanciones económicas y financieras aplicables. La Compañía filtra a los Clientes, beneficiarios reales, representantes autorizados, contrapartes y transacciones frente a las listas de sanciones aplicables mantenidas por las autoridades competentes. La Compañía se reserva el derecho de rechazar, suspender, retrasar o dar por terminada cualquier transacción o relación comercial cuando surjan problemas relacionados con sanciones. No se exigirá a Paycot que divulgue los motivos específicos de ninguna decisión relacionada con sanciones cuando dicha divulgación infrinja la Ley Aplicable o comprometa las obligaciones regulatorias.
La Compañía mantiene sistemas destinados a identificar, prevenir e investigar actividades fraudulentas o potencialmente fraudulentas. Las medidas de prevención del fraude pueden incluir:
monitoreo del comportamiento;
análisis de dispositivos;
monitoreo de transacciones;
análisis de geolocalización;
verificación de documentos;
verificación de identidad;
revisión manual de cumplimiento;
monitoreo basado en inteligencia artificial;
análisis de cadenas de bloques (blockchain) cuando corresponda;
inteligencia sobre fraudes de terceros.
La Compañía puede retrasar o suspender temporalmente las transacciones hasta que se completen los procedimientos de prevención del fraude.
Cuando la Ley Aplicable lo exija, Paycot puede informar a las autoridades gubernamentales competentes sin obtener el consentimiento del Cliente. Dichos informes pueden estar relacionados con:
transacciones sospechosas;
asuntos de sanciones;
investigaciones de fraude;
preocupaciones sobre lavado de dinero;
financiación del terrorismo;
órdenes judiciales;
solicitudes regulatorias;
solicitudes de las fuerzas del orden;
obligaciones de presentación de informes fiscales;
o cualquier otra divulgación legalmente requerida.
Nada de lo contenido en estos Términos impedirá que Paycot cumpla con cualquier solicitud legal realizada por una autoridad competente.
Aunque está constituida en Canadá, Paycot puede prestar Servicios que involucren múltiples jurisdicciones. En consecuencia, ciertas transacciones pueden estar sujetas simultáneamente a las leyes de varios países. El Cliente reconoce que el cumplimiento de los requisitos de una jurisdicción no satisface necesariamente los requisitos legales de otra jurisdicción. Paycot se reserva el derecho de rechazar cualquier transacción que pueda exponer a la Compañía a obligaciones legales contradictorias o a un riesgo regulatorio inaceptable.
Paycot no cuenta con licencia de banco o institución de crédito. Nada de lo contenido en estos Términos se interpretará en el sentido de que la Compañía acepta depósitos o realiza actividades bancarias reguladas. Los fondos procesados a través de los Servicios se manejan exclusivamente en relación con la ejecución de pagos y actividades comerciales relacionadas.
A menos que se indique expresamente lo contrario, Paycot no opera como una Institución de Dinero Electrónico. La Compañía no emite dinero electrónico reembolsable ni instrumentos de valor almacenado. Cualquier retención temporal de fondos durante el procesamiento de pagos es incidental a la ejecución de las transacciones de pago y no debe interpretarse como la emisión de dinero electrónico.
La Compañía no presta servicios de inversión regulados. Sin carácter limitativo, Paycot no:
presta asesoramiento de inversión;
recomienda productos financieros;
ejecuta transacciones de valores;
presta servicios de corretaje;
gestiona carteras de inversión;
ofrece esquemas de inversión colectiva;
proporciona custodia de activos de inversión.
Los Clientes siguen siendo los únicos responsables de tomar sus propias decisiones comerciales y de inversión.
La regulación de los servicios financieros continúa evolucionando. Cuando los cambios en la Ley Aplicable, las orientaciones regulatorias o las expectativas de supervisión afecten a los Servicios de la Compañía, Paycot podrá:
modificar estos Términos;
modificar los procedimientos operativos;
introducir requisitos de cumplimiento adicionales;
suspender Servicios particulares;
discontinuar productos específicos;
solicitar documentación adicional;
imponer restricciones adicionales;
dar por terminadas las relaciones comerciales cuando la ley lo exija.
La Compañía no será responsable de ninguna pérdida que resulte directamente del cumplimiento de obligaciones legales o regulatorias obligatorias.
Paycot coopera con las autoridades regulatorias competentes de conformidad con la Ley Aplicable. Cuando la ley lo exija, la Compañía podrá proporcionar información, documentación, registros u otra asistencia a las autoridades competentes sin previo aviso al Cliente. El Cliente acepta cooperar plenamente con cualquier solicitud legítima de cumplimiento realizada por Paycot en relación con dichas obligaciones regulatorias. La falta de cooperación puede dar lugar a la suspensión o terminación de los Servicios.
Al celebrar estos Términos, el Cliente reconoce y acepta que:
(a) Paycot opera dentro de un marco legal regulado;
(b) el cumplimiento regulatorio prevalece sobre la conveniencia comercial;
(c) la Compañía puede rechazar, suspender o retrasar transacciones cuando lo exija la Ley Aplicable o los procedimientos internos de cumplimiento;
(d) las obligaciones regulatorias pueden exigir la divulgación de información a las autoridades competentes;
(e) la finalización de la debida diligencia del cliente no garantiza el acceso continuado a los Servicios; y
(f) los registros regulatorios de Paycot no constituyen aprobación, respaldo o garantía gubernamental del negocio, la situación financiera o el resultado de ninguna transacción de la Compañía.
Esta Sección rige las bases sobre las cuales Paycot pone sus Servicios a disposición de los Clientes ubicados en el Espacio Económico Europeo ("EEE"). Los Servicios descritos en estos Términos se proporcionan a los Clientes del EEE exclusivamente cuando la relación comercial ha sido iniciada por el Cliente por su propia iniciativa exclusiva bajo el principio comúnmente conocido como Solicitud Inversa (Reverse Solicitation). Nada de lo contenido en estos Términos se interpretará como una oferta, invitación, recomendación, solicitud o comercialización de servicios financieros o de pago por parte de Paycot dentro del EEE.
Al solicitar, registrarse o utilizar los Servicios, cada Cliente ubicado en el EEE declara, garantiza y confirma que:
(a) el Cliente identificó a Paycot de forma independiente;
(b) el Cliente se puso en contacto con Paycot enteramente por iniciativa propia;
(c) Paycot no se abocó al Cliente a través de marketing directo o solicitud personalizada;
(d) el Cliente no fue inducido por Paycot a solicitar los Servicios;
(e) el Cliente decidió de forma independiente que los Servicios pueden ser adecuados para sus propios fines comerciales; y
(f) el Cliente solicitó voluntariamente el establecimiento de una relación comercial.
Estas declaraciones constituyen una base material sobre la cual Paycot acepta considerar la prestación de los Servicios.
Paycot no dirige, orienta ni promueve intencionalmente sus servicios dentro del EEE cuando ello requiera una autorización regulatoria adicional. Sin carácter limitativo, la Compañía no realiza intencionadamente lo siguiente:
realizar campañas de ventas directas dirigidas a los residentes del EEE;
realizar marketing telefónico no solicitado;
enviar correos electrónicos promocionales no solicitados a posibles Clientes del EEE;
realizar comunicaciones de marketing personalizadas que alienten a las personas del EEE a utilizar los Servicios;
designar representantes de ventas para solicitar activamente a los Clientes del EEE;
publicitar los Servicios de una manera dirigida específicamente a personas ubicadas dentro del EEE cuando dicha publicidad requiera autorización regulatoria.
La existencia de un sitio web de acceso público, la participación en conferencias internacionales, las respuestas a consultas no solicitadas o la publicación de información corporativa objetiva no constituirán, por sí mismas, una solicitud activa.
Cada Cliente reconoce que its decision to request the Services has been made independently and solely on the basis of its own assessment. El Cliente reconoce asimismo que ha tenido la oportunidad suficiente para:
revisar estos Términos;
revisar la información disponible públicamente de Paycot;
obtener asesoramiento legal independiente;
obtener asesoramiento regulatorio independiente;
obtener asesoramiento fiscal independiente;
obtener asesoramiento financiero independiente cuando corresponda;
evaluar la idoneidad comercial de los Servicios.
El Cliente acepta toda la responsabilidad por su decisión de establecer una relación con Paycot.
Paycot no recomienda que ninguna persona utilice sus Servicios. Nada de lo contenido en:
el sitio web de la Compañía;
la documentación técnica;
los materiales de incorporación;
las comunicaciones de atención al cliente;
las demostraciones de funcionalidad;
las respuestas a las consultas de los Clientes;
los materiales educativos;
la documentación disponible públicamente;
constituirá asesoramiento financiero, asesoramiento legal, asesoramiento de inversión, asesoramiento regulatorio o una recomendación de que el Cliente deba entablar una relación comercial con Paycot. El Cliente sigue siendo el único responsable de determinar si los Servicios son apropiados para sus propias circunstancias.
El Cliente reconoce y declara que el contacto inicial con Paycot y la solicitud de recibir los Servicios se realizaron exclusivamente por iniciativa propia del Cliente y sin ninguna solicitud, promoción, publicidad o marketing dirigido previo por parte de Paycot dentro del Espacio Económico Europeo ("EEE"). El Cliente confirma además que su decisión de ponerse en contacto con Paycot y solicitar los Servicios se tomó de forma independiente y no fue inducida por ningún marketing directo, oferta personalizada, campaña de ventas u otra actividad promocional realizada por Paycot o en su nombre dentro del EEE. Con el fin de demostrar el cumplimiento de la Ley Aplicable y del principio de solicitud inversa, Paycot puede mantener registros que evidencien el acercamiento independiente del Cliente a la Compañía. Dichos registros pueden incluir, sin limitación:
la fuente del contacto inicial del Cliente;
registros de interacción en el sitio web;
formularios de consulta;
comunicaciones electrónicas;
correspondencia por correo electrónico;
registros de incorporación;
declaraciones realizadas por el Cliente durante la incorporación;
acuses de recibo electrónicos o casillas de confirmación;
registros del sistema (logs);
dirección IP y registros de acceso, cuando se procesen legalmente;
marcas de tiempo (timestamps); y
cualquier otra información razonablemente necesaria para demostrar que el Cliente inició la relación comercial de forma independiente.
El Cliente se compromete a proporcionar, previa solicitud razonable, cualquier información o confirmación adicional que Paycot pueda requerir para demostrar el cumplimiento de los requisitos de solicitud inversa en virtud de la Ley Aplicable. Paycot podrá conservar dichos registros durante el período exigido por la Ley Aplicable, las orientaciones regulatorias o sus políticas internas de cumplimiento. Para evitar dudas, Paycot no comercializa, anuncia, promueve ni solicita activamente sus Servicios regulados a personas ubicadas dentro del EEE cuando dichas actividades requieran autorización o licencia en virtud de la Ley Aplicable. Cualquier prestación de los Servicios a un Cliente del EEE está condicionada a que el Cliente haya iniciado la relación con Paycot por su propia iniciativa exclusiva.
Cada Cliente ubicado en el EEE declara y garantiza que, tanto en el momento de la incorporación como durante toda la relación comercial:
(a) toda la información proporcionada sobre el origen de la relación es exacta;
(b) el Cliente no ha sido solicitado indebidamente por Paycot;
(c) el Cliente comprende la base legal sobre la cual se ofrecen los Servicios;
(d) el Cliente tiene autoridad para celebrar estos Términos;
(e) el Cliente cumple con la Ley Aplicable dentro de su propia jurisdicción; y
(f) el Cliente notificará inmediatamente a Paycot si alguna declaración contenida in esta Sección deja de ser exacta.
Cualquier declaración inexacta, engañosa o incompleta podrá constituir motivo de denegación de los Servicios o de terminación de la relación comercial.
Paycot se reserva el derecho de evaluar si una relación comercial en particular cumple con los requisitos de Solicitud Inversa de la Compañía. Para este fin, la Compañía puede solicitar información sobre:
cómo conoció el Cliente a Paycot;
las circunstancias bajo las cuales el Cliente inició el contacto;
las comunicaciones previas entre las Partes;
las referencias realizadas por terceros;
las negociaciones comerciales;
la información disponible públicamente;
la documentación de respaldo solicitada razonablemente por la Compañía.
El Cliente acepta cooperar plenamente con dicha revisión.
Cuando Paycot determine razonablemente que no se cumplen los requisitos de la Solicitud Inversa, la Compañía podrá negarse a establecer una relación comercial. Dicha denegación puede ocurrir cuando, entre otras circunstancias:
la Ley Aplicable prohíbe la prestación de los Servicios solicitados;
se requeriría una autorización regulatoria adicional;
el Cliente no puede demostrar de manera satisfactoria la iniciativa independiente;
la información proporcionada por el Cliente es incoherente o incompleta;
surjan problemas de cumplimiento durante la incorporación.
Paycot no tendrá la obligación de explicar la base legal o regulatoria detallada de dicha denegación cuando la divulgación pudiera perjudicar sus obligaciones de cumplimiento.
La aplicación del principio de Solicitud Inversa no exime a ninguna de las Partes del cumplimiento de la Ley Aplicable. Nada de lo contenido en esta Sección:
reducirá las obligaciones de cumplimiento de Paycot;
restringirá los deberes de AML/CFT de la Compañía;
limitará los requisitos de filtrado de sanciones;
impedirá la presentación de informes regulatorios;
limitará las obligaciones de debida diligencia del cliente;
restringirá la cooperación con las autoridades competentes.
La Solicitud Inversa se refiere únicamente a la base legal sobre la cual el Cliente se acercó a Paycot y no afectará ninguna otra obligación regulatoria aplicable à ninguna de las Partes.
Cuando un Cliente haya establecido válidamente una relación comercial con Paycot de conformidad con esta Sección, los Servicios adicionales solicitados por dicho Cliente podrán, cuando la Ley Aplicable lo permita, prestarse dentro del ámbito de la relación contractual existente. Nada de lo dispuesto en esta cláusula exigirá que Paycot ofrezca Servicios adicionales ni impedirá que la Compañía realice evaluaciones regulatorias adicionales antes de poner a disposición servicios adicionales.
Los requisitos regulatorios aplicables relativos a los servicios financieros transfronterizos pueden cambiar periódicamente. Cuando los cambios en la Ley Aplicable afecten la base legal sobre la cual Paycot presta Servicios a los Clientes del EEE, la Compañía podrá:
modificar estos Términos;
solicitar documentación adicional;
realizar revisiones de cumplimiento adicionales;
suspender Servicios específicos;
restringir el acceso a determinados productos;
dar por terminadas las relaciones comerciales existentes cuando la ley lo exija.
El Cliente reconoce que dichas medidas pueden llegar a ser necesarias sin culpa alguna por parte de ninguna de las Partes.
La disponibilidad del sitio web, las API, la documentación, los materiales técnicos u otra información accesible públicamente de Paycot dentro del EEE no constituirá ni provocará lo siguiente:
(a) constituirá una oferta susceptible de aceptación;
(b) creará ningún derecho contractual para recibir Servicios;
(c) constituirá publicidad dirigida a ninguna jurisdicción en particular;
(d) obligará a Paycot a incorporar a ningún solicitante; o
(e) implicará que todos y cada uno de los Servicios estén legalmente disponibles en todas las jurisdicciones.
El acceso a la información disponible públicamente no garantiza la elegibilidad para los Servicios.
El Cliente sigue siendo responsable de garantizar que su solicitud de los Servicios y su uso posterior de los mismos cumplan con todas las leyes, regulaciones y requisitos de licencia aplicables en la jurisdicción donde el Cliente esté establecido u opere. Paycot no proporciona asesoramiento legal con respecto al tratamiento regulatorio de los Servicios bajo las leyes de la jurisdicción del Cliente. Los Clientes deben obtener asesoramiento legal independiente cuando exista incertidumbre sobre los requisitos regulatorios aplicables.
Nada de lo contenido en esta Sección limitará el derecho de Paycot a:
rechazar cualquier solicitud;
suspender la incorporación;
dar por terminadas las negociaciones;
declinar cualquier transacción;
restringir el acceso a los Servicios;
solicitar documentación adicional;
realizar una debida diligencia mejorada;
cumplir con cualquier obligación legal o regulatoria.
Todas las decisiones relativas al establecimiento, la continuación o la terminación de una relación comercial siguen estando sujetas a la absoluta discreción de Paycot, a la Ley Aplicable y à su marco interno de cumplimiento.
Al aceptar estos Términos y solicitar los Servicios, cada Cliente ubicado en el EEE reconoce y acepta expresamente que:
(a) el Cliente inició de forma independiente la relación con Paycot;
(b) la Compañía no ha solicitado activamente al Cliente dentro del EEE;
(c) los Servicios se solicitan exclusivamente por iniciativa propia del Cliente;
(d) el Cliente ha evaluado de forma independiente la idoneidad de los Servicios;
(e) Paycot puede confiar en las declaraciones contenidas en esta Sección para fines regulatorios y de cumplimiento; y
(f) cualquier declaración falsa, engañosa o incompleta relativa a la Solicitud Inversa podrá dar lugar a la denegación de la incorporación, la suspensión de los Servicios o la terminación inmediata de la relación comercial.
El acceso a los Servicios está sujeto a los requisitos de elegibilidad de Paycot, a los procedimientos de incorporación y a las evaluaciones de cumplimiento continuas. Ningún individuo o entidad tiene derecho automático a obtener o continuar utilizando los Servicios. La Compañía se reserva el derecho, a su entera discreción y sujeto a la Ley Aplicable, de determinar si un solicitante cumple con sus criterios de aceptación legal, regulatoria, operativa y comercial. La elegibilidad se evaluará tanto al inicio de la relación comercial como durante toda su duración.
A menos que Paycot acuerde lo contrario por escrito, los Servicios están destinados principalmente a fines empresariales y comerciales. Los Clientes elegibles pueden incluir:
corporaciones;
compañías de responsabilidad limitada;
sociedades;
empresas unipersonales (sole proprietorships);
instituciones financieras;
instituciones de pago con licencia;
empresas de tecnología financiera (fintech);
negocios de comercio electrónico;
plataformas de comercio electrónico (marketplaces);
empresas de software y tecnología;
organizaciones benéficas;
fundaciones;
entidades gubernamentales;
profesionales regulados; y
otras personas jurídicas aprobadas por Paycot.
La aceptación de una categoría de Cliente no garantiza la aceptación de ningún solicitante individual.
Cuando Paycot acepte prestar Servicios a un particular, el solicitante deberá:
(a) poseer plena capacidad jurídica para celebrar contratos vinculantes;
(b) estar legalmente autorizado para utilizar los Servicios solicitados;
(c) cumplir con todos los requisitos de identificación y verificación;
(d) proporcionar información completa y exacta; y
(e) cumplir con estos Términos y con toda la Ley Aplicable.
La Compañía puede imponer requisitos de elegibilidad adicionales según la naturaleza de los Servicios solicitados.
Cuando el solicitante sea una entidad jurídica, este declara y garantiza que:
(a) ha sido válidamente constituida, establecida u organizada de otro modo bajo las leyes de su jurisdicción;
(b) se encuentra en buena situación (good standing) cuando dicho estatus sea aplicable;
(c) posee todas las licencias, registros y autorizaciones requeridas para sus actividades comerciales;
(d) tiene plena capacidad jurídica para celebrar estos Términos;
(e) sus representantes poseen la autoridad para vincular a la entidad; y
(f) el establecimiento de la relación comercial no infringe sus documentos constitucionales, obligaciones contractuales o la Ley Aplicable.
Paycot podrá solicitar pruebas documentales que respalden cualquiera de estas declaraciones.
Cuando una solicitud se presente en nombre de una entidad jurídica, el individuo que actúe en su nombre declara y garantiza que posee toda la autoridad necesaria para:
presentar la solicitud;
aceptar estos Términos;
proporcionar información y documentación;
recibir comunicaciones de Paycot;
emitir Instrucciones;
operar la Cuenta; y
vincular legalmente al Cliente.
Paycot puede exigir resoluciones de la junta directiva, poderes notariales, autorizaciones corporativas u otras pruebas documentales que confirmen dicha autoridad. La Compañía puede negarse a basarse en cualquier supuesta autoridad que no pueda ser verificada de manera independiente.
La elegibilidad para los Servicios depende de la jurisdicción en la que el Cliente esté establecido, constituido, sea residente o realice negocios de otro modo. Paycot puede negarse a prestar Servicios en jurisdicciones que:
estén sujetas a sanciones exhaustivas;
presenten riesgos elevados de delitos financieros;
prohíban los Servicios solicitados;
requieran licencias de las que la Compañía no disponga;
presenten una incertidumbre regulatoria inaceptable; o
estén restringidas de otro modo bajo las políticas internas de cumplimiento de la Compañía.
La disponibilidad de los Servicios en una jurisdicción en particular puede cambiar en cualquier momento debido a acontecimientos legales, regulatorios u operativos.
Sin limitar la discreción de la Compañía, Paycot podrá negarse a establecer o continuar una relación comercial con cualquier solicitante que:
(a) esté sujeto a sanciones aplicables;
(b) aparezca en cualquier lista de sanciones aplicable;
(c) proporcione información falsa o engañosa;
(d) se niegue a completar los procedimientos de debida diligencia requeridos;
(e) no pueda establecer de forma satisfactoria su identidad o propiedad;
(f) realice Actividades Prohibidas;
(g) presente un riesgo inaceptable de lavado de dinero, financiación del terrorismo, fraude o sanciones;
(h) haya incumplido previamente estos Términos;
(i) intente eludir los procedimientos de cumplimiento;
(j) presente de otro modo riesgos legales, regulatorios, financieros o reputacionales que Paycot considere razonablemente inaceptables.
Nada de lo dispuesto en esta Sección obliga a Paycot a revelar los motivos específicos para rechazar una solicitud cuando dicha divulgación entrara en conflicto con la Ley Aplicable o con las obligaciones regulatorias de la Compañía.
Paycot puede determinar que determinadas industrias o sectores comerciales presentan riesgos de cumplimiento u operativos elevados. En consecuencia, la Compañía puede negarse a prestar Servicios a empresas involucradas en actividades que incluyan, sin limitación:
apuestas ilegales;
servicios financieros ilegales;
transmisión de dinero sin licencia;
comercio sensible a sanciones;
mercados de la red oscura (darknet marketplaces);
actividades relacionadas con ransomware;
productos falsificados;
infracción de la propiedad intelectual;
trata de personas;
armas ilegales;
productos farmacéuticos prohibidos;
estupefacientes ilícitos;
delitos ambientales;
tráfico de fauna silvestre;
corrupción;
soborno;
esquemas de evasión fiscal;
estructuras de empresas fantasma establecidas con fines ilícitos; o
cualquier otra actividad que Paycot considere razonablemente incompatible con sus obligaciones legales o regulatorias.
La Compañía podrá modificar su lista de industrias restringidas periódicamente sin previo aviso.
El Cliente deberá proporcionar información exacta, completa y actualizada. Paycot podrá verificar de forma independiente cualquier información o documentación enviada por el Cliente utilizando recursos internos, fuentes disponibles públicamente o proveedores de verificación de terceros. El Cliente autoriza a Paycot a realizar dicha verificación en la medida en que sea razonablemente necesaria para la incorporación, el cumplimiento, la prevención del fraude y el monitoreo continuo. La presentación de documentación no obliga a Paycot a aprobar una solicitud.
La elegibilidad es un requisito continuo y no una determinación de una sola vez. El Cliente notificará con prontitud a Paycot cualquier cambio material relativo a:
su estatus legal;
su estructura de propiedad;
su titularidad real;
sus directores;
sus representantes autorizados;
sus licencias regulatorias;
sus actividades comerciales;
su domicilio social;
su residencia fiscal;
su información de contacto; o
cualquier circunstancia que pueda afectar a la elegibilidad del Cliente para utilizar los Servicios.
La falta de notificación a Paycot sobre cambios materiales puede dar lugar a la suspensión o terminación de los Servicios.
Paycot podrá solicitar información o documentación adicional en cualquier momento antes, durante o después de la incorporación. Dichas solicitudes pueden surgir de:
cambios en la Ley Aplicable;
orientaciones regulatorias;
procedimientos de cumplimiento actualizados;
monitoreo de transacciones;
prevención del fraude;
revisiones periódicas;
cambios en el perfil de riesgo del Cliente; o
cualquier otro propósito legítimo de cumplimiento.
El Cliente proporcionará la información solicitada dentro del plazo especificado razonablemente por Paycot.
Paycot podrá rechazar cualquier solicitud en cualquier etapa del proceso de incorporación. La Compañía no estará obligada a celebrar una relación contractual simplemente porque se haya presentado una solicitud o se hayan mantenido conversaciones preliminares. A menos que la Ley Aplicable lo prohíba, Paycot podrá rechazar una solicitud sin proporcionar razones detalladas. Cuando sea legalmente permisible, no se pagará compensación alguna con respecto a ninguna denegación de establecer una relación comercial.
Cuando se requiera una verificación adicional, Paycot podrá:
suspender la incorporación;
restringir el acceso a los Servicios;
retrasar la activación de una Cuenta;
posponer la ejecución de Transacciones; o
imponer limitaciones operativas temporales.
Dichas medidas permanecerán en vigor hasta que Paycot esté satisfecho de que se han cumplido todos los requisitos aplicables de elegibilidad y cumplimiento.
Paycot tiene derecho a confiar en la exactitud y exhaustividad de la información suministrada por el Cliente, a menos que la Compañía tenga motivos para creer que dicha información es inexacta, incompleta o engañosa. El Cliente asume la entera responsabilidad de garantizar que toda la información enviada siga siendo veraz, actual y completa durante toda la relación comercial.
La elegibilidad de un Cliente en un momento dado no garantiza su elegibilidad continua. Paycot podrá reevaluar la elegibilidad del Cliente siempre que lo considere razonablemente necesario, incluso tras:
Transacciones significativas;
actividad inusual en la cuenta;
acontecimientos regulatorios;
cambios en la propiedad;
noticias desfavorables (adverse media);
acontecimientos relacionados con sanciones;
indicadores de fraude;
revisiones de cumplimiento; o
cambios en la Ley Aplicable.
Tras dicha reevaluación, la Compañía podrá continuar, restringir, suspender o dar por terminados los Servicios de conformidad con estos Términos.
Sujeto a estos Términos, a la Ley Aplicable, a la finalización con éxito de los procedimientos de incorporación y a los requisitos de cumplimiento continuos de Paycot, la Compañía podrá proporcionar una serie de servicios relacionados con los pagos a los Clientes elegibles. Los Servicios están destinados a facilitar transacciones comerciales legítimas y operaciones de pago empresarial de manera segura, eficiente y conforme a las normas. Los Servicios puestos a disposición de un Cliente en particular dependerán, entre otros factores, de:
el perfil comercial del Cliente;
la jurisdicción del Cliente;
las restricciones regulatorias;
las capacidades técnicas;
los requisitos operativos;
las evaluaciones de cumplimiento;
las evaluaciones de riesgos; y
los acuerdos comerciales pactados entre las Partes.
Ninguna disposición de estos Términos obliga a Paycot a proporcionar todos los Servicios disponibles a todos los Clientes.
Paycot proporciona servicios de pago regulados y soluciones tecnológicas relacionadas diseñadas para facilitar el movimiento de fondos entre partes autorizadas. La Compañía podrá prestar Servicios que incluyan, sin limitación:
procesamiento de pagos nacionales;
procesamiento de pagos internacionales;
ejecución de pagos transfronterizos;
recaudación de pagos;
desembolso de pagos;
servicios de cambio de moneda extranjera;
servicios de liquidación;
enrutamiento de pagos;
soluciones de pago relacionadas con la tesorería;
soluciones de pago para comercios (merchant);
servicios de pago basados en API;
informes de pagos;
filtrado de cumplimiento;
monitoreo de transacciones;
servicios de pago complementarios en Moneda Virtual; y
otros servicios relacionados con los pagos introducidos periódicamente.
La funcionalidad precisa disponible para cada Cliente puede variar según la integración técnica, los acuerdos contractuales y las consideraciones regulatorias.
Sin perjuicio de cualquier otra disposición de estos Términos, Paycot no ofrece, comercializa ni presta sus servicios regulados de procesamiento de pagos, transferencia de dinero, cambio de moneda extranjera o servicios complementarios de moneda virtual directamente a particulares o entidades que sean residentes, estén organizadas, constituidas o ubicadas de otro modo en los Estados Unidos de América ("Personas de EE. UU."), cuando la prestación de dichos servicios requiera que Paycot obtenga una licencia, registro u otra autorización regulatoria en virtud de la ley federal o estatal aplicable de los Estados Unidos. Cuando se permita a una Persona de EE. UU. acceder a determinadas funcionalidades que involucren a un proveedor de servicios externo independiente, el Cliente reconoce y acepta que:
(a) los servicios financieros regulados pertinentes son proporcionados únicamente por el proveedor externo independiente aplicable que actúa bajo sus propias licencias, registros y autorizaciones regulatorias;
(b) el papel de Paycot se limita estrictamente a proporcionar infraestructura técnica, interfaces de comunicación, enrutamiento de transacciones, conectividad operativa y otros servicios de soporte técnico complementarios que faciliten el acceso del Cliente a dichos servicios de terceros;
(c) Paycot no proporciona, ni se considerará que proporciona, servicios regulados de pago, transferencia de dinero, cambio de moneda extranjera o activos virtuales en virtud de la ley federal o estatal aplicable de los Estados Unidos en relación con dichos servicios;
(d) cualquier relación contractual relacionada con los servicios financieros regulados existe exclusivamente entre el Cliente y el proveedor externo pertinente, cuyos términos, políticas y estatus regulatorio se aplicarán de forma independiente a estos Términos; y
(e) Paycot no será responsable de los servicios regulados, el rendimiento, la disponibilidad, el cumplimiento regulatorio o las obligaciones contractuales de dicho proveedor externo independiente.
Para evitar dudas, ninguna disposición de estos Términos se interpretará como una oferta, comercialización o prestación por parte de Paycot de servicios financieros regulados dentro de los Estados Unidos.
Paycot conserva absoluta discreción en cuanto a la disponibilidad de cualquier Servicio. La Compañía podrá:
introducir nuevos Servicios;
discontinuar los Servicios existentes;
modificar los procedimientos operativos;
restringir funcionalidades particulares;
establecer criterios de elegibilidad adicionales;
exigir una debida diligencia mejorada;
imponer límites a las transacciones;
suspender productos específicos; o
retirar los Servicios por completo,
cuando sea razonablemente necesario por motivos legales, regulatorios, operativos, de seguridad o comerciales. Ningún Cliente adquiere ningún derecho adquirido al acceso continuado a ningún Servicio específico.
Los Servicios están destinados exclusivamente a fines comerciales y empresariales lícitos. Los Clientes utilizarán los Servicios únicamente en relación con actividades comerciales legítimas y de conformidad con:
estos Términos;
la Ley Aplicable;
los requisitos de cumplimiento de Paycot;
las regulaciones de sanciones aplicables; y
cualquier procedimiento operativo comunicado por la Compañía.
Los Servicios no deben utilizarse para la banca personal de consumo o actividades financieras domésticas, a menos que Paycot lo apruebe expresamente.
Paycot puede facilitar la iniciación, recepción, procesamiento, enrutamiento, ejecución y liquidación de transacciones de pago en nombre de Clientes elegibles. Los Servicios de pago pueden incluir:
pagos salientes;
pagos entrantes;
transferencias nacionales;
transferencias internacionales;
pagos a proveedores;
pagos relacionados con nóminas cuando sean compatibles;
pagos de empresa a empresa (B2B);
recaudación de pagos de clientes;
conciliación de pagos; e
informes de pagos.
La ejecución de cualquier pago sigue estando sujeta a revisiones de cumplimiento, disponibilidad operativa y validación exitosa de la Instrucción pertinente.
Cuando estén disponibles, Paycot podrá proporcionar servicios de cambio de moneda extranjera en relación con las transacciones de pago. Las transacciones de cambio de moneda extranjera pueden implicar:
conversión entre monedas fiduciarias;
liquidación transfronteriza;
cotizaciones de tipos de cambio;
ejecución de pagos multidivisa; y
funciones de gestión de riesgos cambiarios cuando se acordara específicamente.
Los tipos de cambio pueden variar debido a las condiciones del mercado y pueden incluir diferenciales (spreads), márgenes u otros componentes de precios divulgados por la Compañía. A menos que se acuerde lo contrario, un tipo de cambio se vuelve vinculante únicamente cuando Paycot lo confirma.
Cuando la Ley Aplicable lo permita y Paycot lo apruebe, la Compañía podrá facilitar transacciones que impliquen Moneda Virtual exclusivamente como un componente auxiliar de sus servicios de pago. Dichos Servicios pueden incluir:
recepción de Moneda Virtual con fines de pago;
transmisión de Moneda Virtual;
conversión entre moneda fiduciaria y Moneda Virtual;
liquidación de obligaciones comerciales que impliquen Moneda Virtual; y
servicios relacionados de ejecución de pagos.
Paycot no proporciona:
servicios de monedero de custodia (custodial wallets);
gestión de inversiones;
servicios de corretaje (brokerage);
comercio de criptomonedas con fines especulativos;
servicios de participación (staking);
servicios de préstamo (lending);
servicios de finanzas descentralizadas (DeFi); ni
custodia de activos digitales.
La disponibilidad de los servicios de Moneda Virtual puede variar según la jurisdicción, los requisitos regulatorios y la evaluación de riesgos de la Compañía.
Los Servicios pueden prestarse a través de una o más plataformas electrónicas, que incluyen:
el sitio web de Paycot;
paneles de control seguros para clientes;
API;
integraciones de software;
interfaces móviles;
portales de informes;
consolas administrativas; y
otros canales de comunicación electrónica designados por Paycot.
La Compañía podrá modificar, actualizar o sustituir cualquier componente tecnológico de los Servicios sin previo aviso cuando sea razonablemente necesario por motivos de seguridad, eficiencia operativa o cumplimiento regulatorio.
Cuando Paycot proporcione acceso a través de interfaces de programación de aplicaciones ("API"), el Cliente utilizará dichas API estrictamente de conformidad con:
la documentación técnica;
los requisitos de seguridad;
los procedimientos de autenticación;
los límites de frecuencia (rate limits);
las especificaciones operativas; y
cualesquiera términos adicionales comunicados por la Compañía.
El Cliente será responsable de proteger las credenciales de las API contra el acceso no autorizado. Paycot podrá suspender o revocar el acceso a las API cuando se produzcan un mal uso, una actividad excesiva o problemas de seguridad.
Ciertos Servicios dependen de infraestructura independiente de terceros, que incluye:
bancos socios;
bancos corresponsales;
sistemas de pago;
infraestructuras de los mercados financieros;
redes de pago;
proveedores de liquidez;
proveedores de telecomunicaciones;
proveedores de servicios en la nube;
proveedores de verificación de identidad; y
otros proveedores de servicios externos.
El Cliente reconoce que la disponibilidad, velocidad y funcionalidad de los Servicios pueden depender del funcionamiento continuado de dicha infraestructura de terceros.
Paycot realizará esfuerzos comercialmente razonables para poner los Servicios a disposición de forma continua. Sin embargo, no se puede garantizar una disponibilidad ininterrumpida. Los Servicios pueden no estar disponibles, interrumpirse o retrasarse debido a:
mantenimiento programado;
mantenimiento de emergencia;
actualizaciones de software;
incidentes cibernéticos;
Eventos de Fuerza Mayor;
fallos de proveedores externos;
interrupciones en el sistema de pago;
intervenciones regulatorias;
fallos en las telecomunicaciones; u
otras circunstancias fuera del control razonable de la Compañía.
Las interrupciones temporales no constituirán un incumplimiento de estos Términos.
Paycot se reserva el derecho de modificar los Servicios en cualquier momento. Las modificaciones pueden incluir:
nueva funcionalidad;
eliminación de funciones obsoletas;
mejoras técnicas;
controles de cumplimiento mejorados;
límites de transacción revisados;
medidas de seguridad actualizadas;
cambios en los flujos de trabajo operativos; y
mejoras en la experiencia del usuario.
Cuando la Ley Aplicable lo exija, los Clientes recibirán la notificación adecuada sobre los cambios materiales.
Paycot podrá establecer límites aplicables a los Servicios, que incluyen:
valores mínimos de transacción;
valores máximos de transacción;
límites de transacciones diarias;
límites de transacciones mensuales;
límites específicos por moneda;
límites específicos por jurisdicción;
límites de cuenta; y
límites operativos basados en el riesgo.
Los límites de transacción podrán modificarse en cualquier momento en función de los requisitos de cumplimiento, las medidas de prevención del fraude, las consideraciones de liquidez o el riesgo operativo.
Todos y cada uno de los Servicios prestados por Paycot siguen estando sujetos a controles de cumplimiento continuos. En consecuencia, la Compañía podrá:
retrasar el procesamiento;
solicitar documentación adicional;
realizar una debida diligencia mejorada;
realizar un filtrado de sanciones;
investigar actividades sospechosas;
rechazar Transacciones particulares;
suspender los Servicios; o
informar a las autoridades competentes,
cuando lo exija la Ley Aplicable o sea razonablemente necesario para fines de cumplimiento. Los Clientes reconocen que los procedimientos de cumplimiento tienen prioridad sobre los tiempos de procesamiento ordinarios.
El uso de los Servicios puede estar sujeto al pago de Tarifas. Las Tarifas aplicables pueden incluir:
tarifas de incorporación;
tarifas de transacción;
tarifas de procesamiento;
diferenciales de cambio de divisas (FX spreads);
costes de investigación;
tarifas de revisión de cumplimiento cuando la Ley Aplicable lo permita;
cargos administrativos;
tarifas de mantenimiento de cuenta; y
otros cargos acordados entre las Partes.
Las Tarifas se tratan con mayor detalle en la Sección 14 (Tarifas).
Paycot podrá suspender, restringir o discontinuar cualquier Servicio cuando sea razonablemente necesario debido a:
cambios en la Ley Aplicable;
requisitos regulatorios;
obligaciones en materia de sanciones;
problemas de fraude;
incidentes de seguridad;
riesgos operativos;
limitaciones técnicas;
fallos de proveedores externos;
Eventos de Fuerza Mayor; o
incumplimientos materiales de estos Términos.
Cuando sea practicable, la Compañía hará un esfuerzo razonable para minimizar las interrupciones a los Clientes afectados.
Aunque Paycot realiza esfuerzos comercialmente razonables para ejecutar las Instrucciones válidas, la Compañía no garantiza que todas y cada una de las Transacciones solicitadas se completen. Las Transacciones pueden ser rechazadas, retrasadas o canceladas debido a:
información insuficiente;
problemas de cumplimiento;
fallos técnicos;
interrupciones en el sistema de pago;
restricciones bancarias;
requisitos de sanciones;
medidas de prevención del fraude;
datos incorrectos del beneficiario;
prohibiciones legales; o
circunstancias fuera del control razonable de la Compañía.
La Compañía no será responsable de ningún retraso o falta de ejecución cuando dicha acción sea requerida por la Ley Aplicable o sea razonablemente necesaria para proteger la integridad de los Servicios.
Paycot desarrolla continuamente su tecnología, sus procesos operativos y su marco de cumplimiento. En consecuencia, la Compañía podrá introducir Servicios adicionales, mejorar la funcionalidad existente o discontinuar características obsoletas sin afectar a la validez de estos Términos. Cualquier Servicio introducido recientemente quedará sujeto automáticamente a estos Términos, a menos que Paycot disponga expresamente lo contrario.
Un Cliente debe completar con éxito los procedimientos de registro e incorporación de Paycot antes de obtener acceso a cualquier Servicio, a menos que Paycot acuerde expresamente lo contrario por escrito. El registro tiene como objetivo permitir que Paycot identifique al Cliente, evalúe su elegibilidad, cumpla con sus obligaciones legales y regulatorias, establezca un perfil de riesgo adecuado y determine si se pueden prestar los Servicios solicitados. La finalización del proceso de registro no crea ninguna obligación para Paycot de establecer o continuar una relación comercial.
Un cliente potencial puede solicitar el uso de los Servicios mediante la presentación de una solicitud a través de uno o más canales aprobados por Paycot, que incluyen:
el sitio web de la Compañía;
el portal de clientes en línea;
una integración de API autorizada;
la correspondencia electrónica;
un representante autorizado de Paycot; o
cualquier otro método de incorporación designado por la Compañía.
Cada solicitud constituye una petición por parte del solicitante para establecer una relación contractual con Paycot y estará sujeta a la revisión y aprobación de la Compañía. Paycot podrá determinar la forma, el contenido y los requisitos de procedimiento aplicables a cualquier solicitud.
El solicitante proporcionará toda la información solicitada razonablemente por Paycot durante el proceso de registro. Dependiendo de la naturaleza del Cliente y de los Servicios solicitados, dicha información puede incluir:
nombre legal;
nombre comercial registrado;
detalles de constitución;
número de registro;
domicilio social;
principal lugar de actividad comercial;
números de identificación fiscal;
actividades comerciales;
volúmenes de transacciones previstos;
países de operación previstos;
nombres de directores y funcionarios;
información sobre la titularidad real;
representantes autorizados;
datos de contacto;
información bancaria;
información sobre licencias;
origen de los fondos;
origen del patrimonio cuando corresponda; y
cualquier otra información razonablemente requerida para fines de cumplimiento o operativos.
El Cliente declara y garantiza que toda la información proporcionada es completa, exacta y no es engañosa.
Paycot podrá exigir la presentación de documentación de respaldo antes de aprobar una solicitud. Dicha documentación puede incluir:
certificados de constitución;
documentos constitucionales;
registros de accionistas;
registros de titulares reales;
resoluciones de la junta directiva;
poderes notariales;
documentos de identificación emitidos por el gobierno;
comprobante de domicilio;
licencias regulatorias;
estados financieros;
documentación fiscal;
organigramas de la estructura corporativa;
organigramas organizativos;
referencias bancarias; y
cualquier documentación adicional solicitada razonablemente por la Compañía.
La Compañía podrá exigir documentos originales, copias certificadas, documentos notarizados o documentos traducidos oficialmente cuando lo considere apropiado.
Tras la recepción de una solicitud, Paycot podrá llevar a cabo los procedimientos de verificación que considere oportunos. La verificación puede incluir:
verificación de identidad;
verificación corporativa;
verificación de la titularidad real;
filtrado de sanciones;
filtrado de personas políticamente expuestas;
filtrado de noticias desfavorables (adverse media);
controles de prevención del fraude;
evaluaciones de la actividad comercial;
evaluaciones del riesgo de las transacciones;
verificación del estatus regulatorio;
análisis de riesgo de delitos financieros; y
verificación independiente a través de proveedores externos.
El alcance y la duración del proceso de verificación dependerán del perfil de riesgo del Cliente, de su jurisdicción y de los Servicios solicitados.
Durante el proceso de registro, Paycot podrá solicitar información o aclaraciones adicionales cuando:
la información enviada esté incompleta;
se identifiquen incoherencias;
se requiera una debida diligencia mejorada;
las obligaciones regulatorias exijan una verificación adicional;
existan circunstancias inusuales; o
sea razonablemente necesaria una aclaración adicional.
El Cliente proporcionará toda la información solicitada dentro del plazo especificado por Paycot. La falta de respuesta adecuada puede dar lugar a la suspensión o el rechazo de la solicitud.
El registro entrará en vigor únicamente cuando Paycot apruebe expresamente la solicitud. La aprobación podrá comunicarse mediante:
activación de la Cuenta del Cliente;
confirmación por escrito;
notificación electrónica;
activación de las credenciales de la API; o
cualquier otra comunicación designada por la Compañía.
Las comunicaciones previas, los debates preliminares o las solicitudes de documentos no constituirán la aceptación de una solicitud.
Paycot se reserva el derecho de rechazar cualquier solicitud a su entera discreción, sujeto a la Ley Aplicable. Sin carácter limitativo, el registro podrá ser rechazado cuando:
no se cumplan los requisitos de elegibilidad;
no se proporcione la documentación requerida;
no se pueda verificar la identidad;
no se pueda establecer la titularidad real;
surjan problemas relacionados con sanciones;
se identifiquen indicadores de fraude;
el solicitante realice Actividades Prohibidas;
se apliquen restricciones regulatorias;
existan riesgos operativos inaceptables; o
el establecimiento de la relación exponga de otro modo a Paycot a riesgos legales, regulatorios o reputacionales.
A menos que la Ley Aplicable lo exija, Paycot no estará obligado a proporcionar los motivos para rechazar una solicitud.
Tras un registro exitoso, Paycot podrá establecer una Cuenta de Cliente a través de la cual el Cliente pueda acceder a los Servicios autorizados. La Cuenta sirve exclusivamente como interfaz operativa para la prestación de los Servicios. A menos que se acuerde expresamente lo contrario por escrito, la Cuenta:
no es una cuenta bancaria;
no es una cuenta de depósitos;
no es una cuenta de dinero electrónico;
no constituye un monedero de custodia (custodial wallet);
no crea una relación fiduciaria; y
solo puede utilizarse de conformidad con estos Términos.
Paycot podrá emitir credenciales de inicio de sesión, dispositivos de autenticación, credenciales de API u otros mecanismos de seguridad necesarios para el acceso a la Cuenta. El Cliente deberá:
mantener todas las credenciales confidenciales;
implementar controles de seguridad internos apropiados;
prevenir el acceso no autorizado;
notificar inmediatamente a Paycot cualquier sospecha de vulneración;
garantizar que las credenciales sean utilizadas únicamente por personas autorizadas.
El Cliente seguirá siendo responsable de toda la actividad realizada utilizando credenciales de autenticación válidas, a menos que la Ley Aplicable exija lo contrario.
El Cliente podrá designar uno o más Usuarios Autorizados para acceder a la Cuenta. El Cliente sigue siendo plenamente responsable de:
la concesión de derechos de acceso;
el monitoreo del acceso autorizado;
la retirada del acceso cuando corresponda;
el mantenimiento de la gobernanza interna;
todas las Instrucciones enviadas por los Usuarios Autorizados.
Paycot podrá confiar en cualquier Instrucción recibida a través del acceso autenticado sin verificación adicional, a menos que la Compañía tenga motivos para sospechar de una actividad no autorizada.
El Cliente garantizará que toda la información proporcionada durante el registro siga siendo exacta, completa y esté actualizada. El Cliente notificará inmediatamente a Paycot cualquier cambio material relativo a:
nombre legal;
propiedad;
titularidad real;
directores;
representantes autorizados;
domicilio social;
actividades comerciales;
licencias regulatorias;
residencia fiscal;
información de contacto; o
cualquier otra información relevante para la relación comercial.
La falta de provisión de información actualizada puede dar lugar a restricciones o a la suspensión de los Servicios.
El registro está sujeto a revisión continua. Paycot podrá exigir la reverificación periódica de la identidad del Cliente, de su estructura de propiedad o de sus actividades comerciales durante toda la relación comercial. El Cliente acepta cooperar plenamente con cualquier procedimiento de verificación continua solicitado por la Compañía. La falta de cooperación puede dar lugar a restricciones, suspensión o terminación de los Servicios.
A menos que Paycot lo autorice expresamente, un Cliente no establecerá múltiples Cuentas con el propósito de:
eludir los límites de transacción;
evitar los procedimientos de cumplimiento;
ocultar la propiedad;
separar actividades relacionadas sin divulgación;
incurrir en conductas fraudulentas; o
eludir de otro modo estos Términos.
Paycot podrá consolidar, suspender o cerrar cuentas múltiples cuando dicha acción sea razonablemente necesaria por motivos de cumplimiento, operativos o de seguridad.
El Cliente adoptará medidas razonables para proteger toda la información intercambiada durante el proceso de registro. Cuando Paycot designe canales de comunicación seguros, el Cliente utilizará dichos canales al enviar información o documentación confidencial. Paycot no será responsable de la información transmitida a través de métodos de comunicación no seguros en contra de las instrucciones de la Compañía.
Paycot podrá suspender o pausar el proceso de registro cuando:
se requiera una verificación adicional;
haya consultas regulatorias pendientes;
las revisiones de cumplimiento permanezcan incompletas;
problemas técnicos impidan la finalización;
exista sospecha de fraude;
la información requiera aclaración; o
la continuación de la incorporación resulte inapropiada por cualquier otro motivo.
El registro podrá reanudarse una vez que Paycot determine que todas las cuestiones pendientes se han resuelto de manera satisfactoria.
La presentación de una solicitud, la participación en los procedimientos de incorporación o la comunicación con Paycot no crearán ninguna expectativa legítima de que el registro será aprobado. La Compañía conserva absoluta discreción en cuanto a si debe establecer una relación comercial, sujeto a la Ley Aplicable. No se pagará compensación alguna únicamente porque se rechace una solicitud o se suspenda la incorporación.
Al presentar una solicitud de registro, el Cliente reconoce y acepta que:
(a) toda la información proporcionada durante el registro es completa, exacta y veraz;
(b) Paycot puede verificar de forma independiente cualquier información o documentación enviada;
(c) la Compañía puede solicitar información adicional en cualquier momento durante el proceso de registro;
(d) la finalización con éxito de la incorporación depende de los requisitos legales, regulatorios, de cumplimiento y operativos de Paycot;
(e) Paycot puede rechazar, suspender o discontinuar el proceso de registro cuando sea razonablemente necesario; y
(f) la aprobación del registro no limita los derechos continuos de Paycot para realizar una debida diligencia adicional, solicitar información actualizada o reevaluar la elegibilidad del Cliente durante toda la relación comercial.
Paycot está legalmente obligado a identificar y verificar la identidad de sus Clientes antes de prestar los Servicios y durante toda la duración de la relación comercial. Por consiguiente, cada Cliente estará sujeto a los procedimientos de Conozca a su Cliente ("KYC"), Conozca a su Empresa ("KYB"), debida diligencia del cliente ("CDD") y, cuando corresponda, debida diligencia mejorada ("EDD"). El propósito de estos procedimientos es:
cumplir con la Ley Aplicable;
prevenir el lavado de dinero;
prevenir la financiación del terrorismo;
prevenir la evasión de sanciones;
prevenir el fraude y otros delitos financieros;
verificar la identidad de los Clientes y de sus representantes autorizados;
establecer la titularidad real;
comprender la naturaleza del negocio del Cliente;
evaluar los riesgos regulatorios y operativos; y
proteger la integridad de los Servicios de Paycot.
La finalización de los procedimientos de KYC o KYB no constituye una aprobación, recomendación o respaldo del Cliente o de sus actividades comerciales.
Paycot lleva a cabo procedimientos de KYC y KYB de conformidad sus obligaciones en virtud de la Ley Aplicable, incluida la legislación aplicable sobre prevención del lavado de dinero y financiación del terrorismo, las regulaciones de sanciones, la legislación sobre servicios de pago y otros requisitos legales o regulatorios aplicables a la Compañía. La Compañía puede modificar sus procedimientos de KYC y KYB en cualquier momento para reflejar:
cambios en la Ley Aplicable;
orientaciones regulatorias;
expectativas de supervisión;
mejores prácticas de la industria;
desarrollos tecnológicos;
riesgos emergentes de delitos financieros; o
políticas internas de cumplimiento.
Los Clientes reconocen que las obligaciones de cumplimiento de Paycot tienen prioridad sobre las consideraciones comerciales.
Antes de prestar cualquier Servicio, Paycot identificará al Cliente y a cualquier individuo que actúe en nombre del Cliente. La Compañía puede requerir información que incluya:
nombre legal completo;
fecha de constitución o de nacimiento;
domicilio social o dirección residencial;
nacionalidad o jurisdicción de constitución;
datos de identificación emitidos por el gobierno;
número de registro de la empresa;
números de identificación fiscal;
información de contacto;
actividades comerciales;
estatus regulatorio; y
cualquier información adicional requerida razonablemente para fines de identificación.
El Cliente garantizará que toda la información proporcionada sea exacta, completa y esté actualizada.
Paycot podrá verificar la identidad del Cliente utilizando uno o más métodos de verificación. Los procedimientos de verificación pueden incluir:
revisión de documentos de identidad;
verificación biométrica cuando la Ley Aplicable lo permita;
verificación de identidad electrónica;
verificación frente a registros públicos;
confirmación a través de proveedores externos confiables;
autenticación de documentos;
detección de prueba de vida (liveness detection);
búsquedas en registros corporativos;
verificación en bases de datos independientes; y
cualquier otro método de verificación lícito.
La Compañía podrá rechazar la documentación que esté vencida, incompleta, ilegible, incoherente o de la que se sospeche que es fraudulenta.
Cuando el Cliente sea una entidad jurídica, Paycot llevará a cabo procedimientos de Conozca a su Empresa para verificar la existencia legal y la legitimidad del negocio. Los procedimientos de KYB pueden incluir la verificación de:
detalles de constitución;
existencia legal;
domicilio social;
principal lugar de actividad comercial;
estructura de propiedad;
directores y funcionarios;
representantes autorizados;
titulares reales;
naturaleza de las actividades comerciales;
perfil de transacciones previsto;
licencias regulatorias;
registros fiscales;
situación financiera cuando corresponda; y
cualquier información adicional requerida razonablemente por Paycot.
La Compañía podrá obtener información directamente de los registros corporativos oficiales u otras fuentes independientes confiables.
El Cliente divulgará a sus titulares reales últimos de conformidad con la Ley Aplicable y los procedimientos de cumplimiento de Paycot. Cuando sea necesario, Paycot podrá solicitar:
organigramas de propiedad;
registros de accionistas;
documentación de fideicomisos (trusts);
acuerdos de asociación;
declaraciones de titularidad real;
acuerdos de voto;
acuerdos de testaferros (nominee agreements);
estructuras de control; y
documentación de respaldo que demuestre la propiedad o el control final.
El Cliente notificará inmediatamente a Paycot cualquier cambio que afecte a su titularidad real. La falta de divulgación precisa de la titularidad real puede dar lugar a la denegación de los Servicios o a la terminación inmediata de la relación comercial.
Cuando un individuo actúe en nombre de un Cliente, Paycot podrá verificar:
su identidad;
su autoridad;
su empleo o nombramiento;
su cargo dentro de la organización;
su autoridad de firma; y
cualquier otra información necesaria para establecer una autoridad legítima.
La Compañía podrá exigir resoluciones corporativas certificadas, poderes notariales u otras pruebas documentales que confirmen dicha autoridad.
Paycot aplica un enfoque basado en el riesgo al determinar el nivel de debida diligencia requerido. Las evaluaciones de riesgos pueden tener en cuenta factores que incluyen:
jurisdicción;
actividades comerciales;
estructura de propiedad;
patrones de transacciones;
volúmenes de transacciones previstos;
tipo de cliente;
productos solicitados;
canales de entrega;
exposición a sanciones;
noticias desfavorables (adverse media);
historial regulatorio;
origen de los fondos;
origen del patrimonio;
problemas de cumplimiento anteriores; y
cualquier otro factor razonablemente relevante para el riesgo de delitos financieros.
Por lo tanto, diferentes Clientes pueden estar sujetos a diferentes niveles de debida diligencia.
Cuando Paycot determine que un Cliente presenta un mayor nivel de riesgo legal, regulatorio o de delitos financieros, la Compañía podrá aplicar procedimientos de Debida Diligencia Mejorada. Las medidas de EDD pueden incluir:
documentos de identificación adicionales;
aprobación de la alta dirección;
verificación independiente de las actividades comerciales;
verificación mejorada del origen de los fondos;
verificación del origen del patrimonio;
análisis detallado de transacciones;
mayor monitoreo;
revisiones más frecuentes;
filtrado de sanciones adicional;
controles mejorados de noticias desfavorables; y
cualquier otra medida de cumplimiento mejorada que se considere apropiada.
La Compañía podrá exigir EDD antes de la incorporación o en cualquier momento durante la relación comercial.
Paycot filtra a los Clientes, beneficiarios reales, directores, representantes autorizados y otras personas relevantes para determinar si califican como Personas Políticamente Expuestas ("PPE"). La identificación como PPE no impide automáticamente la prestación de Servicios. Sin embargo, Paycot puede aplicar medidas de cumplimiento adicionales, que incluyen Debida Diligencia Mejorada, aprobación de la alta dirección y monitoreo continuo cuando corresponda. El Cliente notificará inmediatamente a Paycot si cualquier individuo relevante se convierte en una PPE durante la relación comercial.
Cuando la Ley Aplicable o las políticas internas de Paycot lo exijan, la Compañía podrá solicitar información relativa a:
el origen de los fondos utilizados en las Transacciones;
el origen de los activos;
las fuentes de ingresos;
las actividades comerciales que generan ingresos;
los estados financieros;
los registros fiscales;
el historial bancario; y
cualquier otra información razonablemente requerida para comprender la base económica de las actividades del Cliente.
El Cliente proporcionará pruebas documentales que respalden dicha información cuando se le solicite razonablemente.
La debida diligencia del cliente es un proceso continuo. A lo largo de la relación comercial, Paycot podrá:
revisar la información del cliente;
solicitar documentación actualizada;
reevaluar las clasificaciones de riesgo;
monitorear las Transacciones;
realizar filtrados adicionales;
realizar revisiones periódicas; y
exigir una nueva verificación.
Los Clientes cooperarán plenamente con todos los procedimientos de debida diligencia continua.
Paycot monitorea continuamente las Transacciones con el fin de identificar actividades inusuales, sospechosas o potencialmente ilegales. El monitoreo puede incluir sistemas automatizados, revisiones manuales o una combinación de ambos. La Compañía puede analizar, entre otros factores:
la frecuencia de las transacciones;
los valores de las transacciones;
las rutas de pago;
las contrapartes;
la exposición geográfica;
el uso de divisas;
los patrones de comportamiento;
la actividad inusual en la cuenta; y
cualquier indicador de delito financiero.
La Compañía no está obligada a revelar los criterios o metodologías utilizados para el monitoreo de transacciones.
A lo largo de la relación comercial, Paycot podrá filtrar periódicamente a los Clientes y a los individuos relevantes frente a:
listas de sanciones;
bases de datos de PPE;
fuentes de noticias desfavorables;
bases de datos de fraude;
información policial cuando esté legalmente disponible; y
otras bases de datos de cumplimiento.
Se podrán realizar filtrados adicionales siempre que Paycot lo considere razonablemente necesario.
Cuando un Cliente no complete los procedimientos de KYC o KYB, Paycot podrá, sin limitación:
rechazar la incorporación;
retrasar la activación de la Cuenta;
suspender los Servicios;
rechazar Transacciones;
aplicar restricciones operativas;
terminar la relación comercial; o
informar a las autoridades competentes cuando la Ley Aplicable lo exija.
La Compañía no será responsable de ninguna pérdida derivada de las medidas adoptadas para cumplir con sus obligaciones legales o regulatorias.
El Cliente cooperará de forma rápida y plena con cada solicitud realizada por Paycot en relación con KYC, KYB u otros procedimientos de cumplimiento. Dicha cooperación incluye proporcionar:
información exacta;
documentación de respaldo;
explicaciones relativas a las Transacciones;
información sobre la propiedad;
registros comerciales;
información financiera cuando corresponda; y
cualquier información adicional solicitada razonablemente por la Compañía.
La falta de cooperación constituirá un incumplimiento material de estos Términos.
Paycot tiene derecho a confiar en la información y la documentación proporcionadas por el Cliente, a menos que la Compañía tenga motivos razonables para creer que dicha información es inexacta, incompleta o engañosa. El Cliente sigue siendo el único responsable de la exactitud y exhaustividad de toda la información enviada. Cualquier declaración falsa, documento falsificado, omisión material o tergiversación deliberada puede dar lugar a la terminación inmediata de la relación comercial y a cualquier otra acción permitida por la Ley Aplicable.
Paycot podrá conservar los registros relativos a KYC, KYB y la debida diligencia del cliente durante el período exigido por la Ley Aplicable, las obligaciones regulatorias o las políticas internas de conservación de registros de la Compañía. Dichos registros pueden incluir:
documentos de identificación;
registros de verificación;
documentos corporativos;
información sobre la titularidad real;
historial de transacciones;
correspondencia;
evaluaciones de cumplimiento; y
registros de auditoría.
La conservación de dichos registros no creará ninguna obligación de continuar prestando los Servicios tras la terminación de la relación comercial.
Al solicitar, registrarse o utilizar los Servicios, el Cliente reconoce y acepta que:
(a) los procedimientos de KYC y KYB son requisitos legales obligatorios;
(b) Paycot puede solicitar información o documentación en cualquier momento durante la relación comercial;
(c) la Compañía puede verificar de forma independiente cualquier información proporcionada;
(d) diferentes Clientes pueden estar sujetos a diferentes niveles de debida diligencia según su perfil de riesgo;
(e) la finalización de KYC o KYB no garantiza el acceso continuado a los Servicios;
(f) el incumplimiento de las solicitudes de cumplimiento de Paycot puede dar lugar a la denegación, restricción, suspensión o terminación de los Servicios; y
(g) las obligaciones de cumplimiento de Paycot prevalecerán sobre cualquier expectativa comercial conflictiva del Cliente.
Paycot mantiene el compromiso de sostener un marco de cumplimiento efectivo y basado en el riesgo, diseñado para prevenir el uso indebido de sus Servicios en actividades de lavado de dinero, financiación del terrorismo, financiación de la proliferación, evasión de sanciones, fraude y otras formas de delitos financieros. La Compañía mantiene políticas, procedimientos y controles internos diseñados para cumplir con la Ley Aplicable y con los estándares internacionalmente reconocidos para la prevención de delitos financieros. El Cliente reconoce que el cumplimiento de las obligaciones relativas a la prevención del lavado de dinero ("AML"), la financiación del terrorismo ("CTF") y las sanciones constituye una condición fundamental de la relación comercial.
Como Empresa de Servicios Monetarios de Canadá regulada y Proveedor de Servicios de Pago registrado, Paycot está obligado a cumplir con las obligaciones legales y regulatorias aplicables relacionadas con la prevención de delitos financieros. En consecuencia, la Compañía implementará y mantendrá medidas diseñadas para:
identificar y verificar a los Clientes;
evaluar el riesgo de los clientes;
identificar la titularidad real;
monitorear las Transacciones;
detectar actividades sospechosas;
identificar la exposición a sanciones;
informar sobre asuntos cuando la ley lo exija;
conservar los registros prescritos;
mantener controles internos de cumplimiento; y
cooperar con las autoridades competentes.
Ninguna disposición de estos Términos limitará o restringirá las obligaciones estatutarias o regulatorias de Paycot.
Paycot aplica un enfoque basado en el riesgo al evaluar a los Clientes, las Transacciones, las contrapartes y las relaciones comerciales. La Compañía puede tener en cuenta factores que incluyen:
la jurisdicción de constitución;
los países involucrados en las Transacciones;
la estructura de propiedad;
las actividades comerciales;
el volumen de transacciones previsto;
los métodos de pago;
el origen de los fondos;
el origen del patrimonio cuando corresponda;
los patrones de transacciones;
los canales de entrega;
las noticias desfavorables (adverse media);
el historial regulatorio;
el sector industrial; y
cualquier otra información razonablemente relevante para el riesgo de delitos financieros.
Las evaluaciones de riesgos podrán actualizarse en cualquier momento durante toda la relación comercial.
Paycot monitorea continuamente las relaciones comerciales y las Transacciones con el fin de identificar actividades inusuales, sospechosas o potencialmente ilegales. El monitoreo puede realizarse mediante:
sistemas de monitoreo automatizados;
revisiones manuales de cumplimiento;
análisis de comportamiento;
perfiles de transacciones;
análisis de cadenas de bloques (blockchain analytics) cuando corresponda;
herramientas de detección de fraude;
tecnologías de filtrado de sanciones;
monitoreo asistido por inteligencia artificial; y
otros métodos de monitoreo lícitos.
La Compañía podrá modificar sus metodologías de monitoreo sin previo aviso.
Cuando Paycot identifique una actividad que pueda indicar lavado de dinero, financiación del terrorismo, evasión de sanciones, fraude o cualquier otro delito financiero, la Compañía podrá adoptar cualquier medida permitida o exigida por la Ley Aplicable. Dicha medida puede incluir:
retrasar Transacciones;
rechazar instrucciones de pago;
solicitar información adicional;
realizar Debida Diligencia Mejorada;
escalar el asunto internamente;
suspender los Servicios;
terminar la relación comercial;
presentar informes regulatorios; o
cooperar con las autoridades competentes.
La Compañía determinará, a su entera discreción y sujeto a la Ley Aplicable, si una actividad en particular requiere una revisión adicional.
Paycot mantiene procedimientos de cumplimiento de sanciones diseñados para prevenir la prestación de Servicios en violación de los regímenes de sanciones aplicables. La Compañía podrá filtrar:
Clientes;
titulares reales;
representantes autorizados;
directores;
accionistas;
contrapartes;
beneficiarios;
ordenantes de pagos;
Transacciones; y
jurisdicciones vinculadas con las Transacciones.
El filtrado puede producirse antes de la incorporación, durante la relación comercial e inmediatamente antes de la ejecución de cualquier Transacción.
Paycot podrá negarse a establecer o continuar una relación comercial con cualquier Cliente que:
(a) esté designado bajo sanciones aplicables;
(b) sea propiedad de, o esté controlado por, una persona sancionada;
(c) actúe en nombre de una persona sancionada;
(d) realice negocios con personas prohibidas cuando dicha actividad vulnere la Ley Aplicable;
(e) esté establecido en una jurisdicción sancionada de forma integral cuando la Ley Aplicable lo prohíba; o
(f) presente de otro modo un riesgo inaceptable en materia de sanciones.
La Compañía se reserva el derecho de determinar el nivel de riesgo de sanciones asociado con cualquier relación comercial.
Paycot podrá solicitar información adicional cuando sea razonablemente necesario para cumplir con sus obligaciones en materia de AML, CTF o sanciones. Dicha información puede incluir:
explicaciones relativas a las Transacciones;
facturas;
contratos;
documentación de transporte;
documentación aduanera;
comprobante de entrega;
comprobante de finalidad comercial;
registros bancarios;
registros contables;
documentación sobre el origen de los fondos;
documentación sobre el origen del patrimonio;
información sobre la propiedad;
información sobre los beneficiarios; o
cualquier otra prueba de respaldo solicitada razonablemente por la Compañía.
El Cliente proporcionará información completa y exacta dentro del plazo especificado por Paycot.
Paycot podrá retrasar, rechazar, suspender o cancelar cualquier Transacción cuando:
se requiera una revisión de cumplimiento adicional;
la documentación permanezca pendiente;
surjan problemas relacionados con sanciones;
se identifiquen indicadores de fraude;
se detecte actividad inusual;
existan informaciones contradictorias;
las orientaciones regulatorias exijan una revisión adicional; o
la ejecución de la Transacción pudiera exponer a la Compañía a un riesgo legal, regulatorio o reputacional.
Dicha medida no constituirá un incumplimiento de estos Términos cuando se adopte de buena fe para cumplir con la Ley Aplicable o con los procedimientos internos de cumplimiento.
Cuando la Ley Aplicable lo exija o lo permita, Paycot podrá divulgar a las autoridades competentes información relativa al Cliente o a cualquier Transacción. Dichas revelaciones podrán producirse sin previo aviso al Cliente cuando la notificación:
esté prohibida por la ley;
perjudique una investigación;
interfiera en procedimientos regulatorios;
comprometa las medidas de prevención de delitos financieros; o
resulte incompatible de otro modo con la Ley Aplicable.
Ninguna disposición de estos Términos exigirá que Paycot notifique al Cliente que se ha presentado un informe.
El Cliente reconoce que determinados aspectos del programa de cumplimiento de Paycot son confidenciales. En consecuencia, no se exigirá a la Compañía que divulgue:
metodologías de monitoreo interno;
modelos de calificación de riesgo;
algoritmos de filtrado de sanciones;
sistemas de detección de fraude;
procedimientos de investigación;
umbrales de notificación;
criterios de cumplimiento;
procedimientos de gobernanza interna; o
cualquier información cuya divulgación pudiera comprometer la eficacia del marco de cumplimiento de la Compañía.
El Cliente cooperará plenamente con cada solicitud lícita de cumplimiento realizada por Paycot. Dicha cooperación incluye:
proporcionar la documentación solicitada;
responder a las consultas;
explicar las Transacciones;
identificar a las contrapartes;
actualizar la información del cliente;
participar en revisiones periódicas; y
proporcionar cualquier otra información solicitada razonablemente por la Compañía.
La falta de cooperación puede dar lugar a la restricción, suspensión o terminación de los Servicios.
El Cliente no utilizará los Servicios, directa o indirectamente, para ninguna Actividad Prohibida. Sin carácter limitativo, el Cliente no utilizará los Servicios en relación con:
lavado de dinero;
financiación del terrorismo;
financiación de la proliferación;
evasión de sanciones;
evasión fiscal;
fraude;
soborno;
corrupción;
pagos de rescates (ransomware);
ciberdelincuencia;
robo de identidad;
operación de mercados ilegales;
financiación de bienes o servicios ilícitos;
prácticas comerciales engañosas;
facilitación consciente de actividades delictivas; o
cualquier actividad prohibida por la Ley Aplicable.
Cualquier intento de utilizar los Servicios para una Actividad Prohibida constituirá un incumplimiento material de estos Términos.
Cuando Paycot considere razonablemente que pueden existir riesgos de delitos financieros, la Compañía podrá llevar a cabo investigaciones internas. Durante dichas investigaciones, Paycot podrá:
suspender Transacciones;
restringir el acceso a la Cuenta;
solicitar documentación adicional;
entrevistar a los representantes autorizados;
revisar las Transacciones históricas;
verificar la documentación de respaldo;
realizar un filtrado mejorado;
involucrar a especialistas externos en cumplimiento; y
adoptar cualquier otra medida lícita razonablemente necesaria para concluir la investigación.
La duración de cualquier investigación dependerá de la complejidad de los problemas identificados.
Paycot conservará los registros relacionados con el cumplimiento durante el período exigido por la Ley Aplicable o por sus políticas internas de conservación de registros. Dichos registros pueden incluir:
registros de debida diligencia del cliente;
registros de transacciones;
resultados del filtrado de sanciones;
revisiones de cumplimiento;
registros de investigaciones;
correspondencia;
documentación de informes regulatorios; y
registros de auditoría.
El Cliente reconoce que determinados registros podrán conservarse tras la terminación de la relación comercial cuando la Ley Aplicable lo exija.
Paycot coopera con las autoridades gubernamentales competentes, los organismos regulatorios, las unidades de inteligencia financiera y las organismos encargados de hacer cumplir la ley cuando la Ley Aplicable lo exija. El Cliente no adoptará ninguna medida que interfiera con la capacidad de Paycot para cumplir con las solicitudes lícitas emitidas por dichas autoridades. Ninguna disposición contenida en estos Términos impedirá que Paycot cumpla plenamente con sus obligaciones estatutarias de información.
En la máxima medida permitida por la Ley Aplicable, Paycot no será responsable de ninguna pérdida, retraso, coste o daño derivado directa o indirectamente de las medidas adoptadas de buena fe para cumplir con:
la Ley Aplicable;
los requisitos regulatorios;
las obligaciones en materia de sanciones;
las órdenes judiciales;
las solicitudes gubernamentales;
las solicitudes de las fuerzas del orden;
los procedimientos internos de cumplimiento; o
las medidas razonables de prevención de delitos financieros.
Esto incluye las decisiones de retrasar, rechazar, suspender, investigar o informar sobre Transacciones o relaciones comerciales.
El Cliente declara y garantiza que:
(a) ni el Cliente ni, a su leal saber y entender, ningún titular real o representante autorizado está sujeto a sanciones aplicables;
(b) el Cliente no utilizará conscientemente los Servicios en relación con ninguna Actividad Prohibida;
(c) todos los fondos y activos utilizados en relación con los Servicios proceden de fuentes lícitas;
(d) el Cliente notificará inmediatamente a Paycot cualquier cambio material relacionado con el cumplimiento que afecte a la relación comercial; y
(e) toda la información proporcionada a Paycot en relación con el cumplimiento de las normas AML, CTF o de sanciones es completa, exacta y no es engañosa.
Al utilizar los Servicios, el Cliente reconoce y acepta que:
(a) el cumplimiento de los requisitos de AML, CTF y sanciones es fundamental para la prestación de los Servicios;
(b) Paycot puede realizar revisiones de cumplimiento en cualquier momento durante la relación comercial;
(c) la Compañía puede retrasar, rechazar o suspender Transacciones cuando sea razonablemente necesario para cumplir con la Ley Aplicable;
(d) Paycot puede solicitar información o documentación adicional sin previo aviso;
(e) la Compañía puede informar a las autoridades competentes cuando la ley lo exija o lo permita; y
(f) las obligaciones de cumplimiento prevalecerán sobre la conveniencia comercial o las expectativas de tiempo de procesamiento.
Sujeto a estos Términos, a la Ley Aplicable y a la finalización con éxito de todos los requisitos de incorporación y cumplimiento, Paycot podrá prestar servicios de pago a los Clientes elegibles. Los servicios de pago de la Compañía están diseñados para facilitar la ejecución de transacciones de pago comerciales legítimas de manera segura, eficiente y conforme a las normas. La disponibilidad de servicios de pago particulares depende de la elegibilidad del Cliente, su jurisdicción, su perfil de riesgo, su integración técnica y sus capacidades operativas. Ninguna disposición de estos Términos exigirá que Paycot preste todos los servicios de pago a todos los Clientes.
Paycot podrá facilitar la iniciación, recepción, transmisión, enrutamiento, procesamiento, ejecución y liquidación de transacciones de pago en nombre de los Clientes. Los Servicios pueden incluir, sin limitación:
transferencias nacionales;
transferencias internacionales;
pagos de empresa a empresa (B2B);
pagos a proveedores;
liquidaciones de comercios (merchant);
recaudación de pagos;
distribución de pagos;
ejecución de pagos multidivisa;
servicios de pago transfronterizos;
acuerdos de pagos periódicos cuando sean compatibles;
procesamiento de pagos basado en API; y
otros servicios relacionados con los pagos introducidos por Paycot periódicamente.
La funcionalidad exacta disponible para un Cliente será determinada por Paycot en función de consideraciones operativas, regulatorias y comerciales.
El Cliente podrá enviar instrucciones de pago ("Instrucciones de Pago") a través de canales de comunicación aprobados por Paycot. Las Instrucciones de Pago podrán enviarse a través de:
el Portal del Cliente;
API seguras;
comunicaciones electrónicas autorizadas;
integraciones de sistemas;
transferencias de archivos seguras; o
cualquier otro método aprobado por Paycot.
Cada Instrucción de Pago debe contener información completa y exacta suficiente para permitir que Paycot procese la Transacción correspondiente. Paycot podrá rechazar cualquier Instrucción de Pago que esté incompleta, inexacta, ambigua o incoherente.
El Cliente garantizará que cada Instrucción de Pago sea enviada únicamente por un Usuario Autorizado utilizando los métodos de autenticación aprobados por Paycot. Paycot podrá confiar en cualquier Instrucción de Pago que parezca haber sido debidamente autenticada. A menos que Paycot tenga conocimiento efectivo de un uso no autorizado, la Compañía tendrá derecho a tratar las Instrucciones de Pago autenticadas como válidas y vinculantes para el Cliente. El Cliente es responsable de mantener los controles internos apropiados que rijan el envío y la aprobación de las Instrucciones de Pago.
Dependiendo del tipo de Transacción, el Cliente proporcionará toda la información razonablemente requerida por Paycot, incluidos, cuando corresponda:
detalles del ordenante;
detalles del beneficiario;
identificadores de cuenta;
importe del pago;
moneda del pago;
referencia del pago;
finalidad del pago;
documentación de respaldo;
información regulatoria; y
cualquier información adicional requerida para fines de cumplimiento u operativos.
Paycot no será responsable de los retrasos o de las Transacciones fallidas derivadas de información inexacta o incompleta proporcionada por el Cliente.
La recepción de una Instrucción de Pago no constituye su aceptación. Una Instrucción de Pago se considerará aceptada únicamente después de que Paycot haya completado los controles operativos y de cumplimiento que la Compañía considere oportunos. La aceptación podrá estar sujeta a:
la disponibilidad del Servicio solicitado;
un filtrado de cumplimiento exitoso;
medidas de prevención del fraude;
una capacidad operativa suficiente;
la validación técnica;
la aprobación regulatoria cuando corresponda; y
cualquier otro requisito operativo razonable.
Tras la aceptación de una Instrucción de Pago, Paycot hará esfuerzos comercialmente razonables para ejecutar la Transacción de conformidad con las instrucciones del Cliente. Los tiempos de ejecución pueden variar en función de:
el método de pago;
la institución beneficiaria;
la red de pago;
la moneda;
la jurisdicción;
el horario bancario;
las revisiones de cumplimiento;
los acuerdos de banca corresponsal;
los días festivos; y
circunstancias fuera del control razonable de Paycot.
Los tiempos de ejecución estimados son meramente indicativos y no constituirán garantías contractuales.
Paycot podrá negarse a ejecutar cualquier Instrucción de Pago cuando:
falte información requerida;
surjan problemas de cumplimiento;
se identifiquen indicadores de fraude;
se apliquen restricciones de sanciones;
la Ley Aplicable prohíba la ejecución;
se produzcan fallos técnicos;
se excedan los límites operativos;
el Cliente incumpla estos Términos; o
la ejecución exponga a Paycot a un riesgo legal, regulatorio o reputacional.
Cuando sea legalmente admisible, Paycot podrá notificar al Cliente que la Instrucción de Pago ha sido denegada sin revelar información confidencial de cumplimiento.
La ejecución de una Transacción podrá retrasarse cuando Paycot considere razonablemente necesaria una revisión adicional. Los retrasos pueden derivarse de:
investigaciones de cumplimiento;
filtrado de sanciones;
procedimientos de prevención del fraude;
solicitudes de documentación adicional;
interrupciones en la red de pago;
revisiones de banca corresponsal;
fallos técnicos;
Eventos de Fuerza Mayor; o
cualquier otra circunstancia que requiera razonablemente una revisión adicional.
La Compañía no será responsable de los retrasos resultantes del cumplimiento de la Ley Aplicable o de requisitos operativos legítimos.
El Cliente podrá solicitar la cancelación de una Instrucción de Pago antes de su ejecución. Paycot hará esfuerzos razonables para atender dichas solicitudes. Sin embargo, no se puede garantizar la cancelación cuando:
la ejecución ya haya comenzado;
los fondos hayan sido liberados;
se haya producido la liquidación;
los sistemas de pago de terceros hayan aceptado la Transacción; o
la Ley Aplicable impida la cancelación.
La Compañía podrá cobrar las Tarifas aplicables en relación con las solicitudes de cancelación.
Una Transacción podrá ser rechazada o devuelta por:
Paycot;
la institución beneficiaria;
un banco corresponsal;
un sistema de pago;
otra institución financiera; o
una autoridad competente.
Los fondos devueltos se gestionarán de conformidad con la Ley Aplicable, las reglas de la red de pago y los procedimientos operativos internos de Paycot. Cualquier Tarifa aplicable, cargo bancario o coste de cambio de moneda extranjera podrá deducirse de los importes devueltos cuando la Ley Aplicable lo permita.
Paycot podrá establecer límites operativos aplicables a los servicios de pago. Dichos límites pueden incluir:
valores mínimos de pago;
valores máximos de pago;
límites diarios;
límites mensuales;
límites específicos por moneda;
límites de beneficiarios;
límites jurisdiccionales; y
límites operativos basados en el riesgo.
Los límites podrán modificarse en cualquier momento sin previo aviso cuando sea razonablemente necesario por motivos de cumplimiento, seguridad u operativos.
Cuando una Transacción implique múltiples monedas, Paycot podrá realizar u organizar la conversión de moneda requerida de conformidad con la Sección 12 (Servicios de Cambio de Moneda Extranjera). Los tipos de cambio aplicables, los márgenes y las Tarifas relacionadas se aplicarán a dichas Transacciones. La conversión de moneda podrá producirse antes, durante o después de la ejecución del pago, dependiendo de la estructura operativa del Servicio pertinente.
Al ejecutar Transacciones de pago, Paycot podrá utilizar:
bancos corresponsales;
sistemas de pago;
instituciones de liquidación;
sistemas de compensación (clearing systems);
instituciones financieras;
proveedores de liquidez;
procesadores de pagos; y
otros proveedores de servicios externos.
El Cliente reconoce que dichos terceros pueden aplicar sus propios procedimientos operativos, revisiones de cumplimiento, tiempos de procesamiento y cargos. Paycot no será responsable de los retrasos o fallos atribuibles únicamente a instituciones financieras independientes de terceros.
Una vez que una Instrucción de Pago ha entrado en el proceso de ejecución o ha sido aceptada por un sistema de pago o una institución de terceros, puede volverse irrevocable. El momento en que una Instrucción de Pago se vuelve irrevocable será determinado por las reglas operativas del sistema de pago pertinente y la Ley Aplicable.
El Cliente notificará inmediatamente a Paycot cualquier sospecha de error relacionada con una Transacción. Al recibir dicha notificación, Paycot podrá investigar el asunto y, cuando sea razonablemente practicable, intentar ayudar a resolver el problema. La Compañía no garantiza que las Transacciones ejecutadas incorrectamente puedan recuperarse, revertirse o modificarse una vez procesadas a través de sistemas de pago externos.
El Cliente garantizará que:
todas las Instrucciones de Pago sean exactas;
los beneficiarios estén correctamente identificados;
las finalidades de los pagos sean lícitas;
la documentación de respaldo esté completa;
se hayan obtenido las aprobaciones suficientes a nivel interno;
las Transacciones cumplan con la Ley Aplicable; y
los Servicios no se utilicen para ninguna Actividad Prohibida.
El Cliente es el único responsable de las pérdidas derivadas de Instrucciones de Pago inexactas enviadas por el Cliente o en su nombre.
Paycot podrá suspender temporalmente los servicios de pago debido a:
mantenimiento programado;
mantenimiento de emergencia;
incidentes cibernéticos;
fallos en la red de pago;
interrupciones bancarias;
fallos en las telecomunicaciones;
acciones regulatorias;
Eventos de Fuerza Mayor; u
otras circunstancias operativas fuera del control razonable de la Compañía.
La Compañía hará esfuerzos comercialmente razonables para restablecer los Servicios tan pronto como sea razonablemente practicable.
Aunque Paycot hará esfuerzos comercialmente razonables para ejecutar las Instrucciones de Pago aceptadas, la Compañía no garantiza que todas y cada una de las Transacciones se completen con éxito. La finalización de una Transacción puede depender de instituciones financieras de terceros, sistemas de pago, instituciones beneficiarias, requisitos regulatorios y circunstancias ajenas al control razonable de Paycot.
Cuando Paycot reciba, mantenga o controle Fondos de Clientes en relación con los Servicios, la Compañía implementará medidas de salvaguarda de conformidad con la Ley Aplicable y sus políticas internas de salvaguarda. Paycot mantiene acuerdos de salvaguarda diseñados para proteger los Fondos de los Clientes y reducir el riesgo de pérdida derivado de un fallo operativo o insolvencia. Ninguna disposición de esta Sección crea un depósito, un producto de inversión o una relación fiduciaria, a menos que la Ley Aplicable lo exija expresamente.
Los Fondos de los Clientes recibidos por Paycot para la ejecución de transacciones de pago, cuando la Ley Aplicable o los acuerdos de salvaguarda de Paycot lo exijan, se mantendrán separados de los fondos operativos propios de la Compañía. Dichos Fondos de Clientes podrán mantenerse en una o más cuentas designadas de salvaguarda o segregadas en instituciones financieras reguladas seleccionadas por Paycot. Paycot no utilizará intencionadamente los Fondos de Clientes salvaguardados para sus propios gastos de operación, actividades comerciales o fines propios.
Los Fondos de los Clientes podrán mantenerse en instituciones bancarias reguladas u otras instituciones financieras autorizadas para retener fondos salvaguardados en virtud de la Ley Aplicable. Paycot podrá cambiar su institución de salvaguarda periódicamente cuando sea razonablemente necesario por motivos operativos, regulatorios o comerciales. El Cliente reconoce que Paycot no es responsable de la insolvencia o el fallo de una institución financiera independiente, excepto en la medida exigida por la Ley Aplicable.
Los Fondos de los Clientes se utilizarán exclusivamente para fines relacionados con la prestación de los Servicios, que incluyen:
la ejecución de transacciones de pago;
la liquidación de Transacciones autorizadas;
la liquidación de cambios de moneda extranjera cuando corresponda;
el pago de las Tarifas acordadas;
el reembolso de cargos de terceros autorizados; y
otros fines expresamente autorizados en virtud de estos Términos o de la Ley Aplicable.
Paycot no utilizará intencionadamente los Fondos de los Clientes para préstamos, inversiones o negociación por cuenta propia (proprietary trading).
Paycot mantiene acuerdos de salvaguarda destinados a separar los Fondos de los Clientes de los propios activos de la Compañía. Sujeto a la Ley Aplicable y a los acuerdos legales que rigen la cuenta de salvaguarda correspondiente, los Fondos de Clientes salvaguardados están destinados a estar protegidos frente a reclamaciones de los acreedores generales de Paycot. En caso de insolvencia, administración, liquidación o procedimientos similares de Paycot, el tratamiento de los Fondos de Clientes salvaguardados se determinará de conformidad con la Ley Aplicable, la condición jurídica de los acuerdos de salvaguarda pertinentes y los derechos de los Clientes afectados. Ninguna disposición de esta Sección constituye una garantía absoluta de que los Fondos de los Clientes estarán totalmente protegidos en cualquier escenario de insolvencia.
A menos que se acuerde lo contrario por escrito o lo exija la Ley Aplicable, el Cliente no tendrá derecho a recibir intereses u otros rendimientos de inversión sobre los Fondos de Clientes mantenidos en relación con los Servicios. Cualquier interés obtenido en las cuentas de salvaguarda pertenecerá a Paycot, a menos que la Ley Aplicable exija lo contrario o se acuerde por escrito.
Paycot podrá realizar conciliaciones periódicas de los Fondos de Clientes salvaguardados frente a sus registros internos para garantizar la exactitud de los acuerdos de salvaguarda. Cuando se identifiquen discrepancias, Paycot tomará medidas comercialmente razonables para investigar y resolver dichas discrepancias con prontitud.
Al utilizar los Servicios, el Cliente reconoce y acepta que:
(a) los Fondos de los Clientes pueden mantenerse en cuentas de salvaguarda segregadas mantenidas en instituciones financieras reguladas;
(b) los Fondos de Clientes salvaguardados se mantienen separados de los fondos operativos propios de Paycot de conformidad con la Ley Aplicable y los acuerdos de salvaguarda de Paycot;
(c) los Fondos de los Clientes se mantienen exclusivamente para fines relacionados con la prestación de los Servicios;
(d) el tratamiento jurídico de los Fondos de Clientes salvaguardados en caso de insolvencia se regirá por la Ley Aplicable y la estructura jurídica de los acuerdos de salvaguarda aplicables; y
(e) ninguna disposición de esta Sección crea una cuenta de depósito, un producto de inversión o un acuerdo de seguro de depósitos, a menos que la Ley Aplicable lo establezca expresamente.
Sujeto a estos Términos, a la Ley Aplicable y a la finalización con éxito de todos los procedimientos aplicables de incorporación y cumplimiento, Paycot podrá prestar servicios de cambio de moneda extranjera ("FX") en relación con sus servicios de pago. Los servicios de cambio de moneda extranjera se ofrecen únicamente para facilitar transacciones de pago comerciales legítimas y no están destinados a operaciones especulativas, actividades de inversión o especulación en los mercados financieros. La disponibilidad de los servicios de FX dependerá de la elegibilidad del Cliente, las monedas admitidas, las capacidades operativas, la disponibilidad de liquidez y los requisitos regulatorios aplicables.
Paycot podrá facilitar el cambio de una moneda fiduciaria por otra cuando dicha conversión sea necesaria o se solicite en relación con los Servicios. Los servicios de FX pueden incluir:
conversión de moneda al contado (spot);
ejecución de pagos multidivisa;
liquidación de divisas transfronterizas;
conversión de moneda relacionada con pagos;
optimización de la moneda de liquidación;
conversión asociada a pagos entrantes o salientes;
servicios de cotización de divisas; y
otros servicios de cambio de moneda extranjera introducidos por Paycot periódicamente.
Paycot no proporciona plataformas de negociación de divisas especulativas ni servicios de FX relacionados con inversiones.
Las monedas admitidas por Paycot pueden cambiar periódicamente. La Compañía se reserva el derecho de:
introducir monedas adicionales;
discontinuar el soporte para monedas existentes;
restringir pares de divisas particulares;
establecer límites específicos por moneda;
suspender temporalmente monedas individuales; o
rechazar conversiones que involucren monedas particulares,
cuando sea razonablemente necesario por motivos operativos, de liquidez, regulatorios o de cumplimiento. La disponibilidad de una moneda en un momento dado no garantiza su disponibilidad futura.
Un Cliente puede solicitar una conversión de moneda a través de los canales de comunicación aprobados por Paycot. Cada solicitud especificará, cuando corresponda:
la moneda que se va a cambiar;
la moneda de liquidación;
el importe que se va a convertir;
la transacción de pago relacionada;
las instrucciones de liquidación; y
cualquier información adicional requerida razonablemente por Paycot.
La presentación de una solicitud de FX no obliga a Paycot a ejecutar la conversión solicitada.
Los tipos de cambio son determinados por Paycot utilizando metodologías comercialmente razonables que pueden tener en cuenta:
las condiciones de mercado vigentes;
la liquidez disponible;
los precios del mercado interbancario;
los costes de ejecución;
los costes operativos;
la volatilidad de las divisas;
el tamaño de la transacción;
el plazo de liquidación;
la disrupción del mercado; y
otros factores comerciales relevantes.
A menos que se acuerde lo contrario por escrito, Paycot no está obligado a revelar la metodología utilizada para calcular los tipos de cambio.
Cuando Paycot proporcione una cotización de tipo de cambio, dicha cotización será indicativa a menos que se confirme expresamente como vinculante. Una cotización puede incluir:
el tipo de cambio aplicable;
el importe de la conversión;
el importe de la liquidación;
las Tarifas aplicables;
los márgenes de cambio de moneda extranjera; y
el período durante el cual la cotización sigue siendo válida.
Una cotización caducará automáticamente al producirse el primero de los siguientes eventos:
(a) el vencimiento del período de validez;
(b) un movimiento significativo del mercado;
(c) la retirada por parte de Paycot debido a condiciones de mercado excepcionales; o
(d) la ejecución de la Transacción relacionada.
Una transacción de FX se volverá vinculante únicamente cuando sea aceptada o confirmada expresamente por Paycot. La Compañía podrá rechazar cualquier transacción de FX solicitada cuando:
no haya liquidez disponible;
exista una disrupción en el mercado;
surjan problemas de cumplimiento;
se apliquen restricciones de sanciones;
se produzcan fallos técnicos;
se excedan los límites operativos;
se identifiquen errores de precios; o
la ejecución exponga de otro modo a Paycot a un riesgo legal, operativo o financiero inaceptable.
La liquidación de las transacciones de cambio de moneda extranjera se llevará a cabo de conformidad con:
la transacción de FX confirmada;
la instrucción de pago relacionada;
la práctica de mercado aplicable;
los procedimientos operativos; y
la Ley Aplicable.
Los tiempos de liquidación pueden variar en función de:
las monedas involucradas;
el horario bancario;
los días festivos;
los acuerdos de banca corresponsal;
los sistemas de pago;
los proveedores de liquidez; y
las revisiones de cumplimiento.
Los mercados de cambio de moneda extranjera están sujetos a continuas fluctuaciones. El Cliente reconoce que los tipos de cambio pueden cambiar rápidamente debido a:
la volatilidad del mercado;
la evolución económica;
los acontecimientos geopolíticos;
las acciones de los bancos centrales;
la liquidez del mercado;
la evolución regulatoria; y
otras condiciones del mercado.
Salvo en los casos en que Paycot haya confirmado expresamente un tipo de cambio vinculante, la Compañía no será responsable de los movimientos en los tipos de cambio ocurridos antes de la ejecución de la transacción de FX.
Paycot se reserva el derecho de rechazar, suspender o cancelar cualquier transacción de FX en la que el tipo de cambio cotizado se deba a:
errores evidentes de precios;
fallos de funcionamiento técnicos;
fallos del sistema;
datos de mercado incorrectos;
errores de software;
acceso no autorizado al sistema; o
otros errores operativos manifiestos.
Cuando sea razonablemente practicable, Paycot notificará al Cliente el error correspondiente y, cuando proceda, le ofrecerá la oportunidad de presentar una nueva solicitud.
El Cliente podrá solicitar la cancelación de una transacción de FX antes de su ejecución. Tras la ejecución o el compromiso de mercado, es posible que la cancelación deje de ser posible. Cuando se acepte la cancelación, Paycot podrá recuperar las pérdidas, costes, cargos o pérdidas de mercado en los que haya incurrido razonablemente como resultado de la cancelación, en la medida en que la Ley Aplicable lo permita.
Cuando una transacción de FX no pueda completarse debido a circunstancias fuera del control razonable de Paycot, la Compañía podrá:
suspender la liquidación;
retrasar la finalización;
revertir la transacción cuando sea operacionalmente posible;
devolver los fondos disponibles;
solicitar instrucciones de liquidación revisadas; o
adoptar cualquier otra medida operativa razonable.
La Compañía hará esfuerzos comercialmente razonables para minimizar las interrupciones sin dejar de cumplir con la Ley Aplicable.
Cuando la Ley Aplicable, las orientaciones regulatorias o los estándares de la industria relacionados con las transferencias de activos virtuales lo exijan, incluidos los requisitos del Centro de Análisis de Operaciones e Informes Financieros de Canadá ("FINTRAC"), del Grupo de Acción Financiera Internacional ("GAFI" / FATF) y de cualquier otra autoridad competente, el Cliente proporcionará la información que Paycot solicite razonablemente en relación con una Transacción de moneda virtual. Sin carácter limitativo, el Cliente proporcionará, previa solicitud, información completa, exacta y actualizada relativa a:
el ordenante de la Transacción;
el beneficiario de la Transacción;
las direcciones de los monederos (wallet addresses);
los identificadores de cuenta cuando corresponda;
la finalidad de la Transacción;
el origen de los fondos cuando se requiera razonablemente;
la documentación de respaldo; y
cualquier otra información razonablemente necesaria para permitir que Paycot cumpla con la Ley Aplicable o con los requisitos aplicables de la Regla de Viaje (Travel Rule).
El Cliente declara y garantiza que toda la información proporcionada en virtud de esta Sección será completa, exacta y no será engañosa. Cuando el Cliente no proporcione la información solicitada dentro del plazo especificado por Paycot, o cuando la información proporcionada sea incompleta, inexacta o insuficiente para cumplir con la Ley Aplicable, Paycot podrá, sin incurrir en responsabilidad:
rechazar la Transacción;
retrasar el procesamiento;
suspender la Transacción;
solicitar información adicional;
devolver los fondos pertinentes cuando sea legalmente admisible;
terminar el Servicio correspondiente; o
adoptar cualquier otra medida razonablemente necesaria para cumplir con la Ley Aplicable.
El Cliente reconoce que Paycot puede divulgar información de la Regla de Viaje (Travel Rule) a instituciones financieras reguladas, proveedores de servicios de activos virtuales ("VASPs"), autoridades gubernamentales competentes, reguladores u otras entidades cuando dicha divulgación sea exigida o esté permitida en virtud de la Ley Aplicable. Ninguna disposición de esta Sección exigirá que Paycot ejecute ninguna Transacción de moneda virtual si ello diera lugar al incumplimiento de la Ley Aplicable o de los requisitos aplicables de la Regla de Viaje (Travel Rule).
Paycot podrá obtener tipos de cambio o liquidez de uno o más proveedores externos. La Compañía podrá utilizar:
instituciones financieras;
bancos corresponsales;
proveedores de liquidez;
creadores de mercado (market makers);
instituciones de liquidación; u
otras contrapartes autorizadas.
El Cliente reconoce que la disponibilidad, la fijación de precios y la ejecución de las transacciones de FX pueden depender de dichos proveedores externos.
Cada transacción de FX sigue estando sujeta a los procedimientos de cumplimiento de Paycot. En consecuencia, la Compañía podrá:
retrasar la ejecución;
solicitar documentación adicional;
realizar un filtrado de sanciones;
realizar una debida diligencia mejorada;
rechazar la transacción;
suspender el procesamiento; o
informar a las autoridades competentes cuando la Ley Aplicable lo exija.
Las obligaciones de cumplimiento tendrán prioridad sobre la velocidad de ejecución.
Los servicios de cambio de moneda extranjera pueden estar sujetos a:
tarifas de transacción;
tarifas de conversión;
márgenes de tipo de cambio;
cargos de liquidación;
cargos de banca corresponsal;
tarifas operativas; y
otras Tarifas aplicables.
A menos que se acuerde lo contrario, dichos cargos podrán reflejarse como Tarifas separadas o incorporarse al tipo de cambio cotizado. Se proporciona información adicional sobre los precios en la Sección 15 (Tarifas).
Los servicios de cambio de moneda extranjera proporcionados por Paycot están destinados exclusivamente a facilitar transacciones de pago. Ninguna disposición de estos Términos se interpretará como:
asesoramiento de inversión;
asesoramiento financiero;
recomendaciones de negociación;
gestión de carteras;
investigación de inversiones;
previsión de mercados; o
asesoramiento sobre especulación con divisas.
El Cliente seguirá siendo el único responsable de sus propias decisiones comerciales y financieras.
Paycot podrá suspender, retrasar o rechazar transacciones de FX cuando existan condiciones de mercado excepcionales. Dichas condiciones pueden incluir:
el cierre del mercado;
una volatilidad extrema;
la falta de liquidez en el mercado;
la intervención gubernamental;
la evolución de las sanciones;
los fallos en el sistema bancario;
las interrupciones en la infraestructura de pagos;
Eventos de Fuerza Mayor; o
cualquier circunstancia que afecte materialmente a la capacidad de la Compañía para ejecutar transacciones de cambio de moneda extranjera.
La Compañía no será responsable de las pérdidas derivadas directamente de dichas circunstancias.
El Cliente garantizará que:
todas las solicitudes de FX sean exactas;
los detalles de los pagos estén completos;
se proporcione suficiente información de respaldo cuando se solicite;
las transacciones tengan una finalidad comercial legítima;
toda la información suministrada sea veraz y completa; y
los Servicios no se utilicen para operaciones especulativas o para ninguna Actividad Prohibida.
El Cliente es el único responsable de las pérdidas derivadas de instrucciones inexactas enviadas a Paycot.
En la máxima medida permitida por la Ley Aplicable, Paycot no será responsable de ninguna pérdida derivada de:
fluctuaciones ordinarias de los tipos de cambio;
volatilidad del mercado;
retrasos causados por instituciones financieras de terceros;
retrasos en la banca corresponsal;
escasez de liquidez;
revisiones de cumplimiento;
restricciones de sanciones;
Eventos de Fuerza Mayor; o
circunstancias fuera del control razonable de la Compañía.
Ninguna disposición de esta Sección excluye la responsabilidad que no pueda excluirse legalmente en virtud de la Ley Aplicable.
Sujeto a estos Términos, a la Ley Aplicable y a la finalización con éxito de todos los procedimientos aplicables de incorporación y cumplimiento, Paycot podrá prestar servicios limitados relacionados con monedas virtuales exclusivamente como servicios auxiliares de apoyo a sus operaciones de pago. Los servicios de moneda virtual se prestan exclusivamente para facilitar transacciones de pago comerciales legítimas y no están destinados a funcionar como servicios de criptomonedas independientes. Ninguna disposición de estos Términos obligará a Paycot a ofrecer servicios de moneda virtual a todos los Clientes ni en todas las jurisdicciones.
Cuando estén disponibles, Paycot podrá facilitar transacciones relacionadas con monedas virtuales que sean auxiliares de los servicios de pago, incluyendo:
facilitar la compra de moneda virtual para fines de pago;
facilitar la venta de moneda virtual para fines de liquidación;
la conversión entre las monedas fiduciarias admitidas y las monedas virtuales admitidas;
transferencias relacionadas con pagos que impliquen monedas virtuales admitidas;
la liquidación de obligaciones de pago utilizando infraestructura de moneda virtual cuando la Ley Aplicable lo permita;
la facilitación de transacciones en cadenas de bloques (blockchain); y
otros servicios auxiliares de pago en moneda virtual introducidos por Paycot periódicamente.
Los servicios exactos disponibles para un Cliente dependerán de la capacidad operativa, los requisitos regulatorios y el perfil de servicio aprobado del Cliente.
A menos que se acuerde expresamente lo contrario en un acuerdo escrito independiente, Paycot no presta servicios de monedero de custodia (custodial wallet services). En consecuencia:
Paycot no retiene moneda virtual en nombre de los Clientes como custodio;
Paycot no opera monederos de depósito para los Clientes;
los Clientes no mantienen saldos en criptomonedas con Paycot;
Paycot no es responsable de salvaguardar las claves criptográficas privadas pertenecientes al Cliente; y
los Servicios no constituyen custodia de activos digitales.
Cualquier control operativo temporal de la moneda virtual requerido únicamente para el procesamiento de transacciones no constituirá servicios de custodia.
Los servicios de moneda virtual se prestan exclusivamente para facilitar actividades de pago comercial. Paycot no proporciona:
servicios de inversión en criptomonedas;
gestión de carteras;
asesoramiento de inversión;
asesoramiento financiero;
recomendaciones de negociación;
servicios de corretaje (brokerage);
gestión de patrimonios (wealth management);
servicios de creación de mercado (market-making) para los Clientes;
plataformas de negociación especulativa; ni
productos de inversión relacionados con monedas virtuales.
Los Clientes siguen siendo los únicos responsables de sus propias decisiones comerciales y financieras.
Paycot podrá determinar qué monedas virtuales son admitidas. La Compañía podrá:
introducir monedas virtuales admitidas adicionales;
discontinuar el soporte para activos existentes;
suspender activos individuales;
imponer límites de transacción;
restringir redes de cadenas de bloques (blockchain) particulares; o
discontinuar los servicios relacionados con monedas virtuales específicas,
cuando sea razonablemente necesario por motivos operativos, regulatorios, de seguridad o comerciales. El soporte para una moneda virtual en un momento dado no creará ninguna obligación de continuar apoyando dicho activo.
Las transacciones que involucren monedas virtuales podrán utilizar una o más redes de cadenas de bloques seleccionadas por Paycot. El Cliente reconoce que las redes de cadenas de bloques operan independientemente de Paycot. En consecuencia, Paycot no es responsable de:
la congestión de la red;
las bifurcaciones de cadenas de bloques (blockchain forks);
los cambios de protocolo;
los fallos de los validadores;
el comportamiento de los mineros;
las interrupciones de la red;
los retrasos en la confirmación;
los fallos de consenso; ni
cualesquiera otras circunstancias derivadas del funcionamiento de una red de cadena de bloques fuera del control razonable de la Compañía.
Cuando una transacción de moneda virtual requiera una dirección de monedero, el Cliente garantizará que cada dirección de monedero enviada sea completa, exacta y compatible con la red de cadena de bloques pertinente. El Cliente asume la responsabilidad exclusiva de verificar:
la titularidad del monedero;
la compatibilidad con la cadena de bloques;
los estándares de tokens admitidos;
la exactitud del destino;
la selección de la red; y
los detalles de la transacción.
Paycot no será responsable de las pérdidas derivadas de direcciones de monedero incorrectas o redes de cadenas de bloques incompatibles proporcionadas por el Cliente.
El Cliente reconoce que las transacciones registradas en una cadena de bloques son generalmente irreversibles. Una vez que una transacción de moneda virtual ha sido transmitida a la red de cadena de bloques pertinente o se ha vuelto técnicamente irreversible por otros medios, es posible que Paycot no pueda:
revertir la transacción;
recuperar los activos transferidos;
modificar los detalles de la transacción;
cancelar la liquidación; ni
recuperar la moneda virtual enviada a una dirección incorrecta.
El Cliente acepta todos los riesgos asociados con la naturaleza irreversible de las transacciones en cadenas de bloques.
Paycot podrá determinar el número de confirmaciones de cadena de bloques requeridas antes de considerar una transacción como completada. Los umbrales de confirmación requeridos pueden variar en función de:
la cadena de bloques pertinente;
la moneda virtual admitida;
el valor de la transacción;
las consideraciones de seguridad;
las condiciones de la red;
los requisitos regulatorios; y
las políticas internas de riesgo de Paycot.
La Compañía podrá modificar los requisitos de confirmación sin previo aviso cuando sea razonablemente necesario.
Cada transacción de moneda virtual sigue estando sujeta a los procedimientos de cumplimiento de AML (prevención de lavado de dinero), CTF (lucha contra la financiación del terrorismo) y de sanciones de Paycot. En consecuencia, la Compañía podrá:
realizar análisis de cadenas de bloques (blockchain analytics);
revisar las direcciones de monedero;
analizar el historial de transacciones;
realizar un filtrado de sanciones;
solicitar documentación adicional;
realizar una debida diligencia mejorada (Enhanced Due Diligence);
retrasar el procesamiento;
rechazar Transacciones; o
informar de la información relevante a las autoridades competentes cuando la Ley Aplicable lo exija.
Las obligaciones de cumplimiento siempre tendrán prioridad sobre la velocidad de las transacciones.
Paycot podrá utilizar herramientas de análisis de cadenas de bloques y tecnologías de cumplimiento de terceros para evaluar las transacciones de moneda virtual. Dichas evaluaciones pueden incluir el análisis de:
el historial de transacciones;
el riesgo del monedero;
la exposición a personas sancionadas;
la exposición a mercados de la red oscura (darknet);
la exposición a ransomware;
los indicadores de fraude;
los servicios de mezcla (mixing) u ofuscación;
los indicadores de activos sustraídos;
los patrones de transacciones sospechosas; y
otros indicadores relevantes para la prevención de delitos financieros.
Las metodologías y tecnologías utilizadas por Paycot son confidenciales y podrán modificarse en cualquier momento.
Paycot podrá rechazar cualquier transacción de moneda virtual cuando:
surjan problemas de cumplimiento;
se identifiquen riesgos de sanciones;
el filtrado de monederos identifique un riesgo elevado;
el análisis de la cadena de bloques indique actividad sospechosa;
se produzcan fallos técnicos;
se involucren activos no admitidos;
se utilicen redes de cadenas de bloques no admitidas;
la Ley Aplicable prohíba la ejecución; o
la ejecución exponga a Paycot a un riesgo legal, operativo o reputacional inaceptable.
A menos que la Ley Aplicable lo exija, Paycot no estará obligado a revelar los motivos detallados de cualquier denegación.
A menos que se acuerde expresamente lo contrario por escrito, Paycot no tendrá ninguna obligación de apoyar o reconocer:
bifurcaciones de cadenas de bloques (blockchain forks);
divisiones de cadena (chain splits);
migraciones de protocolo;
intercambios de tokens (token swaps);
airdrops;
recompensas por participación (staking rewards);
recompensas de gobernanza;
recompensas de validadores;
bifurcaciones duras (hard forks); o
bifurcaciones suaves (soft forks).
La Compañía determinará, a su entera discreción, si alguno de dichos eventos recibirá soporte operativo.
Paycot podrá utilizar proveedores externos en relación con los servicios de moneda virtual, incluyendo:
proveedores de liquidez;
proveedores de infraestructura de cadenas de bloques;
procesadores de pagos;
proveedores de liquidación;
proveedores de tecnología de cumplimiento;
proveedores de análisis de cadenas de bloques;
socios de intercambio (exchange partners); y
otros proveedores de servicios autorizados.
El Cliente reconoce que ciertos aspectos de los servicios de moneda virtual pueden depender del rendimiento operativo de dichos terceros.
Las monedas virtuales están sujetas a una sustancial volatilidad de precios. El Cliente reconoce que:
los precios de mercado pueden fluctuar rápidamente;
las condiciones de liquidez pueden cambiar sin previo aviso;
los mercados de cadenas de bloques operan de forma continua;
la evolución tecnológica puede afectar al valor de mercado;
la evolución regulatoria puede afectar significativamente a las monedas virtuales; y
pueden producirse eventos de mercado extraordinarios sin previo aviso.
A menos que se acuerde expresamente lo contrario, el Cliente asume todos los riesgos de mercado asociados con las transacciones de moneda virtual.
Paycot podrá suspender o retrasar los servicios de moneda virtual cuando sea razonablemente necesario debido a:
inestabilidad de la cadena de bloques;
incidentes de ciberseguridad;
actualizaciones de software;
cambios de protocolo;
motivos de seguridad;
la evolución regulatoria;
investigaciones de cumplimiento;
Eventos de Fuerza Mayor; o
circunstancias operativas fuera del control razonable de la Compañía.
La Compañía hará esfuerzos comercialmente razonables para restablecer los servicios afectados tan pronto como sea razonablemente practicable.
El Cliente garantizará que:
cada transacción de moneda virtual tenga una finalidad comercial legítima;
toda la información del monedero sea exacta;
solo se utilicen monedas virtuales y redes de cadenas de bloques admitidas;
toda la información proporcionada a Paycot sea completa y exacta;
las Transacciones cumplan con la Ley Aplicable; y
los Servicios no se utilicen para ninguna Actividad Prohibida.
El Cliente seguirá siendo el único responsable de verificar todos los detalles de las transacciones antes de enviar cualquier instrucción.
En la máxima medida permitida por la Ley Aplicable, Paycot no será responsable de ninguna pérdida derivada directa o indirectamente de:
la congestión de la cadena de bloques;
las bifurcaciones de la cadena de bloques;
los fallos de protocolo;
las vulnerabilidades de contratos inteligentes que afecten a la infraestructura de terceros;
la volatilidad del mercado;
las transacciones irreversibles en cadenas de bloques;
las direcciones de monedero incorrectas proporcionadas por el Cliente;
las redes de cadenas de bloques no admitidas;
los fallos en la infraestructura de terceros;
los ciberataques que afecten a redes de cadenas de bloques externas;
las restricciones regulatorias; o
circunstancias fuera del control razonable de Paycot.
Ninguna disposición de esta Sección excluye la responsabilidad que no pueda excluirse legalmente en virtud de la Ley Aplicable.
El tratamiento regulatorio de las monedas virtuales sigue evolucionando en muchas jurisdicciones. Cuando los cambios en la Ley Aplicable, las orientaciones regulatorias o las expectativas de supervisión afecten a la capacidad de Paycot para prestar servicios de moneda virtual, la Compañía podrá, sin previo aviso cuando sea legalmente necesario:
modificar los Servicios;
suspender servicios particulares de moneda virtual;
discontinuar el soporte para activos específicos;
imponer requisitos de cumplimiento adicionales;
restringir el acceso en determinadas jurisdicciones; o
terminar los servicios de moneda virtual.
Dichas medidas no constituirán un incumplimiento de estos Términos cuando se adopten de buena fe para cumplir con la Ley Aplicable.
Al solicitar o utilizar cualquier servicio de moneda virtual, el Cliente reconoce y acepta que:
(a) los servicios de moneda virtual se prestan exclusivamente como servicios auxiliares de apoyo a las actividades de pago;
(b) Paycot no presta servicios de monedero de custodia ni retiene moneda virtual como custodio, a menos que se acuerde expresamente lo contrario por escrito;
(c) las transacciones en cadenas de bloques son generalmente irreversibles;
(d) los servicios de moneda virtual siguen estando sujetos a los procedimientos continuos de cumplimiento de AML, CTF y sanciones;
(e) Paycot podrá retrasar, rechazar, suspender o denegar transacciones de moneda virtual cuando sea razonablemente necesario para cumplir con la Ley Aplicable o proteger la integridad de los Servicios;
(f) los mercados de moneda virtual implican riesgos operativos, tecnológicos y de mercado significativos; y
(g) el Cliente sigue siendo el único responsable de garantizar la exactitud de las direcciones de los monederos, los detalles de las transacciones y todas las instrucciones enviadas a Paycot.
El Cliente acepta pagar todas las tarifas, cargos, comisiones y otros importes aplicables a los Servicios prestados por Paycot ("Tarifas"). Se podrán cobrar Tarifas en relación con:
mantenimiento de cuentas;
procesamiento de pagos;
transferencias nacionales;
transferencias internacionales;
servicios de cambio de moneda extranjera;
servicios de moneda virtual;
revisiones de cumplimiento;
debida diligencia mejorada;
servicios de API;
integraciones técnicas;
investigaciones;
pagos devueltos;
contracargos (chargebacks);
modificaciones a las Transacciones;
cancelaciones;
soporte operativo; y
cualquier otro Servicio prestado por Paycot.
Las Tarifas aplicables formarán parte de la relación contractual entre las Partes.
Las Tarifas aplicables se determinarán de conformidad con:
un acuerdo comercial independiente;
un acuerdo de servicios suscrito;
un cuadro de precios individual;
un formulario de pedido;
una cotización aceptada por el Cliente;
los precios publicados por Paycot, cuando corresponda; o
cualquier otro acuerdo de precios acordado por escrito entre las Partes.
Cuando se apliquen múltiples documentos de precios, el orden de prelación será determinado por la documentación contractual pertinente.
Paycot podrá modificar sus Tarifas periódicamente cuando sea razonablemente necesario debido a:
cambios en los costes operativos;
requisitos regulatorios;
costes de la red de pagos;
costes bancarios;
costes de cambio de moneda extranjera;
gastos en tecnología;
inflación;
condiciones del mercado; o
cambios en el ámbito de los Servicios.
Cuando la Ley Aplicable o el acuerdo contractual lo exijan, Paycot notificará con antelación cualquier cambio material en las tarifas. El uso continuado de los Servicios tras la fecha de entrada en vigor de las Tarifas revisadas constituirá la aceptación de los precios actualizados, a menos que se acuerde lo contrario por escrito.
A menos que se indique expresamente lo contrario, todas las Tarifas no incluyen los impuestos, aranceles, gravámenes y cargos gubernamentales aplicables. El Cliente será responsable del pago de:
el impuesto sobre el valor añadido (IVA / VAT), cuando corresponda;
el impuesto sobre bienes y servicios (GST), cuando corresponda;
impuestos sobre las ventas;
retenciones de impuestos (withholding taxes);
impuestos indirectos;
aranceles gubernamentales; y
cualquier otro impuesto impuesto en relación con los Servicios,
excepto los impuestos aplicados sobre los propios ingresos de Paycot. Cuando la Ley Aplicable exija a Paycot recaudar impuestos, dichos impuestos se cobrarán además de las Tarifas aplicables.
El Cliente autoriza a Paycot a cobrar las Tarifas aplicables utilizando cualquier método de pago acordado entre las Partes. Las Tarifas podrán:
deducirse de los importes de liquidación;
debitarse de los fondos que, de otro modo, debieran pagarse al Cliente;
facturarse por separado;
cobrarse a través de métodos de pago autorizados; o
liquidarse utilizando otro mecanismo de pago acordado.
El Cliente garantizará que todas las Tarifas se paguen en su totalidad y sin demora.
A menos que se acuerde lo contrario por escrito, las Tarifas serán pagaderas en la moneda especificada por Paycot. Cuando las Tarifas se conviertan a otra moneda:
el tipo de cambio aplicable se determinará de conformidad con la Sección 13 (Servicios de Cambio de Moneda Extranjera);
podrán aplicarse márgenes de cambio de moneda extranjera adicionales o costes de conversión; y
podrán realizarse ajustes por redondeo de conformidad com la práctica comercial estándar.
Ciertas Transacciones pueden implicar cargos impuestos por terceros. Dichos cargos pueden incluir:
comisiones de bancos corresponsales;
cargos de bancos intermediarios;
cargos de la red de pagos;
comisiones de la red de cadenas de bloques (blockchain);
cargos de socios de intercambio (exchange partners);
cargos de instituciones de liquidación;
tarifas regulatorias;
cargos impuestos por el gobierno; u
otros costes de terceros fuera del control razonable de Paycot.
A menos que se acuerde lo contrario, el Cliente asumirá dichos cargos de terceros cuando surjan en relación con las Transacciones del Cliente. Paycot no será responsable del importe de las tarifas impuestas por terceros independientes.
A menos que la Ley Aplicable exija lo contrario o se acuerde expresamente por escrito, las Tarifas no son reembolsables una vez que se haya prestado el Servicio pertinente o se haya incurrido en los costes correspondientes. Sin carácter limitativo, las Tarifas podrán seguir siendo pagaderas cuando:
una Transacción se cancele después de que haya comenzado su procesamiento;
se hayan completado las revisiones de cumplimiento;
se hayan llevado a cabo investigaciones;
ya se haya realizado trabajo operativo;
se haya incurrido en costes de terceros; o
los sistemas de pago ya hayan procesado la Transacción.
Cuando una Transacción sea rechazada, retrasada, cancelada o falle por razones fuera del control razonable de Paycot, el Cliente podrá seguir siendo responsable de:
las tarifas de procesamiento;
las tarifas de revisión de cumplimiento;
los costes de cambio de moneda extranjera;
los cargos bancarios;
los cargos de red;
los costes de investigación;
los costes de reversión; y
otros gastos en los que Paycot haya incurrido razonablemente.
La Compañía determinará las Tarifas aplicables de conformidad con los acuerdos de precios pertinentes.
Cuando Paycot emita facturas, el Cliente pagará cada factura dentro del plazo de pago especificado en la misma. A menos que se acuerde lo contrario por escrito:
las facturas se emitirán por vía electrónica;
las facturas electrónicas cumplirán cualquier requisito contractual de facturas por escrito; y
se considerará que las facturas se han recibido tras su transmisión electrónica exitosa.
El Cliente notificará inmediatamente a Paycot cualquier factura disputada.
Si el Cliente disputa cualquier Tarifa o factura, el Cliente lo notificará a Paycot por escrito sin demora indebida y proporcionará detalles razonables de la disputa. La parte no disputada de cualquier factura seguirá siendo pagadera en la fecha de vencimiento aplicable. La presentación de una disputa sobre tarifas no dará derecho al Cliente a retener el pago de los importes no disputados. Las Partes cooperarán de buena fe para resolver cualquier disputa de tarifas de buena fe (bona fide).
Cuando el Cliente no pague cualquier importe a su vencimiento, Paycot podrá, en la medida en que la Ley Aplicable lo permita:
suspender los Servicios;
rechazar nuevas Transacciones;
retrasar la liquidación;
compensar los importes impagados;
recuperar los costes razonables de cobro;
terminar la relación comercial; o
ejercer cualquier otro recurso contractual o legal disponible para la Compañía.
El ejercicio de un recurso no impedirá que Paycot ejerza cualquier otro recurso disponible.
En la máxima medida permitida por la Ley Aplicable, Paycot podrá compensar cualquier importe adeudado por el Cliente frente a cualquier importe pagadero por Paycot al Cliente. La Compañía podrá ejercer dicho derecho independientemente de la moneda en la que estén denominadas las obligaciones respectivas, siempre que cualquier conversión de moneda requerida se lleve a cabo de conformidad con la Sección 13 (Servicios de Cambio de Moneda Extranjera). El Cliente no ejercerá ningún derecho de compensación a menos que la Ley Aplicable lo permita expresamente o Paycot lo acuerde por escrito.
Paycot podrá introducir nuevos modelos de precios, metodologías de facturación o estructuras comerciales cuando sea razonablemente necesario para la prestación continuada de los Servicios. Dichos cambios pueden incluir:
precios basados en suscripción;
precios basados en transacciones;
precios escalonados (tiered pricing);
precios basados en el volumen;
cargos mensuales mínimos;
paquetes de servicios;
precios empresariales personalizados; u
otros acuerdos de precios comercialmente razonables.
Cualesquiera de dichos cambios se implementarán de conformidad con la Ley Aplicable y los compromisos contractuales aplicables.
Paycot mantendrá registros de las Tarifas cobradas en relación con los Servicios de conformidad con sus políticas de retención de registros y la Ley Aplicable. Los registros de tarifas pueden incluir:
facturas;
confirmaciones de pago;
informes de liquidación;
estados de cuenta;
registros de transacciones;
cálculos de cambio de moneda extranjera;
cálculos de impuestos; y
documentación contable de respaldo.
La Compañía podrá proporcionar información sobre las tarifas por vía electrónica a través del Portal del Cliente u otros canales de comunicación aprobados.
La falta de cobro por parte de Paycot de cualquier Tarifa inmediatamente después de su vencimiento no constituirá:
una renuncia al derecho de pago de la Compañía;
una modificación de los precios aplicables;
una prórroga de los plazos de pago; o
una renuncia a cualquier recurso contractual.
Cualquier renuncia relativa a las Tarifas debe ser acordada expresamente por escrito por un representante autorizado de Paycot.
El Cliente deberá:
pagar todas las Tarifas aplicables a su vencimiento;
proporcionar información de facturación exacta;
mantener acuerdos de pago válidos;
revisar las facturas con prontitud;
notificar a Paycot cualquier discrepancia de facturación sin demora indebida;
cumplir con todas las obligaciones fiscales aplicables; y
reembolsar a Paycot los costes de terceros acordados cuando corresponda.
El Cliente sigue siendo responsable de garantizar que se disponga de fondos suficientes para cumplir con todas las obligaciones de pago derivadas de estos Términos.
Al utilizar los Servicios, el Cliente reconoce y acepta que:
(a) todas las Tarifas aplicables serán pagaderas de conformidad con estos Términos y cualquier acuerdo comercial aplicable;
(b) las Tarifas pueden variar en función de los Servicios prestados, la naturaleza de las Transacciones y el acuerdo de precios acordado;
(c) podrán aplicarse cargos de terceros además de las Tarifas de Paycot;
(d) Paycot podrá modificar sus precios de conformidad con estos Términos y la Ley Aplicable;
(e) las Tarifas impagadas pueden dar lugar a la suspensión, restricción o terminación de los Servicios; y
(f) el Cliente sigue siendo responsable de todos los impuestos, aranceles y cargos gubernamentales aplicables a su uso de los Servicios, excepto cuando la Ley Aplicable disponga lo contrario.
Esta Sección rige la presentación, aceptación, procesamiento, ejecución, modificación y cancelación de todos los Pedidos e Instrucciones de Transacción presentados por el Cliente en relación con los Servicios. A los efectos de estos Términos, un "Pedido" significa cualquier instrucción, solicitud o dirección presentada por el Cliente o en su nombre que solicite a Paycot realizar una Transacción o prestar un Servicio. Ninguna disposición de esta Sección obliga a Paycot a aceptar o ejecutar todos y cada uno de los Pedidos presentados por un Cliente.
El Cliente solo podrá presentar Pedidos a través de canales de comunicación aprobados por Paycot. Los canales aprobados pueden incluir:
el Portal del Cliente;
API seguras;
comunicaciones electrónicas cifradas;
integraciones de sistemas autorizadas;
mecanismos de transferencia de archivos seguros;
gestores de cuenta designados;
otros canales de comunicación aprobados por Paycot.
Paycot podrá modificar o discontinuar cualquier canal de presentación cuando sea razonablemente necesario por motivos operativos, de seguridad o regulatorios.
Cada Pedido debe ser presentado por:
el Cliente;
un Usuario Autorizado;
un Representante Autorizado; o
otra persona expresamente aprobada por Paycot.
El Cliente es el único responsable de garantizar que solo las personas debidamente autorizadas tengan permitido presentar Pedidos. Paycot podrá confiar en cualquier Pedido que parezca haber sido debidamente autenticado.
Cada Pedido contendrá toda la información razonablemente requerida para que Paycot procese la Transacción o el Servicio solicitado. Dependiendo de la naturaleza del Pedido, dicha información puede incluir:
el tipo de transacción;
el importe del pago;
la moneda;
los detalles del beneficiario;
la información del ordenante;
las instrucciones de liquidación;
la dirección del monedero (wallet address) cuando corresponda;
la finalidad del pago;
la documentación de respaldo;
la información de cumplimiento; y
cualquier información adicional solicitada razonablemente por Paycot.
El Cliente garantizará que cada Pedido sea completo, exacto e inequívoco.
Un Pedido se considerará recibido únicamente cuando se reciba con éxito a través de un canal de comunicación aprobado. Las confirmaciones automáticas, las confirmaciones técnicas o las notificaciones de recepción no constituyen:
la aceptación del Pedido;
la confirmación de la ejecución;
la confirmación de la liquidación; ni
la aprobación por parte de Paycot.
La recepción simplemente confirma la entrega exitosa del Pedido en los sistemas de Paycot.
Tras la recepción de un Pedido, Paycot podrá realizar cualquier procedimiento de verificación que considere razonablemente necesario. La verificación puede incluir:
controles de autenticación;
verificación de identidad;
verificación de autoridad;
validación técnica;
revisión operativa;
revisión de cumplimiento;
filtrado de sanciones;
detección de fraude;
verificación de documentos; y
cualquier revisión interna adicional requerida por la Compañía.
El Cliente cooperará con prontitud en cualquier solicitud de verificación.
Un Pedido entrará en vigor únicamente cuando sea aceptado expresamente por Paycot. La Compañía podrá rechazar la aceptación cuando:
la información requerida esté incompleta;
existan problemas de cumplimiento;
se identifiquen errores técnicos;
falle la autenticación;
se apliquen limitaciones operativas;
el Servicio solicitado no esté disponible;
la Ley Aplicable prohíba la ejecución; o
la ejecución exponga a Paycot a un riesgo legal, regulatorio o operativo inaceptable.
A menos que la Ley Aplicable lo exija, Paycot no estará obligado a explicar los motivos para rechazar un Pedido.
Paycot podrá determinar el orden en el que se procesan los Pedidos aceptados. La prioridad de procesamiento puede tener en cuenta:
los requisitos operativos;
los plazos de liquidación;
las reglas del sistema de pago;
las obligaciones regulatorias;
las consideraciones de liquidez;
las dependencias técnicas;
las medidas de prevención del fraude;
las revisiones de cumplimiento; y
otras consideraciones operativas razonables.
El orden en el que se reciban los Pedidos no determinará necesariamente el orden en el que se ejecutarán.
Tras la aceptación, Paycot hará esfuerzos comercialmente razonables para ejecutar los Pedidos de conformidad con las instrucciones del Cliente. La ejecución sigue estando sujeta a:
la Ley Aplicable;
los procedimientos internos de cumplimiento;
la disponibilidad operativa;
la disponibilidad de la red de pagos;
la infraestructura bancaria;
los proveedores de servicios externos;
la funcionalidad técnica; y
los Eventos de Fuerza Mayor.
Los tiempos de ejecución estimados son meramente indicativos y no constituyen compromisos contractuales.
El Cliente podrá solicitar una modificación de un Pedido antes de que haya comenzado su ejecución. Paycot podrá aceptar, pero no estará obligado a aceptar, cualquier solicitud de modificación. Cuando se acepte una modificación:
podrán requerirse revisiones de cumplimiento adicionales;
podrán aplicarse Tarifas revisadas;
los tiempos de ejecución podrán ampliarse; y
podrá requerirse una nueva confirmación.
Una vez que la ejecución haya comenzado, es posible que la modificación deje de ser posible.
El Cliente podrá solicitar la cancelación de un Pedido antes de que se vuelva irrevocable. Paycot hará esfuerzos comercialmente razonables para procesar las solicitudes de cancelación, pero no garantiza que la cancelación sea posible. La cancelación podrá ser denegada cuando:
la ejecución haya comenzado;
se haya producido la liquidación;
los sistemas de terceros hayan aceptado la Transacción;
se apliquen restricciones regulatorias; o
la Ley Aplicable impida la cancelación.
Las Tarifas aplicables o los cargos de terceros podrán seguir siendo pagaderos a pesar de la cancelación.
Un Pedido se volverá irrevocable una vez que:
la ejecución haya comenzado;
se hayan transmitido las instrucciones de liquidación;
un sistema de pago haya aceptado la Transacción;
se haya transmitido una transacción de cadena de bloques (blockchain) cuando corresponda;
una transacción de cambio de moneda extranjera se haya vuelto vinculante; o
la Ley Aplicable disponga lo contrario.
Tras la irrevocabilidad, el Cliente no tendrá derecho a retirar o modificar el Pedido, a menos que la Ley Aplicable exija lo contrario.
Paycot tendrá derecho a confiar en cualquier Instrucción que razonablemente parezca provenir de una fuente autorizada. La Compañía no será responsable de las pérdidas derivadas de la confianza en Instrucciones autenticadas, a menos que dicha pérdida resulte directamente del fraude, la mala conducta intencional o la negligencia grave de Paycot, en la medida en que la responsabilidad no pueda excluirse en virtud de la Ley Aplicable. El Cliente sigue siendo responsable de mantener los procedimientos internos de autorización apropiados.
Cuando un Pedido contenga información incompleta, inexacta o incoherente, Paycot podrá:
rechazar el Pedido;
suspender el procesamiento;
solicitar aclaraciones;
solicitar documentación de respaldo;
devolver el Pedido para su corrección;
retrasar la ejecución; o
negarse a prestar el Servicio solicitado.
Paycot no será responsable de los retrasos o pérdidas derivados de información inexacta proporcionada por el Cliente.
Cuando Paycot considere razonablemente que se han presentado Pedidos duplicados, la Compañía podrá:
suspender el procesamiento;
solicitar confirmación;
rechazar las Instrucciones duplicadas;
consolidar los Pedidos relacionados cuando corresponda; o
adoptar otras medidas operativas razonables.
La Compañía no será responsable de los retrasos razonables derivados de los procedimientos de verificación de pedidos duplicados.
Ciertos Servicios pueden estar sujetos a horarios límite operativos. Los Pedidos recibidos después del horario límite aplicable podrán procesarse el Día Hábil siguiente disponible o de conformidad con las reglas de funcionamiento del sistema de pago pertinente. Los horarios límite pueden variar en función de:
la moneda;
la jurisdicción;
el método de pago;
el socio bancario;
el sistema de liquidación;
los días festivos; y
los requisitos operativos.
Paycot podrá modificar los horarios límite sin previo aviso cuando sea razonablemente necesario.
Paycot podrá mantener registros relativos a todos los Pedidos presentados a través de los Servicios. Dichos registros pueden incluir:
marcas de tiempo (timestamps);
registros de autenticación;
registros electrónicos (logs);
registros de comunicación;
registros de API;
identificadores de transacciones;
modificaciones;
cancelaciones;
documentación de respaldo; y
registros de auditoría.
Sujeto a la Ley Aplicable, dichos registros podrán constituir prueba del Pedido pertinente y de su contenido.
Cuando la ejecución de un Pedido se vea impedida o retrasada por un Evento de Fuerza Mayor, Paycot podrá:
suspender el procesamiento;
posponer la ejecución;
rechazar el Pedido cuando sea necesario;
solicitar Instrucciones revisadas; o
adoptar cualquier otra medida operativa razonable.
La Compañía no será responsable de los retrasos o fallos derivados directamente de Eventos de Fuerza Mayor.
El Cliente deberá:
presentar únicamente Pedidos lícitos;
garantizar que todas las Instrucciones sean completas y exactas;
verificar la información del beneficiario y de liquidación antes de la presentación;
mantener procedimientos de aprobación interna apropiados;
salvaguardar las credenciales de autenticación;
notificar a Paycot inmediatamente de cualquier Instrucción no autorizada; y
cooperar plenamente en cualquier revisión de cumplimiento relacionada con un Pedido.
El Cliente asume la responsabilidad exclusiva de cualquier pérdida derivada de Instrucciones inexactas o no autorizadas presentadas utilizando credenciales de autenticación válidas, excepto cuando la Ley Aplicable disponga lo contrario.
El Cliente utilizará los Servicios de buena fe, de conformidad con estos Términos, la Ley Aplicable y todas las instrucciones razonables emitidas por Paycot. El Cliente actuará de manera honesta, transparente y responsable durante toda la relación comercial y no incurrirá en ninguna conducta que pueda exponer a Paycot a un riesgo legal, regulatorio, operativo, financiero o reputacional. Las obligaciones contenidas en esta Sección son obligaciones continuas y se aplican durante toda la duración de la relación comercial.
El Cliente garantizará que su uso de los Servicios cumpla en todo momento con todas las Leyes Aplicables que rijan:
sus actividades comerciales;
las transacciones de pago;
el cambio de moneda extranjera;
las actividades con monedas virtuales;
la fiscalidad;
la prevención del lavado de dinero (AML);
la lucha contra la financiación del terrorismo (CTF);
las sanciones;
la lucha contra la corrupción;
la protección al consumidor, cuando corresponda; y
todos los demás requisitos legales o regulatorios aplicables.
El Cliente sigue siendo el único responsable de determinar la legalidad de sus propias actividades comerciales.
El Cliente proporcionará a Paycot información completa, exacta, actualizada y veraz en todo momento. El Cliente no presentará a sabiendas:
información falsa;
documentos falsificados;
declaraciones engañosas;
información incompleta destinada a inducir a error;
documentación alterada; ni
información de cumplimiento inexacta.
El Cliente corregirá con prontitud cualquier información que posteriormente pase a ser inexacta.
El Cliente notificará inmediatamente a Paycot cualquier cambio material que afecte a la relación comercial. Dichos cambios incluyen, sin limitación:
la denominación social;
el domicilio social;
el lugar principal de actividad comercial;
los administradores (directors);
la titularidad real (beneficial ownership);
los accionistas que ejerzan el control;
los representantes autorizados;
las licencias regulatorias;
las actividades comerciales;
la residencia fiscal;
la información de contacto;
los datos bancarios; o
cualquier otra información proporcionada previamente a Paycot.
La notificación se realizará sin demora indebida y, cuando se solicite razonablemente, estará respaldada por la documentación apropiada.
El Cliente utilizará los Servicios exclusivamente para fines comerciales lícitos. El Cliente no utilizará los Servicios para:
actividades ilegales;
transacciones fraudulentas;
lavado de dinero;
financiación del terrorismo;
evasión de sanciones;
evasión fiscal;
prácticas comerciales engañosas;
manipulación de mercado;
ciberdelincuencia;
pagos de rescates (ransomware);
financiación de bienes o servicios ilegales; ni
ninguna Actividad Prohibida.
El Cliente no facilitará a sabiendas que terceros participen en dichas actividades.
El Cliente establecerá y mantendrá controles internos apropiados que rijan su uso de los Servicios. Dichos controles deben incluir, cuando corresponda:
segregación de funciones;
procedimientos de aprobación;
controles de autorización de transacciones;
controles de acceso de usuarios;
gestión de credenciales;
pistas de auditoría (audit trails);
procedimientos de prevención del fraude;
medidas de ciberseguridad; y
políticas internas de cumplimiento.
El Cliente sigue siendo el único responsable de sus acuerdos de gobernanza interna.
El Cliente adoptará todas las medidas razonables para proteger:
los nombres de usuario;
las contraseñas;
los dispositivos de autenticación;
las credenciales de API;
los tokens de acceso;
las claves de cifrado;
los certificados de seguridad; y
cualquier otro mecanismo de autenticación utilizado para acceder a los Servicios.
El Cliente no divulgará las credenciales de autenticación a personas no autorizadas. Cualquier sospecha de compromiso se notificará a Paycot inmediatamente.
El Cliente garantizará que cada Usuario Autorizado:
tenga la autoridad apropiada;
cumpla con estos Términos;
mantenga la confidencialidad de las credenciales de autenticación;
actúe dentro del ámbito de la autoridad concedida; y
utilice los Servicios únicamente para fines comerciales legítimos.
El Cliente seguirá siendo plenamente responsable de cada acto u omisión de sus Usuarios Autorizados.
Antes de presentar cualquier Pedido o Instrucción de Pago, el Cliente verificará:
los detalles del beneficiario;
los importes de los pagos;
las monedas;
las instrucciones de liquidación;
las direcciones de los monederos (wallet addresses) cuando corresponda;
las referencias de los pagos;
la documentación de respaldo; y
toda la demás información de la transacción.
El Cliente asume la responsabilidad exclusiva de las pérdidas derivadas de Instrucciones inexactas o incompletas.
El Cliente responderá con prontitud a todas las solicitudes razonables realizadas por Paycot en relación con:
la debida diligencia del cliente;
la debida diligencia mejorada;
el monitoreo de transacciones;
el filtrado de sanciones;
la prevención del fraude;
las investigaciones;
las consultas regulatorias; u
otros asuntos de cumplimiento.
La falta de cooperación puede dar lugar a la suspensión, restricción o terminación de los Servicios.
El Cliente mantendrá registros completos y exactos relativos a su uso de los Servicios cuando la Ley Aplicable lo exija. Dichos registros pueden incluir:
facturas;
contratos;
registros de pago;
registros contables;
documentación de respaldo;
información de clientes;
información de proveedores; y
cualquier otro registro razonablemente necesario para demostrar la naturaleza lícita de las Transacciones.
El Cliente conservará dichos registros durante el período exigido por la Ley Aplicable.
Cuando Paycot lleve a cabo una revisión o investigación interna, el Cliente cooperará plenamente. Dicha cooperación incluye:
proporcionar la documentación solicitada;
responder a las consultas;
explicar las Transacciones;
identificar a las contrapartes;
proporcionar pruebas de respaldo;
poner a disposición a los Representantes Autorizados cuando corresponda; y
ayudar con las revisiones de cumplimiento razonables.
La falta de cooperación puede constituir un incumplimiento material de estos Términos.
El Cliente garantizará que cualquier tercero que actúe en su nombre cumpla con estos Términos en la medida en que sean aplicables. El nombramiento de agentes, contratistas o proveedores de servicios no eximirá al Cliente de sus obligaciones contractuales. El Cliente sigue siendo responsable de todas las Instrucciones presentadas por personas que actúen en su nombre.
Cuando la Ley Aplicable lo exija, el Cliente cooperará con las solicitudes lícitas emitidas por autoridades gubernamentales competentes u órganos regulatorios en relación con los Servicios. Ninguna disposición de estos Términos exige al Cliente renunciar a ningún secreto profesional o derecho legal disponible en virtud de la Ley Aplicable.
El Cliente no intentará eludir:
los procedimientos de cumplimiento;
los límites de transacción;
el filtrado de sanciones;
los requisitos de incorporación;
los sistemas de monitoreo;
los requisitos de autenticación;
los controles técnicos;
las medidas de seguridad; ni
ninguna salvaguarda operativa implementada por Paycot.
Cualquier intento de eludir dichos controles podrá dar lugar a la suspensión o terminación inmediata de los Servicios.
El Cliente utilizará el software, las API, las plataformas, la documentación y otra tecnología de Paycot exclusivamente de conformidad con estos Términos. El Cliente no deberá:
interferir en el funcionamiento de los Servicios;
introducir software malicioso;
intentar un acceso no autorizado;
realizar ingeniería inversa en el software, excepto cuando la Ley Aplicable lo prohíba;
interferir con los controles de ciberseguridad;
sobrecargar los sistemas de Paycot; ni
hacer un uso indebido de ninguna infraestructura técnica proporcionada por la Compañía.
El Cliente seguirá siendo responsable de:
el pago de todas las Tarifas aplicables;
los cargos de terceros;
los impuestos de los cuales el Cliente sea responsable;
las obligaciones de pago derivadas de las Transacciones;
las obligaciones de reembolso en virtud de estos Términos; y
cualquier obligación financiera asumida expresamente en virtud de la relación contractual.
El Cliente garantizará que se disponga de fondos suficientes para cumplir con todas las obligaciones de pago derivadas de los Servicios.
El Cliente acturará de buena fe en todas sus relaciones con Paycot. Sin limitación, el Cliente no deberá:
abusar de los Servicios;
presentar a sabiendas reclamaciones frívolas;
hacer un uso indebido del soporte operativo;
ocultar información material;
proporcionar explicaciones engañosas;
intentar explotar errores técnicos; ni
actuar de otro modo de una manera incompatible con la práctica comercial honesta.
Las obligaciones contenidas en esta Sección continúan durante toda la relación comercial y, cuando sea aplicable por su naturaleza, sobrevivirán a la suspensión o terminación de los Servicios. Dichas obligaciones continuas incluyen las obligaciones relativas a:
la confidencialidad;
el pago de las Tarifas pendientes;
la cooperación en las investigaciones;
la conservación de registros;
el cumplimiento de la Ley Aplicable; y
cualquier obligación que se establezca expresamente que sobrevive a la terminación.
El Cliente reconoce que el cumplimiento de la Ley Aplicable y de las políticas internas de cumplimiento de Paycot es una condición fundamental para la prestación de los Servicios. Durante toda la relación comercial, el Cliente deberá cumplir con:
estos Términos;
la Ley Aplicable;
los requisitos regulatorios;
las leyes de sanciones;
la legislación sobre prevención del lavado de dinero (AML);
la legislación sobre lucha contra la financiación del terrorismo (CTF);
las leyes anticorrupción;
las reglas aplicables de los sistemas de pago; y
cualquier requisito de cumplimiento lícito comunicado por Paycot.
El Cliente reconoce asimismo que las obligaciones legales y regulatorias de Paycot prevalecerán sobre cualquier acuerdo comercial entre las Partes.
Paycot podrá realizar revisiones de cumplimiento en cualquier momento durante la relación comercial. Las revisiones de cumplimiento pueden incluir, sin limitación:
revisiones de debida diligencia del cliente;
debida diligencia mejorada;
filtrado de sanciones;
monitoreo de transacciones;
verificación del origen de los fondos;
verificación del origen de la riqueza, cuando corresponda;
evaluaciones de la actividad comercial;
evaluaciones de cumplimiento regulatorio;
revisiones de prevención del fraude; y
evaluaciones de riesgo operativo.
La frecuencia y el alcance de dichas revisiones serán determinados por Paycot utilizando un enfoque basado en el riesgo.
El Cliente proporcionará con prontitud cualquier información o documentación solicitada razonablemente por Paycot con fines de cumplimiento. Dichas solicitudes pueden referirse a:
Transacciones;
contrapartes;
la titularidad real (beneficial ownership);
la estructura corporativa;
las actividades comerciales;
las licencias regulatorias;
los estados financieros;
las facturas;
los acuerdos comerciales;
la información fiscal;
el origen de los fondos;
el origen de la riqueza;
la documentación de respaldo; o
cualquier otra información razonablemente requerida para cumplir con la Ley Aplicable.
La falta de provisión de la información solicitada dentro del plazo especificado podrá dar lugar a restricciones en los Servicios.
Paycot podrá exigir al Cliente que proporcione certificaciones o declaraciones por escrito que confirmen cuestiones tales como:
la titularidad real;
el cumplimiento de las sanciones;
la situación regulatoria;
el origen lícito de los fondos;
las actividades comerciales lícitas;
la residencia fiscal;
la autoridad de los representantes autorizados; y
cualquier otra cuestión razonablemente requerida con fines de cumplimiento.
El Cliente garantiza que cada certificación proporcionada a Paycot será exacta, completa y no engañosa.
El Cliente notificará inmediatamente a Paycot si algún desarrollo regulatorio o legal afecta materialmente a:
la elegibilidad del Cliente para utilizar los Servicios;
las licencias o autorizaciones que ostente el Cliente;
las investigaciones regulatorias;
los procedimientos de ejecución (enforcement);
la exposición a sanciones;
los procedimientos de insolvencia;
los procedimientos penales relacionados con delitos financieros; o
cualquier cuestión que razonablemente pueda afectar a la relación comercial.
La obligación de notificación se aplica tanto si el asunto concierne al propio Cliente como, cuando proceda, a sus titulares reales, administradores o Representantes Autorizados.
El Cliente declara, garantiza y se compromete a que:
(a) ni el Cliente ni, a su leal saber y entender, sus titulares reales, administradores o Representantes Autorizados están sujetos a sanciones aplicables, excepto cuando haya sido previamente divulgado a Paycot y este lo haya aceptado;
(b) el Cliente no utilizará a sabiendas los Servicios en beneficio de ninguna persona sancionada;
(c) el Cliente no facilitará intencionadamente transacciones prohibidas por las leyes de sanciones aplicables;
(d) el Cliente notificará inmediatamente a Paycot si tiene conocimiento de cualquier problema relacionado con sanciones que afecte a la relación comercial; y
(e) el Cliente cooperará plenamente con cualquier revisión relacionada con sanciones llevada a cabo por Paycot.
El Cliente cumplirá con todas las Leyes Aplicables relativas a la lucha contra el soborno y la corrupción. El Cliente no utilizará los Servicios en relación con:
soborno;
corrupción;
pagos políticos ilícitos;
pagos de facilitación indebidos cuando estén prohibidos por la Ley Aplicable;
malversación;
contratación fraudulenta (procurement);
apropiación indebida de fondos; ni
ninguna conducta que constituya corrupción en virtud de la Ley Aplicable.
Cuando Paycot considere razonablemente que los Servicios pueden estar relacionados con prácticas corruptas, la Compañía podrá suspender o terminar los Servicios pertinentes.
El Cliente sigue siendo el único responsable de cumplir con todas las obligaciones fiscales aplicables a sus actividades comerciales. Ninguna disposición contenida en estos Términos se interpretará como:
asesoramiento fiscal;
planificación fiscal;
servicios de cumplimiento fiscal; ni
confirmación de que una Transacción reciba un tratamiento fiscal determinado.
Paycot podrá solicitar información relacionada con los impuestos cuando sea razonablemente necesario para cumplir con la Ley Aplicable o con obligaciones regulatorias.
El Cliente no intentará eludir ni interferir con el programa de cumplimiento de Paycot. Sin limitación, el Cliente no deberá:
estructurar Transacciones para eludir los umbrales de notificación;
dividir Transacciones con el fin de evitar el monitoreo;
ocultar la titularidad real;
utilizar testaferros u hombres de paja (nominees) para encubrir el control;
presentar explicaciones engañosas;
manipular las descripciones de las transacciones;
ocultar contrapartes;
proporcionar documentación de respaldo falsa; ni
intentar eludir de otro modo los procedimientos de cumplimiento de Paycot.
Cualquier conducta de esta naturaleza constituye un incumplimiento material de estos Términos.
Cuando sea razonablemente necesario, Paycot podrá realizar auditorías de cumplimiento relacionadas con el uso de los Servicios por parte del Cliente. Dichas auditorías podrán incluir la revisión de:
la documentación de respaldo;
los registros de transacciones;
la documentación comercial;
las políticas de cumplimiento;
los registros de autorización;
los flujos de pagos;
los registros contables; y
otra información razonablemente relevante para los Servicios.
El Cliente cooperará con dichas auditorías en la medida en que sea razonablemente necesario y esté permitido por la Ley Aplicable.
Paycot podrá monitorear continuamente la relación comercial para identificar cambios que afecten al riesgo de cumplimiento. Dicho monitoreo puede incluir la evaluación de:
el comportamiento transaccional;
la exposición geográfica;
los cambios en la titularidad;
los cambios en las actividades comerciales;
los acontecimientos regulatorios;
la información pública;
las noticias desfavorables (adverse media);
la evolución de las sanciones;
los indicadores de delitos financieros; y
otros factores de cumplimiento relevantes.
El monitoreo podrá realizarse de forma manual, electrónica o mediante sistemas automatizados de cumplimiento.
Paycot podrá contratar a proveedores externos independientes para que asistan en las actividades de cumplimiento. Dichos proveedores podrán realizar:
verificación de identidad;
filtrado de sanciones;
filtrado de noticias desfavorables;
prevención del fraude;
análisis de cadenas de bloques (blockchain analytics);
verificación en registros mercantiles;
autenticación de documentos;
verificación de datos regulatorios; y
otras funciones de cumplimiento lícitas.
El Cliente reconoce que la información podrá compartirse con dichos proveedores cuando sea razonablemente necesario con fines de cumplimiento y de conformidad con la Ley Aplicable y la Política de Privacidad de Paycot.
Cuando Paycot determine razonablemente que el Cliente ha incumplido estos Términos o la Ley Aplicable, la Compañía podrá adoptar una o varias de las siguientes medidas:
solicitar información adicional;
exigir una Debida Diligencia Mejorada (Enhanced Due Diligence);
rechazar Transacciones;
suspender Servicios particulares;
imponer restricciones operativas;
retrasar la liquidación;
terminar la relación comercial;
informar sobre los asuntos a las autoridades competentes cuando la Ley Aplicable lo exija o lo permita; o
ejercer cualquier otro recurso contractual o legal disponible.
Paycot determinará la respuesta apropiada en función de la naturaleza y gravedad del problema de cumplimiento de que se trate.
El Cliente reconoce que las metodologías internas de cumplimiento de Paycot, los modelos de evaluación de riesgos, las tecnologías de filtrado, los procedimientos de investigación y los sistemas de monitoreo constituyen información confidencial y de carácter exclusivo (proprietary). En consecuencia, no se exigirá a Paycot que revele:
los criterios internos de cumplimiento;
las metodologías de calificación de riesgos (risk scoring);
los procedimientos de investigación;
los algoritmos de filtrado;
los umbrales de notificación;
las metodologías de detección de fraude;
los parámetros de filtrado de sanciones; u
otra información confidencial de cumplimiento,
cuando dicha divulgación pueda perjudicar la eficacia del cumplimiento o contravenir la Ley Aplicable.
Paycot podrá cooperar con:
autoridades regulatorias;
unidades de inteligencia financiera;
agencias de aplicación de la ley (fuerzas de seguridad);
tribunales;
operadores de sistemas de pago;
instituciones financieras corresponsales; y
otras autoridades competentes,
cuando lo exija o lo permita la Ley Aplicable. El Cliente reconoce que determinadas divulgaciones podrán realizarse sin previo aviso cuando la notificación esté prohibida por la ley o pueda perjudicar una investigación.
Paycot podrá proporcionar orientaciones de cumplimiento, avisos operativos o actualizaciones regulatorias relacionados con los Servicios. Dichas comunicaciones se proporcionan exclusivamente con fines operativos y no constituirán:
asesoramiento legal;
asesoramiento regulatorio;
consultoría de cumplimiento;
asesoramiento financiero; ni
servicios de asesoramiento profesional.
El Cliente sigue siendo el único responsable de obtener asesoramiento profesional independiente en relación con sus propias obligaciones legales y regulatorias.
Las obligaciones de cumplimiento contenidas en estos Términos continuarán vigentes tras la suspensión o terminación de la relación comercial en la medida en que sea necesario para:
la presentación de informes regulatorios;
las investigaciones;
los procedimientos legales;
la conservación de registros;
los requisitos de auditoría;
las acciones de ejecución; o
el cumplimiento de la Ley Aplicable.
La terminación de los Servicios no liberará a ninguna de las Partes de aquellas obligaciones que, por su naturaleza, estén destinadas a sobrevivir a dicha terminación.
Paycot podrá suspender, restringir o limitar temporalmente la prestación de cualquiera de los Servicios o de todos ellos cuando la Compañía considere razonablemente que dicha medida es necesaria para:
cumplir con la Ley Aplicable;
satisfacer obligaciones regulatorias;
proteger la integridad de los Servicios;
mitigar riesgos legales, operativos o financieros;
proteger a los Clientes o a terceros;
investigar supuestas conductas indebidas; o
mantener la seguridad y estabilidad de sus sistemas.
La suspensión podrá aplicarse a una Transacción individual, a un Servicio específico, a una Cuenta o a toda la relación comercial.
Sin limitar los derechos generales de Paycot en virtud de estos Términos, la Compañía podrá suspender los Servicios cuando:
el Cliente incupla estos Términos;
no se proporcione la información requerida;
los requisitos de KYC o KYB permanezcan incompletos;
se requiera una Debida Diligencia Mejorada (Enhanced Due Diligence);
se identifique actividad sospechosa;
surjan problemas relacionados con sanciones;
se detecten indicadores de fraude;
existan problemas de ciberseguridad;
se sospechen accesos no autorizados;
se produzca una intervención regulatoria;
fallos técnicos afecten a los Servicios;
se produzcan Eventos de Fuerza Mayor; o
Paycot determine razonablemente que la prestación continuada de los Servicios presenta un riesgo legal, regulatorio, operativo o reputacional inaceptable.
Paycot podrá suspender los Servicios mientras lleva a cabo:
revisiones de debida diligencia del cliente;
Debida Diligencia Mejorada;
investigaciones sobre sanciones;
investigaciones sobre fraude;
revisiones de monitoreo de transacciones;
verificación del origen de los fondos;
verificación del origen de la riqueza, cuando corresponda;
consultas regulatorias; u
otros procedimientos de cumplimiento exigidos en virtud de la Ley Aplicable.
La suspensión permanecerá en vigor hasta que Paycot determine que la revisión correspondiente se ha completado satisfactoriamente.
Cuando Paycot solicite información o documentación necesaria con fines de cumplimiento u operativos, el Cliente proporcionará dicha información dentro del plazo especificado por la Compañía. Si el Cliente no responde adecuadamente o dentro del plazo solicitado, Paycot podrá suspender los Servicios pertinentes hasta que se haya recibido y revisado la información pendiente.
Paycot podrá suspender inmediatamente los Servicios cuando la Compañía sospeche razonablemente que:
los Servicios se están utilizando para el lavado de dinero;
puede estar implicada la financiación del terrorismo;
se pueden infringir sanciones;
se ha producido o se ha intentado un fraude;
está implicada la ciberdelincuencia;
están implicados fondos o activos sustraídos;
se ha proporcionado información falsa o engañosa;
puede estar ocurriendo actividad delictiva; o
la Ley Aplicable exige la suspensión por otros motivos.
La Compañía no estará obligada a revelar información de cumplimiento confidencial relacionada con dicha suspensión.
Paycot podrá suspender inmediatamente el acceso a los Servicios cuando sea razonablemente necesario para proteger:
al Cliente;
a Paycot;
a los sistemas de pago;
a los proveedores de servicios externos;
a las instituciones financieras;
a otros Clientes; o
la seguridad de la infraestructura tecnológica de la Compañía.
La suspensión por motivos de seguridad podrá producirse cuando:
las credenciales de autenticación se vean comprometidas;
se sospechen accesos no autorizados;
se detecte software malicioso;
se produzcan incidentes de ciberseguridad;
la integridad del sistema se vea amenazada; o
se identifiquen otros riesgos de seguridad.
Paycot podrá suspender los Servicios cuando sea requerido o considerado razonablemente necesario como resultado de:
la Ley Aplicable;
orientaciones regulatorias;
expectativas de supervisión;
órdenes gubernamentales;
órdenes judiciales;
investigaciones regulatorias;
acciones de ejecución (enforcement); o
instrucciones legalmente vinculantes emitidas por autoridades competentes.
Ninguna disposición de estos Términos limita la capacidad de Paycot para cumplir con obligaciones legales obligatorias.
La suspensión no tiene por qué afectar a todos los Servicios. Paycot podrá suspender únicamente:
Transacciones específicas;
servicios de pago particulares;
servicios de cambio de moneda extranjera;
servicios de moneda virtual;
el acceso a la API;
Usuarios Autorizados designados;
Cuentas individuales;
jurisdicciones particulares; o
cualquier otra parte de los Servicios identificada razonablemente por la Compañía.
Cuando proceda, los Servicios no afectados podrán seguir estando disponibles.
Durante cualquier período de suspensión, Paycot podrá:
rechazar nuevos Pedidos;
rehusar nuevas Transacciones;
retrasar la liquidación;
restringir la funcionalidad de la Cuenta;
deshabilitar el acceso a la API;
exigir autenticación adicional;
imponer limitaciones operativas; o
adoptar cualquier otra medida razonable necesaria para gestionar el riesgo.
A menos que se acuerde lo contrario por escrito, la suspensión no eximirá al Cliente de ninguna obligación de pago derivada de estos Términos.
Cuando Paycot esté obligado o autorizado en virtud de la Ley Aplicable a congelar, bloquear, restringir o impedir de otro modo el acceso a los Fondos del Cliente, incluso de conformidad con:
leyes de sanciones;
legislación sobre prevención del lavado de dinero;
legislación sobre lucha contra la financiación del terrorismo;
órdenes judiciales;
instrucciones gubernamentales;
requisitos regulatorios;
solicitudes de las fuerzas de seguridad (law enforcement); o
cualquier orden legalmente vinculante emitida por una autoridad competente,
Paycot podrá congelar inmediatamente o restringir de otro modo los Fondos del Cliente afectados durante el tiempo que exija la Ley Aplicable o el requisito legal o regulatorio pertinente. Durante dicho período:
(a) el Cliente no tendrá derecho a retirar, transferir ni disponer de otro modo de los Fondos del Cliente afectados;
(b) Paycot no ejecutará ninguna Transacción que implique los Fondos del Cliente afectados, a menos que la Ley Aplicable lo permita o lo exija;
(c) no se devengará ni será pagadero ningún interés, rendimiento u otro beneficio con respecto a los Fondos del Cliente afectados, a menos que la Ley Aplicable lo exija expresamente; y
(d) Paycot no será responsable de ninguna pérdida, daño, retraso, pérdida de beneficios, interrupción del negocio u otras consecuencias derivadas directa o indirectamente de la congelación o restricción de los Fondos del Cliente cuando dicha medida se adopte de buena fe para cumplir con la Ley Aplicable.
Cuando esté legalmente permitido, Paycot podrá notificar al Cliente la restricción correspondiente. No obstante, Paycot no estará obligado a proporcionar dicha notificación cuando esté prohibida por la Ley Aplicable o pueda perjudicar una investigación o actuación regulatoria.
El Cliente cooperará plenamente con Paycot durante cualquier período de suspensión. Dicha cooperación incluye:
responder a las consultas;
proporcionar la documentación solicitada;
explicar las Transacciones;
actualizar la información del cliente;
identificar a las contrapartes;
participar en revisiones de cumplimiento; y
adoptar medidas correctoras razonables cuando se le solicite.
La falta de cooperación podrá dar lugar a la continuación de la suspensión o a la terminación de los Servicios.
Una suspensión permanecerá en vigor hasta que Paycot determine razonablemente que:
los problemas de cumplimiento pertinentes se han resuelto;
se ha proporcionado la documentación solicitada;
se han abordado los riesgos de seguridad;
se han resuelto los problemas operativos;
la Ley Aplicable permite la reanudación; o
la Compañía considera de otro modo que la reinstauración es apropiada.
Paycot determinará la duración de cualquier suspensión actuando razonablemente y teniendo en cuenta sus obligaciones legales y regulatorias.
Cuando los motivos de la suspensión se hayan resuelto satisfactoriamente, Paycot podrá restablecer el acceso a los Servicios afectados. Antes de la reinstauración, la Compañía podrá exigir:
documentación de KYC o KYB actualizada;
Debida Diligencia Mejorada;
verificación renovada;
medidas de seguridad adicionales;
información contractual actualizada;
procedimientos operativos revisados; o
cualquier otra condición razonable necesaria para mitigar los riesgos identificados.
La reinstauración sigue estando sujeta a la Ley Aplicable y a las políticas internas de cumplimiento de Paycot.
La decisión de Paycot de suspender los Servicios en lugar de terminar la relación comercial no constituirá:
una renuncia a cualquier incumplimiento;
la aceptación de la conducta del Cliente;
una limitación de los derechos contractuales de Paycot;
una elección de no ejercer otros recursos; ni
la confirmación de que los incumplimientos futuros se tratarán de la misma manera.
Paycot se reserva todos los derechos y recursos disponibles en virtud de estos Términos y de la Ley Aplicable.
A menos que la Ley Aplicable exija lo contrario o se acuerde expresamente por escrito:
las Tarifas acumuladas seguirán siendo pagaderas;
los costes de terceros en los que se haya incurrido durante la suspensión podrán seguir siendo cobrables;
las tarifas de servicio continuadas podrán mantenerse cuando los servicios pertinentes sigan estando disponibles; y
el Cliente seguirá siendo responsable de todas las obligaciones financieras surgidas antes o durante la suspensión.
Ninguna disposición de esta Sección limita el derecho de Paycot a recuperar los importes pendientes adeudados por el Cliente.
En la máxima medida permitida por la Ley Aplicable, Paycot no será responsable de ninguna pérdida, retraso, coste o daño derivado directa o indirectamente de cualquier suspensión implementada de buena fe:
para cumplir con la Ley Aplicable;
para satisfacer obligaciones regulatorias;
para llevar a cabo revisiones de cumplimiento;
para investigar supuestas conductas indebidas;
para proteger la seguridad de los Servicios;
para prevenir el fraude o los delitos financieros;
para abordar riesgos operativos; o
para responder a Eventos de Fuerza Mayor.
Ninguna disposición de esta Sección excluye la responsabilidad que no pueda excluirse legalmente en virtud de la Ley Aplicable.
Cualquiera de las Partes podrá terminar la relación comercial de conformidad con estos Términos y cualquier acuerdo escrito aplicable entre las Partes. La terminación podrá aplicarse a:
toda la relación comercial;
uno o más Servicios individuales;
una Cuenta específica;
una integración de API particular;
un módulo de Servicio designado; o
cualquier combinación de los anteriores, cuando corresponda.
La terminación no afectará a ningún derecho u obligación que se haya devengado antes de la fecha de entrada en vigor de la terminación.
Sujeto a cualquier compromiso contractual mínimo o período de preaviso acordado por escrito, el Cliente podrá terminar los Servicios proporcionando una notificación por escrito a Paycot. Antes de que la terminación entre en vigor, el Cliente deberá:
completar o cancelar las Transacciones pendientes cuando sea posible;
pagar todas las Tarifas pendientes;
proporcionar cualquier información razonablemente requerida para cumplir con las obligaciones de cumplimiento pendientes;
devolver o destruir la Información Confidencial cuando se requiera; y
cumplir con cualquier procedimiento razonable de salida (offboarding) establecido por Paycot.
La terminación solicitada por el Cliente entrará en vigor únicamente después de que Paycot haya completado los procedimientos operativos y de cumplimiento razonablemente requeridos para cerrar la relación comercial.
Paycot podrá terminar la relación comercial en cualquier momento mediante notificación al Cliente cuando dicha notificación esté permitida por la Ley Aplicable. Cuando sea razonablemente practicable, Paycot proporcionará un preaviso razonable. Sin embargo, no se requerirá preaviso cuando la terminación inmediata sea razonablemente necesaria para:
cumplir con la Ley Aplicable;
satisfacer obligaciones regulatorias;
prevenir delitos financieros;
proteger la integridad o la seguridad de los Servicios;
responder a incidentes de fraude o ciberseguridad;
cumplir con órdenes gubernamentales o judiciales legalmente vinculantes; o
proteger a Paycot frente a un riesgo legal, regulatorio u operativo material.
Paycot podrá terminar los Servicios con efectos inmediatos cuando:
el Cliente incupla materialmente estos Términos;
se haya proporcionado información falsa o engañosa;
no se satisfagan los requisitos requeridos de KYC o KYB;
el Cliente se niegue a cooperar con los procedimientos de cumplimiento;
se identifique o se sospechen razonablemente actividades fraudulentas;
surjan problemas relacionados con sanciones;
la Ley Aplicable prohíba la continuación de la relación comercial;
el Cliente quede sujeto a restricciones regulatorias que impidan el uso de los Servicios;
se inicien procedimientos de insolvencia contra el Cliente;
el Cliente entre en liquidación, administración o procedimientos de insolvencia similares; o
Paycot determine razonablemente que la continuación de la relación presenta un riesgo legal, regulatorio, financiero o reputacional inaceptable.
Cuando los Servicios hayan sido suspendidos en virtud de la Sección 18 (Suspensión de los Servicios) y las circunstancias que motivaron la suspensión no se resuelvan en un plazo razonable, Paycot podrá terminar los Servicios afectados o toda la relación comercial. La suspensión previa no será un requisito previo para la terminación.
Paycot podrá terminar la relación comercial de forma inmediata cuando sea requerido o considerado razonablemente necesario debido a:
cambios en la Ley Aplicable;
orientaciones regulatorias;
expectativas de supervisión;
directivas gubernamentales;
órdenes judiciales;
requisitos de concesión de licencias;
la evolución de las sanciones; u
otras obligaciones legales obligatorias.
Dicha terminación no constituirá un incumplimiento de estos Términos.
Tras la terminación:
el acceso a los Servicios podrá ser deshabilitado;
las Cuentas podrán ser cerradas;
las credenciales de API podrán ser revocadas;
los Pedidos pendientes podrán cancelarse cuando sea legal y operativamente posible;
las Transacciones no ejecutadas podrán ser rechazadas;
el procesamiento en curso podrá cesar cuando la Ley Aplicable lo permita; y
el uso posterior de los Servicios cesará inmediatamente.
La terminación no exige que Paycot revierta Transacciones ya ejecutadas o comprometidas legalmente.
Tras la terminación, Paycot podrá completar, cancelar o gestionar de otro modo las Transacciones pendientes según la Compañía considere razonablemente apropiado, teniendo en cuenta:
la Ley Aplicable;
las reglas del sistema de pago;
las obligaciones regulatorias;
los requisitos de cumplimiento;
los compromisos contractuales;
la viabilidad operativa; y
los intereses legítimos de las Partes.
La Compañía no estará obligada a ejecutar nuevas Transacciones después de la fecha de entrada en vigor de la terminación.
La terminación no afectará a la obligación del Cliente de pagar:
las Tarifas acumuladas;
las facturas pendientes;
las pérdidas de cambio de moneda extranjera en las que se haya incurrido debidamente;
los cargos de terceros;
las obligaciones de reembolso;
las obligaciones de indemnización;
los costes derivados de los Servicios prestados; y
cualesquiera otros importes legalmente pagaderos en virtud de estos Términos.
Paycot podrá deducir cualquier importe pendiente de los fondos que, de otro modo, debieran pagarse al Cliente cuando la Ley Aplicable lo permita.
Cuando Paycot retenga fondos que sigan siendo pagaderos al Cliente tras la terminación, dichos fondos se gestionarán de conformidad con:
la Ley Aplicable;
los requisitos regulatorios;
las reglas del sistema de pago;
las órdenes judiciales, cuando corresponda;
las obligaciones en materia de sanciones; y
los procedimientos operativos internos de Paycot.
Paycot podrá retrasar la liberación de los fondos cuando sea necesario para completar las revisiones de cumplimiento o satisfacer obligaciones legales.
Cuando los Fondos del Cliente sigan estando sujetos a una congelación de carácter legal, regulatorio o relacionada con sanciones en el momento de la terminación de la relación comercial, Paycot continuará reteniendo dichos Fondos del Cliente o gestionándolos de otro modo estrictamente de conformidad con la Ley Aplicable. La terminación de estos Términos no:
exigirá a Paycot liberar los Fondos del Cliente congelados;
afectará a ninguna restricción legal impuesta sobre dichos fondos;
creará ninguna obligación de devolver los fondos mientras una congelación legal permanezca en vigor; ni
perjudicará los derechos de ninguna autoridad gubernamental competente.
Los Fondos del Cliente permanecerán congelados hasta que Paycot esté legalmente autorizado u obligado a liberar, transferir o disponer de otro modo de dichos fondos de conformidad con la Ley Aplicable.
La terminación no exigirá a Paycot eliminar la información que la Compañía esté obligada o autorizada a conservar en virtud de:
la Ley Aplicable;
las obligaciones regulatorias;
los requisitos de retención de registros;
los requisitos de auditoría;
los procedimientos legales;
los procedimientos de resolución de disputas; o
fines legítimos de cumplimiento interno.
Los Datos Personales continuarán procesándose de conformidad con la Política de Privacidad y las Leyes de Protección de Datos Aplicables.
Tras la terminación, cada una de las Partes continuará protegiendo la Información Confidencial de la otra Parte de conformidad con estos Términos. Cuando se solicite y sea legalmente permisible, la Información Confidencial será devuelta o destruida de forma segura, excepto cuando su conservación sea exigida por la Ley Aplicable o por obligaciones legítimas de retención de registros.
La terminación no transferirá ni afectará a la titularidad de ningún Derecho de Propiedad Intelectual perteneciente a ninguna de las Partes. Cualquier licencia concedida en virtud de estos Términos terminará automáticamente tras la terminación de los Servicios pertinentes, a menos que su vigencia continuada esté expresamente contemplada en estos Términos o se acuerde por escrito.
Las siguientes disposiciones sobrevivirán a la terminación en la medida en que sean aplicables por su naturaleza:
las obligaciones de pago;
las indemnizaciones;
la limitación de responsabilidad;
las obligaciones de confidencialidad;
las disposiciones sobre propiedad intelectual;
las obligaciones de cumplimiento;
la conservación de registros;
la resolución de disputas;
la ley aplicable;
la jurisdicción;
los derechos de auditoría, cuando corresponda; y
cualquier disposición expresamente establecida o destinada a sobrevivir a la terminación.
La terminación no extinguirá los derechos o responsabilidades devengados antes de la terminación.
En la máxima medida permitida por la Ley Aplicable, Paycot no será responsable de ninguna pérdida, coste, daño o lucro cesante derivado exclusivamente de la terminación lícita de los Servicios de conformidad con estos Términos. Esta limitación no se aplica a la responsabilidad que no pueda excluirse legalmente en virtud de la Ley Aplicable.
Todos los Derechos de Propiedad Intelectual relacionados con los Servicios son y seguirán siendo propiedad exclusiva de Paycot o de sus licenciantes. Nada de lo contenido en estos Términos transfiere la titularidad de ningún Derecho de Propiedad Intelectual de Paycot al Cliente. Salvo por los derechos limitados concedidos expresamente en estos Términos, el Cliente no adquiere ninguna titularidad, licencia u otro interés de propiedad sobre la Propiedad Intelectual perteneciente a Paycot.
La Propiedad Intelectual de Paycot incluye, sin limitación:
el nombre Paycot;
nombres comerciales;
marcas registradas;
marcas de servicio;
logotipos;
nombres de dominio;
software;
APIs;
código fuente;
código objeto;
interfaces de usuario;
contenido del sitio web;
documentación;
especificaciones técnicas;
bases de datos;
procesos comerciales;
flujos de trabajo (workflows);
algoritmos;
conocimientos técnicos (know-how);
secretos comerciales;
informes;
diseños;
gráficos;
diseños de maquetación (layouts);
metodologías patentadas; y
todas las mejoras, modificaciones y obras derivadas relacionadas con los mismos.
Todos los derechos no concedidos expresamente al Cliente quedan reservados por Paycot.
Sujeto a estos Términos, Paycot concede al Cliente una licencia limitada, no exclusiva, intransferible, no sublicenciable y revocable para acceder a los Servicios y utilizarlos exclusivamente para los fines comerciales internos del Cliente durante la vigencia de la relación comercial. La licencia concedida en virtud de esta Sección:
podrá ser utilizada únicamente por los Usuarios Autorizados;
no podrá ser cedida;
no podrá ser sublicenciada;
no podrá ser transferida a ningún tercero; y
terminará automáticamente tras la suspensión o terminación de los Servicios pertinentes, a menos que se acuerde lo contrario por escrito.
El Cliente podrá utilizar los Servicios únicamente de la manera autorizada expresamente por estos Términos. El Cliente no utilizará la Propiedad Intelectual de Paycot:
para fines ilícitos;
fuera del ámbito de los Servicios;
de ninguna manera engañosa;
de un modo que infrinja los derechos de Paycot;
de forma que pueda dañar la reputación de Paycot; ni
de forma incompatible con estos Términos.
Salvo en la medida permitida expresamente por la Ley Aplicable, el Cliente no deberá, directa o indirectamente:
copiar los Servicios;
reproducir el software;
modificar el software;
crear obras derivadas;
realizar ingeniería inversa (reverse engineering);
descompilar;
desensamblar;
intentar obtener el código fuente;
eludir las medidas de protección técnica;
eliminar los avisos de propiedad;
alterar los avisos de derechos de autor (copyright);
interferir con los mecanismos de seguridad;
eludir las restricciones de licencia;
explotar vulnerabilidades;
extraer datos de bases de datos o contenidos mediante scraping;
desarrollar productos de la competencia utilizando la tecnología patentada de Paycot; ni
hacer un mal uso de la Propiedad Intelectual de Paycot de otro modo.
Nada de lo dispuesto en esta Sección limita los derechos no renunciables concedidos en virtud de la Ley Aplicable.
Si el Cliente proporciona a Paycot:
sugerencias;
recomendaciones;
ideas;
propuestas de mejora;
comentarios;
opiniones técnicas;
informes de errores (bug reports); u
otro tipo de comentarios relacionados con los Servicios,
el Cliente concede a Paycot una licencia perpetua, mundial, irrevocable, libre de regalías, transferible y sublicenciable para utilizar, modificar, implementar, reproducir, distribuir y explotar de cualquier otro modo dichos comentarios para cualquier fin comercial lícito, sin compensación alguna para el Cliente. El Cliente declara que cuenta con los derechos necesarios para conceder esta licencia.
El Cliente conserva la titularidad de sus propios Derechos de Propiedad Intelectual. Nada de lo contenido en estos Términos transfiere la titularidad de:
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Dichas medidas podrán incluir retrasar, rechazar, suspender, investigar o reportar Transacciones.
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Pedidos incompletos;
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mantenimiento programado;
mantenimiento de emergencia;
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fallos de hardware;
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fallos en las telecomunicaciones;
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congestión de la red de cadenas de bloques;
fallos en la infraestructura de pagos;
fallos en el suministro de servicios públicos (utilities); o
Eventos de Fuerza Mayor.
La Compañía hará todos los esfuerzos comercialmente razonables para restablecer los Servicios afectados tan pronto como sea razonablemente practicable.
En la máxima medida permitida por la Ley Aplicable, Paycot no será responsable de ningún daño indirecto, incidental, consecuencial, ejemplar, especial o punitivo. Sin limitación, Paycot no será responsable de:
lucro cesante (loss of profits);
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pérdida de ahorros anticipados;
pérdida de oportunidades de negocio;
pérdida de contratos;
pérdida de fondo de comercio (goodwill);
pérdida de reputación;
interrupción del negocio;
pérdida de producción;
pérdida de clientes;
pérdida de datos;
pérdida de ventajas comerciales previstas; ni
ninguna otra pérdida financiera indirecta o consecuencial,
ya sea que se origine por contrato, agravio (incluida la negligencia), incumplimiento de deberes legales (statutory duty) o de cualquier otro modo.
En la máxima medida permitida por la Ley Aplicable, la responsabilidad agregada de Paycot derivada de o en relación con estos Términos, ya sea por contrato, agravio (incluida la negligencia), incumplimiento de deberes legales o de otro modo, no excederá del total de las Tarifas efectivamente pagadas por el Cliente a Paycot por los Servicios que hayan dado origen a la reclamación correspondiente durante los doce (12) meses inmediatamente anteriores al hecho que dio lugar a dicha reclamación. Cuando la Ley Aplicable prohíba dicha limitación, la responsabilidad de Paycot se limitará a la máxima extensión permitida por la Ley Aplicable.
Paycot no será responsable de los retrasos en la ejecución de sus obligaciones cuando dichos retrasos se deban a:
revisiones de cumplimiento;
solicitudes de información adicional;
filtrado de sanciones;
medidas de prevención del fraude;
procesamiento de los sistemas de pago;
procedimientos bancarios de corresponsalía;
actuaciones gubernamentales;
requisitos regulatorios; o
circunstancias ajenas al control razonable de la Compañía.
Los tiempos de procesamiento estimados tienen un carácter meramente indicativo.
El Cliente sigue siendo el único responsable de:
sus decisiones comerciales;
la selección de sus contrapartes;
la exactitud de las Instrucciones;
el cumplimiento de la Ley Aplicable;
los fines de los pagos;
sus obligaciones fiscales;
sus actividades comerciales;
sus procedimientos internos de autorización; y
la salvaguarda de sus credenciales de autenticación.
Paycot no asume ninguna responsabilidad por las decisiones comerciales ni por las operaciones mercantiles del Cliente.
Cada una de las Partes adoptará las medidas razonables para mitigar cualquier pérdida derivada de un hecho que origine una reclamación en virtud de estos Términos. El incumplimiento por parte de una Parte de la adopción de medidas razonables de mitigación podrá reducir el importe de los daños indemnizables en la medida permitida por la Ley Aplicable.
El Cliente notificará por escrito a Paycot cualquier reclamación relacionada con los Servicios sin demora injustificada tras tener conocimiento de las circunstancias que den lugar a la misma. Cualquier retraso en la emisión de dicha notificación podrá tenerse en cuenta para determinar la procedencia o el alcance de cualquier recurso, en la medida permitida por la Ley Aplicable. Nada de lo dispuesto en esta Sección limita ningún plazo de prescripción legal imperativo.
Ninguna disposición contenida en estos Términos excluirá o limitará la responsabilidad por:
fraude;
falsedad fraudulenta (fraudulent misrepresentation);
dolo o negligencia intencionada (wilful misconduct);
negligencia grave (gross negligence) cuando su exclusión no esté permitida por la ley;
muerte o lesiones personales causadas por negligencia cuando su exclusión esté prohibida por la Ley Aplicable; ni
cualquier otra responsabilidad que no pueda ser excluida o limitada legalmente.
Cuando la Ley Aplicable prohíba la exclusión o limitación de responsabilidad, estos Términos se interpretarán de conformidad con ella.
Las Partes reconocen que:
las Tarifas cobradas por Paycot reflejan la asignación de riesgos establecida en estos Términos;
las limitaciones de responsabilidad contenidas en esta Sección son razonables y están comercialmente justificadas;
cada una de las Partes ha tenido la oportunidad de obtener asesoramiento legal independiente antes de celebrar estos Términos; y
a falta de estas limitaciones, la base comercial sobre la cual se prestan los Servicios sería sustancialmente distinta.
Ningún tercero tendrá derecho a reclamar daños y perjuicios a Paycot en virtud de estos Términos únicamente por haber sufrido pérdidas derivadas del uso de los Servicios por parte del Cliente. Nada de lo dispuesto en esta Sección limita los derechos que un tercero pueda tener en virtud de la Ley Aplicable de forma independiente a estos Términos.
Las disposiciones de esta Sección sobrevivirán a la suspensión o terminación de los Servicios y continuarán aplicándose a todas las reclamaciones derivadas de hechos ocurridos antes o después de la terminación, en la medida permitida por la Ley Aplicable.
En la máxima medida permitida por la Ley Aplicable, el Cliente indemnizará, defenderá y mantendrá indemne a Paycot, a sus afiliadas, directores, funcionarios, empleados, contratistas, agentes y representantes frente a cualesquiera pérdidas, pasivos, daños, reclamaciones, acciones, procedimientos, sanciones, multas, costes y gastos (incluidos los honorarios legales y profesionales razonables) derivados de o relacionados con:
el incumplimiento por parte del Cliente de estos Términos;
la violación por parte del Cliente de la Ley Aplicable;
los actos u omisiones negligentes o ilícitos del Cliente;
el fraude cometido por el Cliente o en su nombre;
el uso indebido de los Servicios;
la información inexacta o engañosa proporcionada por el Cliente;
las Transacciones no autorizadas atribuibles al Cliente;
la infracción de derechos de terceros por parte del Cliente; o
cualquier acto u omisión de los que el Cliente sea legalmente responsable.
El Cliente indemnizará a Paycot frente a cualquier reclamación de terceros derivada de:
el uso de los Servicios por parte del Cliente;
las actividades comerciales del Cliente;
las Transacciones iniciadas por el Cliente o en su nombre;
los productos o servicios del Cliente;
las relaciones contractuales del Cliente con terceros;
los incumplimientos regulatorios atribuibles al Cliente; o
cualquier conducta ilícita por parte del Cliente.
Esta indemnización se aplica independientemente de que la reclamación sea interpuesta por:
clientes;
contrapartes;
instituciones financieras;
sistemas de pago;
reguladores;
autoridades gubernamentales; o
cualquier otro tercero.
El Cliente indemnizará a Paycot frente a cualesquiera pérdidas derivadas de actuaciones regulatorias atribuibles a la conducta del Cliente, incluso cuando dicha actuación resulte de:
información de KYC o KYB inexacta;
violaciones de sanciones;
incumplimientos de la prevención del lavado de dinero;
violaciones de la lucha contra la financiación del terrorismo;
fraude;
revelaciones regulatorias engañosas;
Transacciones ilícitas; o
el incumplimiento por parte del Cliente de la Ley Aplicable.
Ninguna disposición de esta Sección limita las propias obligaciones regulatorias de Paycot.
El Cliente indemnizará a Paycot frente a cualquier impuesto, tasa, gravamen, interés o sanción impuesto a Paycot como consecuencia directa de:
información inexacta proporcionada por el Cliente;
representaciones fiscales incorrectas;
el incumplimiento por parte del Cliente de las obligaciones fiscales aplicables; o
cualquier responsabilidad fiscal razonablemente atribuible al Cliente.
Esta disposición no se aplica cuando la responsabilidad resulte exclusivamente de las obligaciones fiscales propias de Paycot.
El Cliente indemnizará a Paycot frente a cualquier reclamación que alegue que los materiales, contenidos, software, marcas registradas, documentación u otra información suministrada por el Cliente infringen los Derechos de Propiedad Intelectual u otros derechos de propiedad de cualquier tercero. El Cliente sustituirá o modificará con prontitud cualquier material infractor cuando así se lo solicite razonablemente Paycot.
El Cliente indemnizará a Paycot frente a cualquier reclamación derivada de:
Datos del Cliente inexactos;
instrucciones de procesamiento ilícitas proporcionadas por el Cliente;
divulgación no autorizada por parte del Cliente;
infracción de los derechos de privacidad causada por el Cliente; o
el incumplimiento por parte del Cliente de obtener cualquier consentimiento o permiso necesario.
Ninguna disposición de esta Sección limita las obligaciones de Paycot en virtud de las Leyes de Protección de Datos Aplicables.
Cuando Paycot solicite una indemnización en virtud de esta Sección, la Compañía deberá:
notificarlo al Cliente en un plazo razonable tras tener conocimiento de la reclamación correspondiente, a menos que la Ley Aplicable lo prohíba;
proporcionar información razonable relativa a la reclamación;
permitir que el Cliente participe en la defensa de la reclamación cuando corresponda; y
adoptar medidas comercialmente razonables para evitar pérdidas innecesarias.
La falta de emisión de una notificación inmediata no liberará al Cliente de sus obligaciones de indemnización, salvo en la medida en que el Cliente resulte materialmente perjudicado por el retraso.
Con sujeción a la Ley Aplicable y a las obligaciones regulatorias de Paycot, el Cliente podrá participar en la defensa o transacción (settlement) de cualquier reclamación indemnizada. No obstante, el Cliente no transigirá ni llegará a un acuerdo sobre ninguna reclamación que:
admita responsabilidad en nombre de Paycot;
imponga obligaciones a Paycot;
afecte a la posición regulatoria de Paycot;
perjudique la reputación de Paycot; o
afecte negativamente a Paycot de otro modo,
sin el consentimiento previo por escrito de Paycot, dicho consentimiento no se denegará ni se retrasará sin motivo justificado. Paycot podrá asumir el control exclusivo de la defensa cuando sea razonablemente necesario para proteger sus intereses legales o regulatorios.
No se exigirá al Cliente que indemnice a Paycot en la medida en que la pérdida correspondiente resulte directamente de:
el fraude de Paycot;
la falsedad fraudulenta de Paycot;
el dolo o negligencia intencionada (wilful misconduct) de Paycot;
la negligencia grave de Paycot cuando su exclusión no esté permitida por la ley; o
cualquier otra circunstancia para la cual la indemnización esté prohibida por la Ley Aplicable.
El Cliente soporta la carga de demostrar que dicha exclusión resulta aplicable.
Paycot hará esfuerzos comercialmente razonables para mitigar las pérdidas que estén sujetas a indemnización en virtud de esta Sección. El Cliente cooperará con Paycot cuando sea razonablemente necesario para minimizar dichas pérdidas. Ninguna disposición de esta Sección exige a Paycot adoptar medidas que entren en conflicto con la Ley Aplicable o con obligaciones regulatorias.
Las indemnizaciones contenidas en estos Términos sobrevivirán a la suspensión o terminación de los Servicios y continuarán aplicándose a las reclamaciones derivadas de actos, omisiones, Transacciones o hechos ocurridos antes o después de la terminación, siempre que dichas reclamaciones se refieran a la relación comercial establecida en estos Términos.
Las indemnizaciones previstas en esta Sección son acumulativas y se suman a cualquier otro derecho o recurso disponible para Paycot en virtud de:
estos Términos;
la Ley Aplicable;
la equidad; o
cualquier acuerdo separado entre las Partes.
El ejercicio de cualquier derecho de indemnización no impedirá que Paycot ejerza cualquier otro recurso legal o contractual disponible.
Los importes recuperables en virtud de esta Sección incluyen, en la máxima medida permitida por la Ley Aplicable:
honorarios legales razonables;
honorarios de peritos;
costes de investigación;
costes de respuesta regulatoria;
gastos de auditoría;
costes judiciales;
importes de transacciones (settlement amounts) aprobados de conformidad con estos Términos;
gastos de ejecución (enforcement); y
otros costes razonables en los que se haya incurrido directamente en relación con la reclamación correspondiente.
Paycot mantendrá registros razonables que respalden los importes reclamados.
Las obligaciones de indemnización del Cliente no se verán reducidas, limitadas ni liberadas por:
la existencia de seguros mantenidos por cualquiera de las Partes;
cualquier recuperación obtenida de terceros;
cualquier limitación contractual aplicable entre el Cliente y otra persona; o
cualquier incumplimiento por parte del Cliente de mantener un seguro.
Cualesquiera indemnizaciones de seguro recibidas por Paycot con respecto a una pérdida indemnizada se tendrán en cuenta únicamente con el fin de evitar una doble recuperación.
La recopilación, uso, divulgación, almacenamiento y cualquier otro tratamiento de Datos Personales por parte de Paycot se rigen por la Política de Privacidad de Paycot, la cual forma parte integrante de estos Términos y se encuentra disponible en el sitio web de Paycot. La Política de Privacidad describe, entre otras cuestiones:
las categorías de Datos Personales recopilados;
los fines y las bases legales del tratamiento;
las transferencias internacionales de datos;
los plazos de conservación;
los derechos de los interesados;
el uso de cookies y tecnologías similares;
los datos de contacto para consultas relacionadas con la privacidad; y
otra información exigida en virtud de las Leyes de Protección de Datos Aplicables.
El Cliente reconoce que ha leído, o ha tenido la oportunidad de leer, la Política de Privacidad antes de utilizar los Servicios.
Paycot actúa como Responsable del Tratamiento (Data Controller) independiente cuando determina los fines y los medios del tratamiento de los Datos Personales para sus propios fines legales, regulatorios u operativos. Sin limitación, Paycot actúa como Responsable del Tratamiento cuando procesa Datos Personales para:
la incorporación de clientes (customer onboarding);
los procedimientos de KYC y KYB;
la verificación de identidad;
el cumplimiento en materia de prevención de lavado de dinero (AML), lucha contra la financiación del terrorismo (CTF) y sanciones;
la prevención del fraude;
el monitoreo de transacciones;
la presentación de informes regulatorios;
el cumplimiento de órdenes judiciales o solicitudes lícitas de autoridades competentes;
la gestión interna de riesgos;
el monitoreo de seguridad;
la gestión de reclamaciones;
las reclamaciones legales;
la conservación de registros; y
el cumplimiento de la Ley Aplicable.
En tales casos, Paycot procesa los Datos Personales de conformidad con sus propias obligaciones legales e intereses comerciales legítimos, tal como se describe en la Política de Privacidad.
Cuando Paycot procese Datos Personales exclusivamente en nombre y por cuenta de un Cliente, y de conformidad con las instrucciones documentadas de este, en relación con la prestación de los Servicios, Paycot actuará como Encargado del Tratamiento (Data Processor) en la medida exigida por las Leyes de Protección de Datos Aplicables. En tales circunstancias:
(a) el Cliente actúa como el Responsable del Tratamiento, a menos que la Ley Aplicable disponga lo contrario;
(b) Paycot procesará los Datos Personales únicamente de conformidad con las instrucciones documentadas del Cliente, excepto cuando el tratamiento sea exigido por la Ley Aplicable;
(c) Paycot podrá contratar a encargados del tratamiento adicionales (sub-processors) autorizados cuando sea razonablemente necesario para la prestación de los Servicios, con sujeción a las garantías contractuales adecuadas; y
(d) cuando lo exijan las Leyes de Protección de Datos Aplicables, las Partes celebrarán un Acuerdo de Procesamiento de Datos (Data Processing Agreement o "DPA") adecuado que rija dicho tratamiento.
Cuando Paycot actúe como Encargado del Tratamiento, pero la Ley Aplicable le exija de forma independiente procesar Datos Personales como Responsable del Tratamiento, incluidos los fines de prevención del lavado de dinero (AML), lucha contra la financiación del terrorismo (CTF), cumplimiento de sanciones, prevención del fraude, presentación de informes regulatorios u otras obligaciones legales estatutarias, dicho tratamiento será llevado a cabo por Paycot en su calidad de Responsable del Tratamiento independiente. Ninguna disposición de estos Términos o de cualquier Acuerdo de Procesamiento de Datos impedirá que Paycot cumpla con sus propias obligaciones legales o regulatorias.
Paycot se compromete a gestionar las reclamaciones de forma justa, coherente y en un plazo razonable. Se anima a los clientes que no estén satisfechos con cualquier aspecto de los Servicios a que presenten sus inquietudes con prontitud para que puedan ser investigadas y, cuando proceda, resueltas. Ninguna disposición de esta Sección limita los derechos que le asistan al Cliente en virtud de la Ley Aplicable.
Las reclamaciones deberán presentarse por escrito a través de los canales de comunicación designados por Paycot. Una reclamación debe incluir, cuando corresponda:
el nombre del Cliente;
los datos de la Cuenta o de referencia del cliente;
la información de contacto;
una descripción de los hechos relevantes;
la(s) Transacción(es) afectada(s), en su caso;
la documentación de respaldo; y
el remedio o solución solicitada.
Paycot podrá solicitar información adicional cuando sea razonablemente necesario para investigar la reclamación.
Tras la recepción de una reclamación, Paycot deberá:
acusar recibo cuando corresponda;
revisar la información proporcionada;
investigar las circunstancias relevantes;
solicitar información adicional cuando sea razonablemente necesario;
considerar los requisitos contractuales y legales aplicables; y
proporcionar una respuesta en un plazo razonable, teniendo en cuenta la complejidad del asunto.
Cuando se requiera razonablemente tiempo adicional, Paycot podrá notificar al Cliente que la investigación sigue en curso.
El Cliente cooperará con Paycot durante la investigación de cualquier reclamación. Dicha cooperación podrá incluir:
proporcionar documentación adicional;
aclarar las circunstancias fácticas;
confirmar los detalles de la Transacción;
identificar a las contrapartes relevantes;
responder a solicitudes razonables de información; y
adoptar medidas razonables para ayudar en la investigación.
La falta de cooperación podrá retrasar la investigación o afectar a la capacidad de Paycot para resolver la reclamación.
Cuando una reclamación se refiera a una Transacción, Paycot podrá solicitar información que incluya:
instrucciones de pago;
referencias de pago;
información del beneficiario;
marcas de tiempo (timestamps);
correspondencia;
facturas;
documentación contractual; u
otra prueba de respaldo razonablemente relevante para el asunto.
La presentación de una reclamación no obliga a Paycot a suspender, revertir o cancelar ninguna Transacción cuando dicha medida sea incompatible con la Ley Aplicable, las reglas del sistema de pago o los requisitos operativos.
Cuando una reclamación se refiera a asuntos sujetos a investigación regulatoria o restricciones legales, Paycot podrá limitar la información proporcionada al Cliente cuando la divulgación:
esté prohibida por la Ley Aplicable;
pueda perjudicar una investigación;
pueda comprometer las medidas de prevención del fraude;
pueda interferir con las actividades de aplicación de la ley (fuerzas de seguridad); o
entre en conflicto de otro modo con las obligaciones legales o regulatorias de Paycot.
Ninguna disposición de esta Sección impide que Paycot coopere con las autoridades competentes.
Cuando una reclamación implique sospecha de fraude, acceso no autorizado, incidentes de ciberseguridad u otras cuestiones de seguridad, Paycot podrá:
suspender los Servicios pertinentes;
llevar a cabo investigaciones internas;
solicitar verificación adicional;
involucrar a proveedores de servicios especializados;
notificar al autoridad competente cuando sea necesario;
implementar medidas de seguridad adicionales; o
adoptar cualquier otra medida razonable necesaria para proteger la integridad de los Servicios.
El Cliente cooperará plenamente con cualquiera de dichas investigaciones.
Tras la finalización de su investigación, Paycot podrá, cuando proceda:
rechazar la reclamación;
estimar la reclamación en todo o en parte;
proporcionar información adicional;
corregir errores operativos;
implementar medidas correctoras;
ofrecer una solución adecuada; o
adoptar cualquier otra medida considerada razonable bajo las circunstancias.
Cualquier solución estará sujeta a la Ley Aplicable y a estos Términos.
Ninguna disposición de estos Términos impide que las Partes procuren resolver las disputas mediante:
negociaciones de buena fe;
mediación;
discusiones de transacción (settlement); o
cualquier otro procedimiento legal alternativo de resolución de disputas acordado entre las Partes.
La participación en cualquier proceso de resolución alternativa de disputas será voluntaria, a menos que la Ley Aplicable exija lo contrario.
Ninguna disposición de esta Sección impide que cualquiera de las Partes inicie procedimientos judiciales cuando:
no se pueda alcanzar un acuerdo (settlement);
se requiera tutela judicial urgente;
sean necesarios recursos cautelares;
la Ley Aplicable exija procedimientos judiciales; o
los derechos de la otra Parte requieran protección legal inmediata.
El inicio de procedimientos judiciales no exime a ninguna de las Partes de seguir cumpliendo con aquellas obligaciones que sean susceptibles de ejecución durante la disputa, a menos que la Ley Aplicable exija lo contrario o así lo ordene un tribunal de jurisdicción competente.
Paycot podrá conservar los registros relativos a cualquier reclamación o disputa durante el período exigido por:
la Ley Aplicable;
los requisitos regulatorios;
las políticas internas de cumplimiento (compliance);
los procedimientos legales;
los requisitos de auditoría; o
fines comerciales legítimos.
Dichos registros podrán incluir comunicaciones, datos de Transacciones, materiales de investigación y documentación de respaldo.
A menos que la Ley Aplicable exija lo contrario, cada Parte asumirá sus propios costes asociados con:
la preparación de reclamaciones;
la respuesta a reclamaciones;
las negociaciones;
la mediación; y
los procedimientos de resolución de disputas,
excepto cuando un tribunal, tribunal arbitral u otra autoridad competente determine lo contrario. Ninguna disposición de esta Sección limita el derecho de cualquiera de las Partes a recuperar los costes cuando la Ley Aplicable lo permita o una autoridad competente los conceda.
Las Partes actuarán de buena fe cuando procuren resolver las reclamaciones y disputas que surjan en virtud de estos Términos. Ninguna de las Partes proporcionará a sabiendas información falsa, engañosa o incompleta durante ningún proceso de reclamación o resolución de disputas.
La presentación de una reclamación no:
suspende las obligaciones de pago del Cliente;
amplía los plazos contractuales;
genera ninguna admisión de responsabilidad por parte de Paycot;
impide que Paycot cumpla con la Ley Aplicable;
exige que Paycot revele información confidencial de cumplimiento; ni
perjudica ningún derecho o recurso legal disponible para cualquiera de las Partes.
Esta Sección sobrevivirá a la suspensión o terminación de los Servicios y continuará aplicándose a las reclamaciones, demandas y disputas derivadas de o relacionadas con la relación comercial entre las Partes.
Estos Términos, cualquier acuerdo que incorpore estos Términos y cualquier obligación no contractual que surja de los mismos o esté relacionada con ellos se regirán e interpretarán de conformidad con las leyes de la Provincia de Terranova y Labrador y las leyes federales de Canadá aplicables en la misma, sin tener en cuenta ningún principio de conflicto de leyes que pudiera dar lugar a la aplicación de las leyes de otra jurisdicción.
Con sujeción a cualesquiera disposiciones imperativas de la Ley Aplicable, los tribunales de la Provincia de Terranova y Labrador tendrán jurisdicción exclusiva para conocer y resolver cualquier disputa, controversia o reclamación derivada de o relacionada con:
estos Términos;
los Servicios;
cualquier Transacción;
la relación comercial entre las Partes; o
cualquier obligación no contractual relacionada con estos Términos.
Cada Parte se somete irrevocablemente a la jurisdicción exclusiva de dichos tribunales y renuncia a cualquier objeción basada en el principio de forum non conveniens o doctrina similar, en la máxima medida permitida por la Ley Aplicable.
Ninguna disposición de estos Términos excluirá, restringirá o perjudicará ningún derecho, recurso o protección imperativos que no puedan renunciarse o excluirse legalmente en virtud de la Ley Aplicable. Cuando cualquier disposición legal imperativa exija que una disputa sea conocida en otra jurisdicción o bajo otro marco legal, dicha disposición imperativa prevalecerá únicamente en la medida exigida por la ley.
Antes de iniciar un procedimiento judicial formal, las Partes harán esfuerzos comercialmente razonables para resolver cualquier disputa mediante negociaciones de buena fe. Ninguna disposición de esta Sección impedirá que cualquiera de las Partes solicite:
medidas cautelares o provisionales;
medidas cautelares (injunctive relief);
órdenes de preservación (preservation orders);
recursos regulatorios;
la ejecución de los derechos de propiedad intelectual; o
cualquier otro recurso urgente disponible en virtud de la Ley Aplicable.
Ninguna disposición de estos Términos limita la capacidad de Paycot para:
comunicarse con las autoridades regulatorias competentes;
cumplir con los requisitos de supervisión;
reportar asuntos a las unidades de inteligencia financiera;
cooperar con las agencias de aplicación de la ley;
cumplir con órdenes judiciales; o
cumplir con cualquier obligación impuesta por la Ley Aplicable.
El ejercicio de dichos derechos no constituirá un incumplimiento de estos Términos.
A menos que la Ley Aplicable o las normas de procedimiento aplicables exijan lo contrario, las notificaciones legales y los documentos relativos a cualquier disputa podrán notificarse de conformidad con las disposiciones sobre notificaciones contenidas en estos Términos. Ninguna disposición de esta Sección limita ningún método de notificación o emplazamiento expresamente exigido por un tribunal de jurisdicción competente.
Cualquier reclamación derivada de o relacionada con estos Términos deberá presentarse dentro del plazo de prescripción establecido por la Ley Aplicable que rija la reclamación correspondiente. Ninguna disposición de estos Términos acortará ni excluirá ningún plazo de prescripción legal imperativo.
Si un tribunal de jurisdicción competente determina que alguna disposición de esta Sección es inválida, ilegal o inaplicable, las disposiciones restantes permanecerán en pleno vigor y efecto. Cualquier disposición inválida deberá interpretarse, en la medida de lo posible, de manera que refleje más fielmente su propósito comercial original y siga siendo ejecutable en virtud de la Ley Aplicable.
A menos que la Ley Aplicable lo prohíba o sea imposible debido a la naturaleza de la disputa, las Partes continuarán cumpliendo con sus respectivas obligaciones en virtud de estos Términos durante la resolución de cualquier disputa. Paycot podrá seguir ejerciendo sus derechos de cumplimiento, seguridad y gestión de riesgos durante todo el proceso de resolución de disputas.
Las Partes reconocen que los registros electrónicos mantenidos por Paycot en el curso ordinario de sus negocios, incluidos:
comunicaciones electrónicas;
registros de transacciones;
registros (logs) de autenticación;
registros de seguridad;
registros de cumplimiento (compliance);
pistas de auditoría (audit trails);
registros de cuentas; y
registros generados por el sistema,
podrán utilizarse como prueba en cualquier procedimiento judicial, regulatorio o administrativo, con sujeción a la Ley Aplicable y a las normas de prueba del tribunal u órgano competente.
Una sentencia u orden obtenida de un tribunal de jurisdicción competente podrá ejecutarse en cualquier jurisdicción donde la ejecución esté legalmente disponible, con sujeción a la Ley Aplicable y a cualesquiera tratados internacionales aplicables o acuerdos de ejecución recíproca. Ninguna disposición de estos Términos restringe el derecho de Paycot a solicitar la ejecución de sentencias, medidas cautelares u órdenes de protección en cualquier jurisdicción donde se encuentre el Cliente o sus activos.
Las disposiciones de esta Sección sobrevivirán a la suspensión o terminación de los Servicios y continuarán rigiendo cualquier disputa derivada de o relacionada con la relación comercial entre las Partes, incluidas las disputas que surjan con posterioridad a la terminación.
Estos Términos, junto con cualesquiera documentos incorporados expresamente por referencia, constituyen el acuerdo íntegro entre las Partes en relación con los Servicios y reemplazan todas las discusiones, negociaciones, declaraciones, entendimientos y acuerdos anteriores relativos al mismo objeto, ya sean orales o escritos. Cada Parte reconoce que no se ha basado en ninguna declaración, garantía o afirmación que no esté expresamente establecida en estos Términos, excepto cuando dicha confianza no pueda excluirse legalmente en virtud de la Ley Aplicable.
Paycot podrá modificar estos Términos periódicamente cuando sea razonablemente necesario para:
cumplir con la Ley Aplicable;
reflejar los desarrollos regulatorios;
mejorar los Servicios;
atender requisitos operativos o de seguridad;
introducir nuevas funcionalidades;
clarificar las disposiciones existentes; o
reflejar cambios en las operaciones comerciales de Paycot.
Cuando sea practicable y lo exija la Ley Aplicable, Paycot proporcionará un aviso razonable antes de que las modificaciones sustanciales entren en vigor. El uso continuado de los Servicios después de la fecha de entrada en vigor de los Términos modificados constituye la aceptación de las modificaciones, a menos que la Ley Aplicable exija un proceso diferente.
El Cliente no cederá, transferirá, delegará, novará ni dispondrá de ninguna otra manera de ninguno de sus derechos u obligaciones en virtud de estos Términos sin el consentimiento previo por escrito de Paycot. Paycot podrá ceder, transferir, novar o transferir de cualquier otro modo sus derechos u obligaciones en virtud de estos Términos:
a una filial o empresa afiliada;
como parte de una reorganización corporativa;
en relación con una fusión, adquisición o venta de negocio;
a un sucesor en el título; o
cuando lo permita de otro modo la Ley Aplicable,
siempre que dicha transferencia no reduzca materialmente los derechos legales del Cliente en virtud de estos Términos.
Paycot podrá contratar a subcontratistas, proveedores de servicios y asesores profesionales para que realicen funciones relacionadas con los Servicios. Paycot seguirá siendo responsable del cumplimiento de sus obligaciones contractuales en virtud de estos Términos a pesar de dicha subcontratación, excepto cuando la Ley Aplicable disponga lo contrario.
Ninguna disposición contenida en estos Términos crea ni se interpretará como creadora de:
una asociación (partnership);
una empresa conjunta (joint venture);
una relación laboral;
una relación de representación (agency);
una relación fiduciaria; ni
ninguna autoridad para que una Parte vincule a la otra,
a menos que se acuerde expresamente por escrito. Ninguna de las Partes podrá realizar declaraciones o compromisos en nombre de la otra Parte.
La falta o el retraso por parte de cualquiera de las Partes en el ejercicio de cualquier derecho o recurso en virtud de estos Términos no constituirá una renuncia a dicho derecho o recurso. Cualquier renuncia será efectiva únicamente si se realiza expresamente por escrito y se aplicará exclusivamente al asunto específico para el cual se otorga. El ejercicio único o parcial de cualquier derecho no impedirá ningún ejercicio posterior de dicho derecho o de cualquier otro derecho.
Si un tribunal o autoridad competente considera que alguna disposición de estos Términos es inválida, ilegal o inaplicable, dicha disposición se considerará modificada en la medida mínima necesaria para hacerla ejecutable. Si la modificación no es posible, la disposición correspondiente se considerará escindida sin afectar a la validez o aplicabilidad de las disposiciones restantes. Las disposiciones restantes continuarán en pleno vigor y efecto.
Ninguna de las Partes será responsable por cualquier retraso o incumplimiento de sus obligaciones en virtud de estos Términos cuando dicho retraso o incumplimiento resulte directamente de un Evento de Fuerza Mayor. La Parte afectada hará esfuerzos comercialmente razonables para:
minimizar los efectos del Evento de Fuerza Mayor;
reanudar el cumplimiento tan pronto como sea razonablemente practicable; y
notificar a la otra Parte cuando corresponda, a menos que la naturaleza del evento lo impida.
Ninguna disposición de esta Sección exime a ninguna de las Partes de las obligaciones de pago que se hayan devengado antes de que ocurriera el Evento de Fuerza Mayor.
Las Partes acuerdan que las comunicaciones relativas alos Servicios podrán realizarse por vía electrónica, incluso a través de:
correo electrónico;
portales en línea seguros;
notificaciones mediante API;
paneles electrónicos (dashboards);
sistemas de mensajería autenticados; u
otros métodos de comunicación electrónica designados por Paycot.
Las comunicaciones electrónicas que cumplan con los requisitos de la Ley Aplicable tendrán el mismo efecto legal que las comunicaciones en formato de papel.
En la máxima medida permitida por la Ley Aplicable, las Partes acuerdan que se podrán utilizar firmas electrónicas, mecanismos de aceptación electrónica y otros métodos electrónicos legalmente reconocidos para la celebración de acuerdos en relación con los Servicios. Ninguna Parte podrá denegar la validez legal de un acuerdo únicamente por haber sido celebrado por vía electrónica, excepto cuando la Ley Aplicable exija una forma diferente.
Salvo lo dispuesto expresamente en estos Términos, ninguna persona que no sea Parte de estos Términos tendrá derecho a hacer cumplir ninguna disposición de estos Términos únicamente en virtud de ser un tercero. Ninguna disposición de esta Sección afecta a ningún derecho o recurso disponible para un tercero en virtud de la Ley Aplicable de forma independiente a estos Términos.
Estos Términos se celebran en idioma inglés. Si Paycot proporciona traducciones de estos Términos únicamente por comodidad, la versión en inglés prevalecerá en caso de cualquier discrepancia o conflicto, en la máxima medida permitida por la Ley Aplicable.
A menos que el contexto exija lo contrario:
los encabezados se incluyen únicamente por comodidad y no afectan a la interpretación;
las referencias al singular incluyen el plural y viceversa;
las referencias a un género incluyen a todos los géneros;
las palabras "incluyendo", "incluye" y "en particular" se interpretarán como no limitativas;
las referencias al legislación incluyen sus modificaciones, sustituciones y legislación subordinada;
las referencias a una "persona" incluyen personas físicas, sociedades, asociaciones (partnerships), fideicomisos, autoridades gubernamentales y otras entidades legales;
las referencias a documentos escritos incluyen las comunicaciones electrónicas cuando estén reconocidas por la Ley Aplicable; y
las referencias a Secciones se refieren a las Secciones de estos Términos.
Cada Parte suscribirá los documentos y realizará los actos adicionales que sean razonablemente necesarios para dar plena eficacia a estos Términos y a las intenciones lícitas de las Partes.
Cualquier disposición de estos Términos que por su naturaleza esté destinada a sobrevivir a la suspensión o terminación permanecerá en pleno vigor y efecto, incluidas, sin limitación, las disposiciones relativas a:
las obligaciones de pago;
la confidencialidad;
el cumplimiento (compliance);
la propiedad intelectual;
la limitación de responsabilidad;
la indemnización;
la protección de datos;
la resolución de disputas;
la legislación aplicable;
la jurisdicción;
la conservación de registros; y
cualquier derecho u obligación devengado.
Salvo que se establezca expresamente lo contrario, los derechos y recursos previstos en estos Términos son acumulativos y se suman a cualquier derecho o recurso disponible en virtud de la Ley Aplicable. El ejercicio de un derecho o recurso no impedirá el ejercicio de cualquier otro derecho o recurso.
A menos que se acuerde lo contrario por escrito, cualquier notificación requerida o permitida en virtud de estos Términos deberá:
realizarse por escrito;
enviarse utilizando los canales de comunicación designados por Paycot;
identificar al remitente y la Cuenta o relación comercial correspondiente, cuando proceda; y
considerarse recibida de conformidad con el método de comunicación aplicable y la Ley Aplicable.
Paycot podrá confiar en la información de contacto más reciente proporcionada por el Cliente hasta que se le notifique cualquier cambio.
Al acceder a la Plataforma, abrir una Cuenta o utilizar cualquiera de los Servicios, el Cliente confirma, garantiza y acepta expresamente que:
(a) estos Términos constituyen el acuerdo íntegro que rige los Servicios entre las Partes;
(b) Paycot podrá modificar estos Términos de conformidad con esta Sección y con la Ley Aplicable;
(c) se podrán utilizar comunicaciones y firmas electrónicas para la administración y operación de los Servicios cuando lo permita la Ley Aplicable;
(d) estos Términos no crean ninguna asociación, relación de representación (agency) ni relación fiduciaria;
(e) si alguna disposición de estos Términos se considera inválida o inaplicable, las disposiciones restantes continuarán en pleno vigor y efecto; y
(f) los derechos y recursos disponibles en virtud de estos Términos son acumulativos y se suman a los disponibles en virtud de la Ley Aplicable.
(g) Acuerdo Íntegro: estos Términos, junto con el Listado de Tarifas (Fee Schedule) y la Política de Privacidad, constituyen el acuerdo íntegro y exclusivo entre las Partes, reemplazando todos los acuerdos anteriores, ya sean orales o escritos;
(h) Comprensión Regulatoria: el Cliente comprende el estatus regulatorio de Paycot, incluyendo que Paycot no es un banco, no acepta depósitos y que los servicios de moneda virtual se prestan únicamente como un componente auxiliar del procesamiento de pagos;
(i) Exactitud y Cumplimiento: toda la información, documentación y detalles proporcionados durante la incorporación (onboarding - KYC/KYB) y en las operaciones continuas son verdaderos, exactos y completos, y el Cliente cumplirá con todas las leyes aplicables en materia de prevención de lavado de dinero (AML), lucha contra la financiación del terrorismo (CFT) y normativas de sanciones;
(g) Aceptación de Riesgos: el Cliente reconoce y acepta todos los riesgos financieros, operativos y de mercado asociados con las transacciones de cambio de divisa y la volatilidad de las monedas virtuales;
(k) Firma Electrónica y Comunicaciones: las notificaciones, acuerdos y firmas electrónicos tendrán la misma fuerza y efecto legal que los documentos impresos en papel; y
(l) Asesoramiento Legal Independiente: el Cliente ha leído, comprendido plenamente y tenido la oportunidad de buscar asesoramiento legal o financiero independiente con respecto a estos Términos antes de aceptarlos.
(m) el Cliente sigue siendo responsable de todos los impuestos, tasas y cargas gubernamentales aplicables a su uso de los Servicios, excepto cuando la Ley Aplicable disponga lo contrario.
(n) los servicios de cambio de divisa (FX) se prestan exclusivamente en relación con actividades vinculadas a pagos;
(o) los tipos de cambio pueden fluctuar continuamente antes de su ejecución;
(p) las cotizaciones indicativas no son vinculantes a menos que sean confirmadas expresamente por Paycot;
(r) cada transacción de cambio de divisa (FX) sigue estando sujeta a revisión de cumplimiento y disponibilidad operativa;
(t) Paycot podrá rechazar, retrasar o cancelar transacciones de cambio de divisa cuando sea razonablemente necesario para cumplir con la Ley Aplicable o proteger la integridad de los Servicios; y
(q) el Cliente asume todos los riesgos comerciales asociados con la conversión de divisa, excepto en la medida en que se disponga expresamente lo contrario en estos Términos.
(s) el cumplimiento de los requisitos en materia de prevención de lavado de dinero (AML), lucha contra la financiación del terrorismo (CFT) y sanciones es fundamental para la prestación de los Servicios;
(t) Paycot podrá llevar a cabo revisiones de cumplimiento en cualquier momento durante la relación comercial;
(u) la Compañía podrá retrasar, rechazar o suspender Transacciones cuando sea razonablemente necesario para cumplir con la Ley Aplicable;
(v) Paycot podrá solicitar información o documentación adicional sin previo aviso;
(w) la Compañía podrá reportar información a las autoridades competentes cuando la ley lo exija o lo permita; y
(x) las obligaciones de cumplimiento prevalecerán sobre la conveniencia comercial o las expectativas de los tiempos de procesamiento.